Знакомим с материалами этого номера.

ACTUAL

Перекрыли кислород

США ­придумали,­ как ­надавить ­на­ друзей­ России

Текст: Сергей АРТЁМОВ

В конце декабря 2023 года президент США Джо Байден подписал указ, регламентирующий отключение иностранных банков от американской системы и блокировку их счетов, если они будут прямо или косвенно содействовать оборонно-промышленному комплексу РФ. Угроза напугала многих. Неслучайно через несколько месяцев после подписания документа российские компании и банки начали испытывать трудности с международными расчётами. Национальный банковский журнал (NBJ) выяснил, каким образом можно смягчить остроту проблемы.

Центробанк закручивает гайки «банковским» МФО

Регулятор ­решил ­внимательно­ изучить­ их ­бизнес-модели­

Текст: Сергей ШАХТ

Банк России начал проверку бизнес-моделей «банковских» микрофинансовых организаций (МФО), чтобы «минимизировать практику обхода банками огра- ничения полной стоимости кредита через привлечение заёмщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов». Регулятора можно понять: несмотря на его усилия по охлаждению рынка необеспеченного кредитования, многие участники рынка МФО сумели быстро адаптироваться к введению макропруденциальных лимитов. Поможет ли проверка регулятора уравнять условия кредитования участников рынка потребкредитования по схожим продуктам?

Сергей СМЕЛОВ, Boostra: Почему в России растут объёмы микрозаймов – менталитет против экономики

Рынок микрозаймов в России продолжает быстро расти, и темпы роста со временем становятся только выше. Если за 2022 год суммарный портфель микрозаймов вырос чуть менее чем на 11%, что, конечно, тоже очень много для любого рынка, то в 2023 году темпы роста удвоились, достигнув 22%. За год суммарный портфель увеличился с 365 млрд до 443 млрд руб. Регуляторные изменения замедлят его рост в 2024 году, тем не менее динамика обещает быть двузначной. Почему так происходит, в своей авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает основатель финансового маркетплейса Boostra, член экспертного совета «Национальной банковской премии» Сергей СМЕЛОВ.

СПЕЦПРОЕКТ

Александр ХИНШТЕЙН: «Вольготное существование киберпреступности напрямую связано с утечками персональных данных» 

Беседовал Станислав Комаров

В интервью главному редактору Национального банковского журнала (NBJ) Станиславу КОМАРОВУ Председатель Комитета Государственной Думы по информационной политике, информационным технологиям и связи Александр ХИНШТЕЙН рассказал о текущей законотворческой деятельности, обозначил ключевую проблему, стоящую перед ИТ-отраслью и обществом, а также ответил на несколько вопросов компаний, представляющих финтех и работающих в сфере информационной безопасности.  

Андрей САБЫНИН, «Ренессанс Банк»: «Изменение «правил игры» на рынке ПО потребовали оперативного поиска отечественных альтернатив»

Беседовал Александр МЕШКОВ

Андрей САБЫНИН, старший вице-президент, руководитель блока «Технологии» «Ренессанс Банка», в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказывает, насколько активно сейчас идут процессы импортозамещения в банковской сфере, почему возникла острая необходимость импортозамещения в кредитных организациях.

Максим ТУРЧАНИНОВ, Металлинвестбанк:  «СУБД сейчас является ахиллесовой пятой программного импортозамещения»

Беседовала Оксана ДЯЧЕНКО

Директор департамента информационных технологий Металлинвестбанка Максим ТУРЧАНИНОВ в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) поделился своим мнением о происходящих в банковской системе процессах импортозамещения и рассказал об опыте своей кредитной организации по замене иностранных систем на российские.

Олег МОРГУН, АФТ: «Консолидация усилий участников финансового рынка – залог успешного решения задач по достижению технологического суверенитета»

Компании финансового рынка решают стратегическую задачу по достижению технологического суверенитета и ускорению процесса цифровизации с использованием отечественных ИТ-решений. Они реализуют комплексный подход, включающий поиск технологий, отвечающих нормативным требованиям информационной безопасности и прикладных решений, обладающих необходимой функциональностью, а также организацию безопасной разработки собственных решений и их комплексное тестирование. Как объединение усилий и компетенций участников финансового рынка с привлечением представителей смежных отраслей может ускорить и упростить решение этих задач, в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает руководитель управления развития технологий Ассоциации ФинТех (АФТ) Олег МОРГУН.

MTC ID: преимущества российской системы идентификации клиентов по принципам KYC

Текст: Евгения ИГУМНОВА

В 2022 году многие иностранные компании ушли с российского рынка, что стимулировало быстрое развертывание импортозамещения в области технологий. Переход на новые информационно-технологические системы – это всегда сложный процесс, требующий значительных временных и финансовых ресурсов для поиска альтернатив. В этой статье мы поможем разобраться в процессе поиска систем удалённой идентификации и рассмотрим основные преимущества отечественных систем KYC на примере MTC ID.

