Знакомим с материалами этого номера.

ACTUAL

Российская экономика: как обеспечить достижение национальных целей

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО. Фото: Михаил КИРЕЕВ (ПМЭФ-2024)

На Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2024) прошла традиционная макроэкономическая сессия «Российская экономика: как обеспечить достижение национальных целей», которая вызывает наибольший интерес участников мероприятия. В дискуссии приняли участие председатель Банка России Эльвира НАБИУЛЛИНА, заместитель руководителя Администрации Президента РФ Максим ОРЕШКИН, министр финансов РФ Антон СИЛУАНОВ и министр экономического развития России Максим РЕШЕТНИКОВ. Первые лица финансово-экономического блока обсудили налоги, политику ЦБ и основные финансовые задачи на ближайшие годы.

Под лупой избыточного внимания

На­ ПМЭФ-24­ банкиры ­и­ руководители ­маркетплейсов ­поспорили­­ о ­здоровой конкуренции

Текст: Сергей ШАХТ. Фото: Сергей КУЛАКОВ, Юлия ЕГОРОВА (ПМЭФ-2024)

Напряжение между банками и маркетплейсами, активно осваивающими финансовый сектор, нарастает. Об этом свидетельствует серия острых публичных дискуссий по поводу «регуляторного арбитража», состоявшихся на недавнем Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге. По мнению руководителей крупных банков, надзорные органы «под лупой» контролируют деятельность системно значимых кредитных организаций и в то же время зачастую сквозь пальцы смотрят на работу маркетплейсов, многие из которых купили банковские лицензии.

Прямая и явная киберугроза

На­ ПМЭФ-2024 ­защиту­ прав ­граждан­ в ­интернете­ назвали­­ вопросом­ экономической безопасности

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО. Фото: Валентина ПЕВЦОВА (ПМЭФ-2024)

В ходе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2024) отдельное внимание было уделено экономической безопасности государства в разрезе защиты прав граждан в интернете. Этой теме посвятили отдельную профильную сессию «Защита прав граждан в интернете как вопрос экономической безопасности», где её участники обсудили актуальные проблемы кибермошенничества.

Деньги для маленьких

На­ ПМЭФ-2024 ­обсудили,­ как­предприниматели­ находят­ финансирование

Текст: Наталья ВАСЕКИНА, заместитель генерального директора АЦ «Бизнесдром» по аналитическим проектам. Фото: Сергей СЕМЁНОВ (ПМЭФ-2024)

5 июня в рамках стартового дня ПМЭФ прошла сессия «Большие деньги для малого бизнеса. Лайфхаки привлечения кредитов и капитала», организованная «ОПОРОЙ РОССИИ». В ней приняли участие банкиры, руководители страховых, факторинговых и лизинговых компаний, регулятор и сами предприниматели. Обсуждалось, почему МСП в период высоких ставок продолжают брать кредиты и выходить на фондовый рынок, как сделать господдержку ещё более эффективной, и какие альтернативные источники финансирования доступны предпринимателям сегодня.

Прощай, льготная ипотека!

Какие ­новые ­продукты ­готовят­ на ­замену ­популярной­ программе?­

Текст: Сергей АРТЁМОВ

1 июля завершается программа льготной ипотеки, которая за несколько лет стала главным драйвером спроса на новостройки. Власти активно ищут ей на замену механизмы, способные поддержать на плаву стройиндустрию и обеспечить доступным жильём граждан с невысокими доходами. Для этих целей правительство направило в Госдуму два законопроекта – «О строительно-сберегательных кассах» и «О стимулировании жилищных сбережений граждан», вводящий в оборот жилищно-накопительные вклады.

Просрочка по ипотеке растёт

Несмотря ­на­ рост­ задолженности,­ ипотека­ остаётся­ самым­ качественным­ видом кредитования

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

По данным Банка России, на начало II квартала 2024 года объём задолженности по ипотечным кредитам увеличился до 18,4 трлн рублей. При этом доля просроченных кредитов на 1 апреля 2024 года составляла 0,34% (или 62 млрд руб.). Для сравнения: на начало I квартала объём просрочки по ипотечным кредитам составлял 0,32% (или 58 млрд руб.). В целом уровень просрочки по ипотечным продуктам существенно ниже, чем по любым другим кредитам, и с 2018 года он не превышает 1% от всех ипотечных займов. Так, за последние пять лет пик при- шёлся на конец 2020 года – 0,8% (или 73 млрд руб.). Почему растёт доля просроченных ипотечных кредитов в 2024 году, читайте в материале Национального банковского журнала (NBJ).

БАНКИ И БИЗНЕС

Ответить на вызовы

На ­конференции ­АРБ­ по ­ПОД/ФТ­ обсудили­ актуальные ­вопросы­­ исполнения­ банками требований ­«антиотмывочного» ­законодательства ­РФ­

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

23 мая в Москве состоялась ежегодная XXII конференция Ассоциации россий- ских банков «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями тре- бований российского законодательства по ПОД/ФТ», в которой приняли участие и выступили с докладами представители Росфинмониторинга, Банка России, представители банков – членов АРБ, а также приглашённые эксперты. Особая ценность прозвучавших докладов заключается в возможности практического применения полученной информации в ежедневной работе. Национальный банковский журнал (NBJ) цитирует наиболее интересные выступления.

