Дата 14 декабря 2011 года оказалась для банковского рынка знаменательной: этот день «уместил» в себе сразу два ключевых события для сектора – заседание Совета Ассоциации российских банков и VII церемонию награждения Национальной банковской премией.

Стоит отметить, что в рамках всех этих мероприятий банкиры – сначала в официальной, а потом и в неформальной обстановке – обсуждали один и тот же круг вопросов: каковы перспективы развития банковского сектора в 2012 году; как могут сказаться на рынке не слишком благоприятная внешнеэкономическая обстановка, ужесточение надзора за участниками банковского рынка со стороны регуляторов и законодательные инициативы.

БЕЗ ПОБЕДНЫХ РЕЛЯЦИЙ И ТРАУРНЫХ РЕЧЕЙ

«Нельзя сказать, что все плохое позади, но, с другой стороны, нельзя сказать, что впереди нас ждут катаклизмы», – такую оценку дал сложившейся ситуации президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, открывая заседание Совета АРБ: «То, что мы видим сейчас, можно охарактеризовать следующим образом – налицо стабильная стагнация. Хорошо, что стабильная, плохо, что стагнация».

Глава Ассоциации отметил, что благодаря усилиям Центрального банка, а главное – благодаря иммунитету, приобретенному банковским рынком в 2008–2009 годах, риск дефицита ликвидности в октябре – ноябре 2011 года не реализовался. «Опасности, что события будут развиваться по сценарию 2008 года, нет. Но в то же время надо отдавать себе отчет в том, что сложившаяся ситуация непростая, и главное – она долгосрочная», – считает президент АРБ. Очень опасно в таких условиях находиться   в   состоянии   эйфории, вызванном высокими мировыми ценами на нефть, уверен Гарегин Тосунян.

Говоря о кредитовании, глава АРБ подчеркнул, что экономическая стабилизация ни в коем случае не должна быть обеспечена за счет «сжатия» кредитного рынка. «Этот тезис, многократно произнесенный, но пока до конца не услышанный Центральным банком, звучит так: стабильность банковского рынка – не самоцель, а всего лишь инструмент развития рынка. Поэтому меры, которые предпринимает ЦБ, – меры, приводящие к избыточному регулированию рынка, – нежелательны: они приводят к удорожанию стоимости кредитов. Банки вынуждены перекладывать издержки по выполнению требований Банка России на плечи клиентов, что совершенно естественно. И это они вынуждены делать в условиях, когда потребность в кредитах есть и постоянно возрастает», – подчеркнул президент Ассоциации.

Весьма настораживающим моментом глава АРБ счел и то, что увеличение объемов банковского кредитования происходит за счет активизации деятельности банков на «поле» потребительского кредитования, в то время как объемы корпоративного кредитования остаются невысокими. «В этих условиях неудивительно, что Минфин «закладывает» в своих прогнозах на 2012 год всего лишь 3-4-процентный рост ВВП. Это очень серьезный момент – мы фактически обрекаем себя на стагнацию», резюмировал Гарегин Тосунян.

Исполнительный вице-президент АРБ Анатолий Милюков поддержал тезис о «стагнационном развитии» финансового рынка. Со своей стороны, он акцентировал внимание членов Совета АРБ на том, что подобная тенденция может стать определяющей на длительный временной период – по прогнозам аналитиков, минимум на ближайшие пять-семь лет. Пугать кризисом, обвалом, «второй волной» вряд ли стоит, но эту неблагоприятную тенденцию нужно принимать во внимание при определении банками своих стратегий развития, считает он.

«В основе формирования этой тенденции лежит производство: то, что в 2012 году его объемы возрастут всего на 3,5% – а по некоторым прогнозам, даже меньше, чем на 3%, – очень печально. Мы прекрасно понимаем, что эти прогнозы строятся на нефти и газе, а рост обрабатывающих отраслей будет ничтожным», – подчеркнул Анатолий Милюков.