Максим АСТАХОВ, «Интерсофт Лаб»: Импортозамещение управленческого ПО – от устаревших инструментов к современным отечественным решениям

Отказ от запрещённого MS Excel позволит банкам наконец приступить к перестройке неэффективных технологий подготовки управленческой отчётности. В этом готовы помочь специализированные российские системы на основе хранилищ данных, уверен Максим АСТАХОВ, руководитель коммерческого офиса компании «Интерсофт Лаб».

Артём АЛИХОВ, Web3 Tech: «Российское понимание цифровых активов может расшириться вместе с мировым трендом на токенизацию RWA»

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Генеральный директор Web3 Tech Артём КАЛИХОВ в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) оценил развитие рынка ЦФА в России, рассказал о подходах к финтеху на основе распределённых реестров и отечественных блокчейн-решениях, которые позволят достичь технологического суверенитета в финансовой сфере.

Дмитрий ХОМУТОВ, Ideco: Технологический прорыв NGFW в 2024 году – как межсетевые экраны изменили защиту сетей

Текст: Александр МЕШКОВ

С появлением новых возможностей NGFW 2024 год стал переломным для кибербезопасности. Национальный банковский журнал (NBJ) вместе с Дмитрием ХОМУТОВЫМ, директором компании Ideco, разбирает, какие именно инновации изменят защиту Enterprise сети, укрепляя её против новых киберугроз.

Григорий БУРДЕНКО, «Выберу.ру»: О трендах 2024 года – каким будет 2024 год для российского финтеха

Генеральный директор портала «Выберу.ру» Григорий БУРДЕНКО в своей авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) определил основные направления развития финтех-рынка в 2024 году. Эксперт ожидает окончательный переход российских компаний к технологической независимости, повышение интереса населения к цифровым валютам центробанков, а также ещё более активное применение искусственного интеллекта.

Станислав ШИЛОВ, BSS: Цифровой рубль и новые вызовы для банковской ИT-отрасли

Одним из знаковых проектов последних лет по цифровизации банковской системы Российской Федерации стало внедрение цифрового рубля. В 2021 году было объявлено о проведении пилота. В течение 2022 и первой половины 2023 г. ряд российских банков приняли участие в пилоте, 13 банков его успешно завершили. В 2023 году цифровой рубль был введён в регуляторное поле – был подписан Федеральный закон 339-ФЗ, а также целый ряд нормативно-правовых актов Банка России, включая Положение Банка России от 03.08.2023 N 820-П «О платформе цифрового рубля». Станислав ШИЛОВ, директор по развитию продуктов Центра цифровых решений для бизнеса компании BSS, специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает о том, с какими вызовами столкнулась банковская ИT-отрасль в связи с дальнейшим расширением границ пилота по цифровому рублю.

БАНКИ И БИЗНЕС

Умные платёжные устройства для современного бизнеса

Александр­ ШПЕТ, ­«Скай­Технолоджис»­ (ГК­Softline),­­ разрушает­ мифы­ о ­смарт-терминалах

Android-терминалы для безналичных платежей становятся популярнее — сегодня банки и бизнес рассматривают умные устройства не просто как альтернативу классическим POS-ам, а как актуальный стандарт. Это напоминает эволюцию от первых телефонов к смартфонам, благодаря которой мы комфортно выполняем самые разнообразные задачи на одном девайсе. Тем не менее, платёжные смарт-терминалы пока окутаны стереотипами и страхами, потому что рынок знает про эти устройства слишком мало. В основном их вос- принимают как контрольно-кассовую технику (ККТ), хотя не во всех случаях это корректно. Александр ШПЕТ, генеральный директор компании- разработчика платёжных решений «Скай Технолоджис» (ГК Softline) специально для Национального банковского журнала (NBJ) разбирает самые популярные мифы про умные терминалы.

Эдуард ХРИСТИАНОВ, ПАО «РосДорБанк»: «Применение ИИ уже изменило и продолжает менять глобальную экономику»

Беседовала Оксана ДЯЧЕНКО

Первый заместитель председателя правления ПАО «РосДорБанк» Эдуард ХРИСТИАНОВ в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) изложил своё видение влияния бурного развития искусственного интеллекта (ИИ) на мировую экономику и назвал основные направления проникновения ИИ в жизнь людей.

Андрей ПАСТЕРНАК, Росбанк: «Банки всё активнее переходят на цифровые технологии»

Старший ­вице-президент­ Росбанка­ о ­новых ­тенденциях­­ на ­рынке ­кредитования­ МСБ

Беседовал Сергей АРТЁМОВ

Формально ситуация на рынке кредитования малого и среднего бизнеса выглядит неплохо. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятых достигло рекордных значений. Согласно индексу RSBI, большинство предпринимателей смотрит в будущее с оптимизмом. Однако положительная динамика и хорошее настроение опираются во многом на государственные стимулы. Всё чаще бизнесмены сообщают о неготовности занимать по высоким рыночным ставкам. Какие приоритеты в этой сложной ситуации выходят на первый план, Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал старший вице-президент, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса Росбанка Андрей ПАСТЕРНАК.

