В периоды кризиса роль ИТ-технологий не снижается, как это могло бы показаться, а напротив, возрастает, поскольку обостряется конкурентная борьба между банками за клиентов, и особенно высокой становится цена ошибки. О возможных перспективах развития высоких технологий в банковской сфере и о роли, которую играет ИТ-департамент в Связь-Банке, рассказал в интервью NBJ директор департамента информационных технологий Связь-Банка Владислав БЫКОВ.

NBJ: Владислав Геннадьевич, каковы, с Вашей точки зрения, основные тенденции на рынке банковских информационных технологий? Изменились ли они существенным образом за последние год-полтора?

В. БЫКОВ: Жизнь постоянно диктует нам изменения, и наша задача как ИТ-департамента как раз и заключается в том, чтобы оценивать складывающуюся ситуацию и адекватно реагировать на новые вызовы. И одна из главных тенденций и, с другой стороны, один из главных вызовов – это, конечно, экономический кризис и санкции, которые были введены против целого ряда компаний нашей страны – как тех, которые работают на финансовом поле, так и нефинансовых организаций. 

NBJ: Довольно пессимистичный прогноз.

В. БЫКОВ: В данном случае дело не в оптимизме и не в пессимизме. Безусловно, мы испытываем те же проблемы, что и другие российские компании, против которых в то или иное время были введены санкции. Конечно, мы несем из-за этого потери и издержки. И свою задачу, с учетом этого, мы видим в том, чтобы исследовать и прорабатывать варианты действий, которые обеспечат бесперебойную работу нашего банка. При этом необходимо внимательно анализировать как текущую ситуацию, так и ту, которая может сложиться в среднесрочной перспективе, например, если западные вендоры, такие как IBM, HP, Cisco, Microsoft, откажутся с нами сотрудничать. 

В общем, мы находимся в зоне повышенного риска, и ситуация в целом очень серьезная, поскольку, как ни крути, а кризис резко снизил объемы финансирования любых проектов. Плюс к этому, нашему банку приходится искать ИТ-решения, созданные российскими разработчиками и разработчиками из стран ЕАЭС. 

NBJ: Какие направления бизнеса, по Вашим оценкам, наиболее нуждаются сейчас в автоматизации и будут нуждаться в ней в обозримой временной перспективе?

В. БЫКОВ: Автоматизации требует, во-первых, розничный бизнес, поскольку в данном случае речь идет об обслуживании большого количества клиентов, как физических, так и юридических лиц. Без автоматизации обрабатывать на ежедневной основе огромное число транзакций и обращений и действий клиентов просто невозможно. 

Второе направление, которое я бы выделил, – это инвестиционный бизнес, управление активами на бирже, участие в торгах производными финансовыми инструментами, валютных торгах и т.д. 

Третье направление – отчетность, и важность этого направления невозможно переоценить, поскольку от актуальности отчетности напрямую зависит эффективность и оперативного, и стратегического управления банковской организацией.  

NBJ: Возникли ли за этот период некие новые прорывные технологии, которые, по Вашему мнению, в среднесрочной перспективе будут активно использоваться банками в рамках автоматизации своей деятельности?

В. БЫКОВ: На мой взгляд, технологичным прорывом для нас является работа с клиентами по удаленным каналам – с помощью мобильных устройств, классических компьютеров,  банкоматов, все большую роль забирают технологии бесконтактных платежей и т.д. Мобильный банкинг и интернет-банкинг – это как раз те сферы, которые мы развиваем наиболее динамично. Здесь можно применять наиболее интересные решения, и я думаю, что в течение ближайших нескольких лет банки будут продолжать заниматься разработкой и совершенствованием этих решений. 

NBJ: По-видимому, это связано с ростом компьютерной грамотности среди населения?

В. БЫКОВ: Да, безусловно. Специалисты отмечают, что активная часть населения больше не хочет тратить свободное время на поездки в кредитную организацию, особенно если офис банка находится, как говорится, за тридевять земель. Для оплаты коммунальных услуг,  услуг сотовой и стационарной связи, для проведения валютно-обменных операций и налоговых платежей, для размещения срочных депозитов и подачи заявки на кредит – в общем, для этих и других операций люди все чаще предпочитают использовать каналы удаленного обслуживания, в т.ч. смартфоны и планшеты. Клиенты, что неудивительно, очень ценят открывающиеся перед ними возможности – например, то, что они могут пользоваться своими деньгами повсеместно: во время командировок, путешествий, находясь в загородных домах, санаториях или на высокогорных точках, где есть связь с внешним миром.

NBJ: Мы с Вами в начале нашей беседы уже затронули тему санкций – с ней, как всем очевидно, очень тесно связана тема импортозамещения на рынке ИТ. По Вашему мнению, в состоянии ли наша страна решить эту задачу в обозримом будущем? 