Что касается кредитного рынка, то здесь ситуация непростая, констатировал исполнительный вице-президент АРБ, и в качестве доказательства сослался на две диаметрально противоположные точки зрения, высказанные двумя видными представителями российского банковского сектора. Одна из них – в том, что в нынешней неспокойной ситуации финансово-кредитным организациям лучше «не увлекаться» кредитованием, а вместо этого уделять повышенное внимание оценке своих рисков. Вторая – в том, что «сворачивать» кредитование ни в коем случае нельзя. «Ассоциация российских банков имеет по этому вопросу четкую позицию: необходимо расширять кредитование – в том числе с помощью развития государственно-частного партнерства, путем проработки системы предоставления госгарантий, путем активизации деятельности институтов развития по предоставлению банкам субординированных кредитов. Если мы пойдем по всем этим трем направлениям, то сможем поддержать и укрепить кредитование как источник экономического роста», – резюмировал Анатолий Милюков.

Еще одна проблема, на которой акцентировал свое внимание исполнительный вице-президент АРБ, – проблема докапитализации банков. «Общий показатель достаточности капитала по банковскому сектору начал снижаться: в последние месяцы он сократился с 18% до 14%. Это вызывает у многих наблюдателей тревогу», – заявил Анатолий Милюков. При этом, как легко догадаться, проблема докапитализации особенно остро стоит перед мелкими и средними финансово-кредитными организациями, тогда как крупнейшие банки, отчитавшиеся в конце 2011 года о рекордных прибылях, вряд ли сталкиваются – и в обозримом будущем столкнутся – с подобной проблемой.

Особо стоит вопрос о надзорных требованиях. «Банк России, на мой взгляд, очень усердствует в этом плане, хотя в то же время хотелось бы отметить, что руководство ЦБ прислушивается к мнению банковского сообщества. Тем не менее участники рынка ощущают гнет надзорных требований, и это, конечно, усугубляет и проблемы кредитования, и проблемы ликвидности», – уверен исполнительный вице-президент АРБ Анатолий Милюков. «Наше предложение в связи с этим – выбирайте тех, кто нарушает законодательство, кто «уходит в сторону» от выполнения надзорных и регулятор-ных требований. Но не делайте этот гнет системным для всех банков, большинство среди которых – ответственные участники рынка», – призвал регулятора Анатолий Милюков.

СДЕРЖАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ВМЕСТО СДЕРЖИВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Было бы неверным счесть, что в рамках заседания Совета АРБ банкиры могли ознакомиться только с мнением руководства Ассоциации о сформировавшихся или формирующихся на банковском рынке тенденциях. Ценность данных мероприятий в том, что в них принимают участие представители руководства Банка России, в данном случае (14 декабря) – недавно назначенный новый глава «надзорного блока» в ЦБ, руководитель департамента банковского регулирования и надзора Андрей Плякин.

По мнению г-на Плякина, 20-процентный рост кредитования в 2011 году – вполне нормальный и вполне устраивающий Банк России показатель. Повторения «подвигов» докризисного периода, когда те же показатели достигали 40–45% в год, ЦБ не жаждет. Особенно не хочет регулятор этого в  ситуации, когда тема «токсичных активов» не снята с повестки дня. «Процесс расчистки банковских балансов идет очень медленно, доля таких активов остается высокой, и пока мы не пройдем «точку перелома», говорить о быстрых темпах кредитования вряд ли уместно. Речь в таких условиях следует вести не о сдерживании кредитования, а о сдержанном кредитовании», - уверен глава «надзорного блока» в ЦБ.

Что касается вопроса о докапитализации банковского сектора, то при его решении, по мнению Андрея Плякина, Банк России придерживается весьма взвешенной позиции. «Ее можно сформулировать так: капитал банка должен покрывать те риски, которые были у финансово-кредитной организации и которые могут возникнуть в будущем. Что же касается другой темы, поднимавшейся в рамках данного заседания, - темы ликвидности, то я не вижу здесь рисков для банковского сектора. Инструменты поддержки уровня ликвидности на банковском рынке на данный момент не задействованы регулятором даже наполовину», - успокоил собравшихся банкиров Андрей Плякин.

