СДМ-Банк пересматривает подход к цифровым платежам, оптимизируя процессы и внедряя новые технологии. В 2023 году банк сфокусировался на эффективном использовании ресурсов, в 2024-м – на интернет-эквайринге и системе быстрых платежей. В 2025 году в центре внимания – биоэквайринг, цифровой рубль и универсальный QR-код. Как эти решения меняют рынок в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал руководитель направления Цифровых платежей и методов оплаты СДМ-Банка Станислав САВЕЛЬЕВ.

NBJ: Станислав, расскажите, пожалуйста, о новых подходах к цифровым платежам, которые реализуются в банке.

С. САВЕЛЬЕВ: Два года назад перед СДМ-Банком встала задача пересмотреть и оптимизировать подходы к работе с продуктами цифровых платежей и их технологическую инфраструктуру. Несмотря на значительные инвестиции в процессинг, систему обработки платёжных транзакций и собственную сеть POS-терминалов по приёму банковских карт, ресурсы оставались недозагруженными. Чтобы оставаться конкурентоспособными, требовалось внедрить новые подходы и инструменты для более рационального использования вычислительных мощностей и проинвестированных средств – это необходимое условие для роста продуктов направления.

Для решения задачи был запущен пилотный проект, который позволил протестировать новые методы управления платёжными решениями банка для ритейла и электронной коммерции. В ходе работы была произведена реорганизация метрик эффективности платёжных продуктов. Ранее ключевые показатели ориентировались на общий объём сети терминалов. Теперь же основной упор сделан на продуктовые метрики, например, платёжный оборот и его удержание, метрики на одного клиента, а также на отказоустойчивость и экономическую рентабельность каждого сегмента клиентов.

Одним из наиболее значимых изменений стало создание discovery-команды. В классическом ИT-подходе discovery-команда – это группа специалистов, которая занимается тестированием и поиском новых решений перед внедрением их в основную систему. Применение подхода, учитывающего банковскую специфику, позволило разделить тестирование гипотез и внедрение новых технологий и эксплуатацию уже работающих решений. Это помогло минимизировать риски сбоев в системе. 

NBJ: Какие проекты в интернет-эквайринге и СБП сейчас идут в банке?

С. САВЕЛЬЕВ: В течение 2024 года СДМ-Банк реализовал высоконагруженные проекты в сфере интернет-эквайринга и системы быстрых платежей. Для их успешной работы потребовалась модернизация API, внедрение дополнительных мониторингов ключевых параметров и усиление взаимодействия с платёжными интеграторами и агрегаторами. Так, в рамках партнёрства с одним из лидеров тревел-рынка была обеспечена стабильная работа платёжной инфраструктуры, а проекты по приёму таможенных платежей и оплате проезда по платным автодорогам потребовали разработки новых решений для скорости и надёжности обработки транзакций.

Значимым шагом стало сотрудничество с Контур.Банком по фасилитаторской модели торгового эквайринга, а также разработка независимых финтех-решений для электронной коммерции, позволяющих бизнесу получать платежи без привязки к конкретным банкам. Это не просто технологические обновления, а полноценные партнёрства, создающие новые возможности для роста всех участников экосистемы.

Дополнительно банк провёл эксперименты с комплексными продуктами, объединяющими платёжные и кредитные решения. Один из таких проектов связан с лизингом медицинского оборудования, однако рост ключевой ставки скорректировал сроки его запуска. При этом сложнейшими задачами оставались поиск эффективных методов борьбы с мошенничеством и усовершенствование системы идентификации клиентов.

Все эти изменения направлены на развитие кросс-продаж и повышение удержания пользователей, предлагая клиентам дополнительные финансовые инструменты в рамках экосистемы банка. В результате оптимизация процессов привела к значительному росту объёма платежей и улучшению качества клиентского опыта.

Успех внедрённых изменений мы оценивали по скорости работы, объёму платежей, по тому, насколько мы справлялись с неопределённостью – трудно прогнозировать, как запустится процесс в консервативной среде. Одним из главных технических достижений стала возможность работы с любыми видами проектов в электронной коммерции. По сравнению с 2023 годом платёжный оборот направления цифровых платежей вырос более чем на 50%, что свидетельствует о значительном улучшении эффективности работы инфраструктуры. 

NBJ: Какие задачи вы ставите на ближайшее время, и какие проекты считаете наиболее перспективными?

С. САВЕЛЬЕВ: Одна из ключевых задач – развитие платёжной экосистемы. Основное внимание будет уделено внедрению универсального QR-кода для мгновенной оплаты, цифрового рубля и биоэквайринга. Каждое из этих направлений требует масштабной технологической доработки и интеграции с существующими банковскими системами.

Весь подход к работе с цифровыми платежами в СДМ-Банке претерпел значительные изменения, затронувшие как техническую архитектуру, так и принципы управления продуктами. Discovery-подход масштабируется и на другие направления работы, в том числе активные продажи, кросс-продажи и формирование комплексных продуктов, построенных на базе решений цифровых платежей.

Теперь нам остаётся работать над развитием инфраструктуры, чтобы укрепить стабильность работы системы, улучшить пользовательский опыт и дальше расширять спектр доступных платёжных решений. Самые перспективные на ближайшие 3–5 лет направления – биоэквайринг и комплексные продукты, как финансовые, так и нефинансовые.


Беседовала Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (NBJ) (январь-февраль 2025)