Фокусы финтеха

Тимур АИТОВ, эксперт NBJ: «Медлительность­ и ­избыточность ­–­­ пятна ­на ­солнце блокчейна»­

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Финтех, блокчейн, ЦФА, криптовалюты и цифровой рубль – вся эта инновационная повестка привычно звучит на многочисленных форумах. Без обсуждения проблем цифровизации финансового сектора не обходится ни одно серьёзное банковское мероприятие. Много экспертов, много визионеров, много энтузиастов – это как всегда, но много и тех, кто ещё до конца не понял, что важно, а без чего можно обойтись, как новые возможности с пользой применить в банковском бизнесе. Ситуация с внедрением инновационных технологических решений, особенно в малых и средних банках, порой непростая. И дорого, и риски есть, и проблем немало. Своими мыслями о происходящем, тонкостями использования блокчейна и некоторыми оценками делится эксперт NBJ, председатель комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета ТПП РФ Тимур АИТОВ.

Евгения КРАВЧУК, эксперт NBJ: что нужно знать в 2024 году о действующих ограничениях в валютном контроле РФ

Текст: Евгения КРАВЧУК, бизнес-консультант BeringPro

Последние два года мы наблюдаем изменение экономических условий и требова- ний международного сотрудничества. Валютное законодательство РФ вынуждено адаптироваться к новым условиям и тоже существенно изменилось. В 2022 году 28 февраля Указом Президента РФ No79 было введено большое количество огра- ничений на валютные операции, поскольку был большой риск критического уровня оттока валютного капитала. Однако впоследствии произошли послабления на уровне отдельных операций или в отношении конкретных лиц. В авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) ограничения изучает Евгения КРАВЧУК, бизнес-консультант BeringPro.

В объятиях финансовой пандемии

Поможет ли рязанский эксперимент защитить россиян от нашествия мошенников?

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО. Фото: Пресс-служба Отделения Рязань ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

5 октября 2023 года в Отделении Рязань ГУ Банка России по ЦФО прошла межрегиональная конференция «Повышение защищённости потребителей банковских и финансовых услуг от мошеннических действий». Организаторами мероприятия выступили ГУ Банка России по ЦФО и Ассоциация российских банков. В мероприятии принял участие широкий круг банков, представители силовых ведомств и научных кругов. Был сделан вывод, что проблема может быть решена благодаря активному межведомственному и междисциплинарному взаимодействию между всеми этими структурами. По итогам конференции была создана рабочая группа, а пилотный проект стартовал в Прио-Внешторгбанке (ПАО) из Рязани. Национальный банковский журнал (NBJ) пообщался с ключевыми участниками этой группы и рассказывает о первых результатах её работы.

Для жизни и инвестиций

Премия ­«Рекорды ­Рынка­ Недвижимости»­ назвала ­лучшие ­проекты ­2024 ­года

Текст: NBJ

В Москве прошла юбилейная 15-я премия «Рекорды Рынка Недвижимости». В ней приняли участие более 300 номинантов из 25 регионов России. Наградами жюри были отмечены новые проекты, которые отлично подходят для жизни и инвестиций. Национальный банковский журнал (NBJ), информационный партнер премии, рассказывает о победителях конкурса.

UPGRADE

Копейка токен бережёт

Как­ сохранить­ лидерство ­в­ эпоху ­ChatGPT ­и ­выбрать ­наилучший­ подход­ в­ работе­ с генеративными­ моделями

В разных странах по-разному воспринимают идею цифровых валют. К началу 2023 года ситуация складывалась следующим образом: Китай активно тестировал цифровой юань, Европа отделывалась конференциями и докладами, а в США цифровой доллар, скорее, оставался предметом политических спекуляций, от формального одобрения демократами до полного отрицания Трампом «тотального контроля правительства над деньгами граждан». Тем временем, пока в финансовом мире активно дискутировали о цифровых валютах центральных банков (CBDC), чуть более года назад мы пропустили появление настоящей цифровой валюты – токенов генеративного искусственного интеллекта. В экспертной статье для Национального банковского журнала (NBJ) Дмитрий ГРИШИН, директор по инновациям, и Вадим ЕГОРОВ, администратор ИТ-проектов банка «УРАЛСИБ», попытались разобраться в том, как прорыв в области развития больших языковых моделей (LLM) повлияет на банковскую отрасль, и почему его роль в финтехе не стоит недооценивать по сравнению с другими технологиями, такими как цифровые финансовые активы, блокчейн и даже интернет.

10 трендов искусственного интеллекта

Ассоциация ­АФТ ­заглянула ­в ­будущее ­ИИ

Ассоциация ФинТех (АФТ) выпустила исследование по искусственному интеллекту, посвящённое трендам ИИ 2024 года, тем, которые будут актуальны через 3–5 лет и на дальнейшую перспективу. Национальный банковский журнал (NBJ) публикует его с небольшими сокращениями.