Не обошел своим вниманием новый глава департамента банковского надзора и регулирования ЦБ и вопрос, который, наверное, является для него больным: об избыточном, по мнению многих банкиров, надзорном гнете. «Обычно, говоря о таком гнете, в качестве примера приводят 110-И Центрального банка РФ. Я думаю, все понимают, что корректировка этой инструкции вызвана желанием регулятора рынка «купировать» те проблемы, которые «высветились» у российских банков в кризисный период. При этом мы не закрыты от предложений по данной теме со стороны банкиров - также как и не закрыты от их предложений по теме изменения 254-П Центрального банка. Должен сказать, что меня лично радует, что банки чувствуют надзор -было бы гораздо хуже, если бы они не ощущали его», - завершил свое выступление глава департамента банковского надзора и регулирования ЦБ РФ.

НАГРАДА ДЛЯ ЛУЧШИХ

Обилие проблем, с которыми сталкивается в последнее время российский банковский сектор - неблагоприятная внешне- и внутриэкономическая ситуация, ужесточение надзорных и регуля-торных требований, ухудшение законодательного «поля» для финансово-кредитных организаций, - не могло затмить того факта, что очень многие участники рынка завершили 2011 год успешно. Конечно, им помог не только наработанный в 2008-2009 году «иммунитет», но и умение корректировать свои стратегии развития, строить кли-ентоориентированный бизнес, улучшать качество корпоративного управления и т.д. В рамках торжественной VII церемонии награждения Национальной банковской премией наиболее отличившиеся (в различных сферах и направлениях деятельности) банки были отмечены и награждены.

БАНКИ-ЛАУРЕАТЫ VII НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ ПРЕМИИ (2011 год)

«БАНКИР ГОДА»
Сидоров Николай Владимирович, Председатель правления АКБ «Абсолют Банк», г. Москва
«ЗА ДОСТИЖЕНИЯ В ОБЛАСТИ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ»
Росбанк, г.Москва
Юниаструм Банк, г.Москва (специальная награда жюри «Лучший розничный кредит»)
«ЗА ДОСТИЖЕНИЯ В ОБЛАСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО СЕКТОРА»
НОМОС-БАНК, г.Москва
«ЗА ДОСТИЖЕНИЯ В КРЕДИТОВАНИИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА»
Банк «Элита», г.Калуга
«ЗА ВЫСОКОЕ КАЧЕСТВО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ»
Нордеа Банк, г.Москва
«СОЦИАЛЬНО ОТВЕТСТВЕННЫЙ БАНК»
Дойче Банк, г.Москва
Еврокоммерцбанк, г.Москва
«ЗА ВНЕДРЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ»
Банк «Таатта», г.Якутск
«ЗА КРЕАТИВНОСТЬ В СФЕРЕ МАРКЕТИНГА»
«Альфа-Банк», г. Москва
«ПЕРЕДОВОЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК»
СКБ-Банк, г. Екатеринбург
Челиндбанк, г.Челябинск
«ЗА АКТИВНУЮ РАБОТУ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ»
Автоградбанк, г.Набережные Челны.
«ЗА ЛУЧШИЙ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНЫЙ ПРОЕКТ»
АКБ «Экспресс-Волга», г.Саратов
«ЗА ВКЛАД В РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ»
Хоум Кредит энд Финанс Банк, г.Москва
(председатель правления Иван Свитек)
«ЗА ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ»
Губин Илья Николаевич – президент Новикомбанка, г. Москва
«ЗА СТОЙКОСТЬ И ПРОФФЕСИОНАЛИЗМ»,
Банк Майский, г.Майский

Специальные награды жюри
«ЗА ИНФОРМАЦИОННУЮ ОТКРЫТОСТЬ»
Сбербанк России
«ЗА ПРОФЕССИОНАЛЬНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ И ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ВНУТРИКОРПОРАТИВНЫМИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССАМИ»
Мисане Оксана Михайловна
(вице-президент банка «Северный морской путь»)
«ЗА ЭФФЕКТИВНУЮ РАБОТУ С ФИНАНСОВЫМ ОМБУДСМЕНОМ»
ДжиИ Мани Банк, г.Москва
«ЗА ВКЛАД В РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ»
Гурин Павел Викторович
(посмертно, председатель правления Райффайзенбанка)