Алексей ТОЛСТИК, Mandarin: «Мы развиваем POS-кредитование с опережением рынка»

Текст: Александра НИКОЛЬСКАЯ

О ситуации на рынке моментального потребительского кредитования, партнёрстве банков и финтех-компаний, человекоцентричности в бизнесе и формировании позитивного клиентского опыта Национальному банковскому журналу (NBJ) расска- зывает сооснователь и CEO Mandarin Алексей ТОЛСТИК.

Блеск и нищета биометрии

Тимур АИТОВ, ТПП РФ: «Угрозы ­по ­краже­ персональных­ данных ­более­ серьёзные­­ и многогранные,­ чем­ просто ­взять ­на­ ваше­ имя­ кредит»

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Тема сбора биометрических данных граждан сегодня в постоянной повестке. На днях СМИ даже умудрились связать её с кадровым вопросом – поиском замены для бывшего руководителя НСПК Владимира Комлева, которого, напомним, уже как полгода нет в НСПК. Как утверждали источники, ему на смену должен прийти один из топ-менеджеров структур Минцифры – специалист в биометрии. Для чего? Ясно для чего – чтобы придать импульс развитию этого направления в НСПК: интенсифицировать усилия по внедрению биоэквайринга, биоаутентификации и прочих «био». Так ли это на самом деле, и сбудутся ли прогнозы – мы скоро узнаем. Ну, а пока реалии таковы, что число граждан, желающих сдать свою биометрию, невелико, а специальные пункты сбора данных, организованные в банках, простаивают. Время от времени оборудование, конечно, включают, тестируют, чтобы убедиться в работоспособности, и отправляют об этом отчёты в Центробанк. В интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) Тимур АИТОВ, председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ, делится своим «особым мнением» о происходящих процессах.

Борис БОГОУТДИНОВ, «2Б Диалог»: «Наша команда вышла из зоны комфорта за один день»

Текст: Александра НИКОЛЬСКАЯ

О развитии рынка консалтинговых услуг в новых условиях, сотрудничестве с банками и успешной трансформации своего бизнеса «Национальному банковскому журналу» (NBJ) рассказал Борис БОГОУТДИНОВ, управляющий партнёр «Консалтинговой компании «2Б Диалог».

Кадры в финансовом секторе: цифровизация, штатный голод, конкурентные зарплаты

NBJ ­попросил ­экспертов ­охарактеризовать ­кадровую ­ситуацию­­ на ­финансовом­ рынке, рассказать­ о­ трендах, ­кадровом ­голоде, ­зарплатах,­­ методах­ привлечения ­сотрудников на­ работу.

Подготовила Оксана ДЯЧЕНКО

Среди основных трендов кадровой политики на финансовом рынке сейчас можно назвать такие. Во-первых, финансовый рынок сильно зависит от технологий, и поэтому компании всё больше ориентируются на найм специалистов с цифровыми навыками. Во-вторых, компании уделяют большое внимание управлению рисками и соблюдению законодательства, что создает спрос на специалистов по управлению рисками.

Международный конгресс финансистов: рост вопреки прогнозам и юанизация рынка

Текст: Виктория БУРНЕЙКО, собкор NBJ в Санкт-Петербурге

III-й Международный конгресс финансистов (МКФ-2024) прошел 23–24 апреля в Санкт-Петербурге. Основную тему его организаторы – Московская международная валютная ассоциация и Содружество Профессионалов Финансового Рынка – обозначили как «Развитие финансового рынка в новой макроэкономической реальности». Участники конгресса обсудили влияние санкций на российскую финансовую систему, возможности проведения международных расчётов в текущих условиях, работу платёжных систем, развитие цифровых активов, использование искусственного интеллекта в банковских технологиях, рынок облигаций и важность развития партнёрских связей. Национальный банковский журнал (NBJ) отметил самые яркие выступления спикеров.

Банковская система Китая: что нужно знать российским предпринимателям

Текст: Анна ГОГОЛЕВА, старший бизнес-консультант BeringPro

Анна ГОГОЛЕВА, старший бизнес-консультант BeringPro, в своей авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) описывает динамику торговых отношений между Россией и Китаем, размышляет о перспективах использования рубля и роли национальных валют во взаимных расчетах России с зарубежными странами, а также упоминает о важности взаимодействия с локальными китайскими банками для успешного ведения бизнеса в этой стране.

Миллионеры из трущоб

В ­Индии ­намечается­ бум­ персонального ­банковского­ обслуживания

Экономика Индии растёт быстрее, чем китайская: в отчёте S&P Global Ratings за декабрь 2023 года прогнозируется, что к концу десятилетия ВВП страны увеличится более чем вдвое. Инфляция находится под контролем, а приток прямых иностранных инвестиций стабилен. Развивается и частное банковское обслуживание. По данным Boston Consulting Group, сегмент управления активами в Индии будет расти на 10% в год и достигнет 5,5 трлн долларов к 2025 г. с 3,4 трлн в 2020 г. Но пока, как полагают эксперты, только 25% индийских банков способны предложить обслуживание на международном уровне.

Ассоциация российских банков и редакция Национального банковского журнала объявили о начале приема заявок от номинантов Национальной банковской премии 2024.

В номере публикуются короткие справки о компаниях, которые уже подтвердили свое участие.