В. БЫКОВ: Что и говорить – задача сложная. Из прессы мы все знаем о тех шагах, которые предпринимает Минкомсвязи для создания отечественной операционной системы и т.д., но реальных результатов совсем немного. На мой взгляд, ситуация с разработкой ПО у нас в стране обстоит чуть лучше, нежели с аппаратным обеспечением: серверы уровня предприятий, системы хранения данных. Есть хорошие решения в коммуникационном оборудовании, в том числе в области оборудования для беспроводных сетей. А вот что касается серверов, то тут дело обстоит гораздо хуже: пока не видно вариантов, чтобы российские компании могли переходить на серверы отечественного производства без потери производственных характеристик и т.д. 

В общем, если говорить о совокупности факторов и причин, которые сложились в последнее время из-за санкций, то в целом наша страна способна обеспечивать себя всем необходимым в сфере ИТ. Но издержки и проблемы в связи с переходом на продукцию отечественного производства неизбежны. 

NBJ: Помимо наших компаний – вендоров и интеграторов, аналогичные компании есть в странах БРИКС, ШОС и ЕАЭС – то есть в тех торгово-экономических союзах, членом которых является Россия. Сотрудничает ли Ваш банк с такими компаниями?

В. БЫКОВ: Да, мы сотрудничаем с китайскими компаниями, например, с PAX. PAX выпускает POS-терминалы, эти решения способны конкурировать с лучшими образцами американской и европейской высокотехнологичной продукции. 

NBJ: Какие риски могут возникнуть в случае добровольного или вынужденного отказа банков от западных ИТ-решений и перехода на отечественные разработки?

В. БЫКОВ: Если это произойдет, нам придется менять многое в своих информационных системах. Особенно если говорить о разрыве сотрудничества с IBM, Oracle, Cisco, EMC – их потеря как вендоров может дорого стоить для банка. Но в целом у нас достаточный запас информации и багаж знаний. Поэтому я надеюсь, что если даже это произойдет, то у нас будет достаточно времени и сил для того, чтобы подготовить банк к переходу на использование новых решений. Мы сейчас активно прорабатываем сценарии перехода на ПО с открытым кодом, уже есть определенные результаты, например, в части интеграционной шины, в части ETL-слоя при работе корпоративного хранилища данных.

NBJ: Насколько острым является кадровый вопрос в банковских ИТ?

В. БЫКОВ: Наверное, я не открою большой тайны, если скажу, что сейчас банковский рынок «сужается», в результате чего ряд банков закрывается, и работавший в них персонал оказывается «на улице». Поэтому, ситуация с кадрами сейчас не такая острая, как это было несколько лет назад, и сейчас есть возможность привлекать новых высококвалифицированных специалистов.

NBJ: А есть ли у вас специальные подготовительные курсы для Ваших ИТ-специалистов с целью повышения их квалификации и расширения их функционала?

В. БЫКОВ: Да, у нас есть базовые курсы, которые мы предлагаем пройти молодым сотрудникам. В первую очередь это обучение работе с системами компании ЦФТ, поскольку системы именно этого вендора являются для нашего банка ключевыми. Также у нас есть курсы по повышению квалификации: мы отправляем сотрудников на курсы по системам Oracle, Cisco, Microsoft, IBM. Наша цель очевидна: люди не должны сидеть на одном месте, выполняя одну и ту же работу, они должны расширять свой кругозор, наращивать экспертизу, и таким образом банк как работодатель создает условия для дальнейшего карьерного и профессионального роста сотрудников в Связь-Банке. 

NBJ: Вы говорили о том, что кризис вносит свои коррективы в том числе и в финансирование работы ИТ-департаментов банков, и в финансирование различных проектов в сфере ИТ. Не могли бы Вы рассказать подробнее, как изменилась динамика затрат вашего банка на информационные технологии в связи с событиями последнего года? Возросло ли внимание к проблемам ИТ со стороны руководства и акционеров банка?

В. БЫКОВ: Динамика затрат условно сопоставима с аналогичными показателями предыдущего года, поскольку все основные вопросы по обеспечению непрерывности деятельности у нас более или менее решены. У нас уже на протяжении многих лет работают основной и резервный ЦОДы, что позволяет нам быть спокойными насчет обеспечения отказоустойчивости систем и хранения данных. В части программного обеспечения, как я уже отметил, мы достаточно давно и плодотворно сотрудничаем с компанией ЦФТ. Их автоматизированную банковскую систему я считаю лучшей на рынке. Мы активно ищем проекты в сфере импортозамещения – в частности проекты по интеграционной шине и проекты в части автоматизации розничного бизнеса. 

Это очень сложные и важные участки. У нас есть open-source решения, мы стали более внимательно к ним относиться, что уже принесло свои плоды. Я думаю, уже в этом году мы сможем больше перейти в open-source, это позволит нам снизить затраты на лицензионные платежи и зависимость от возможных санкций. 

NBJ: Какова Ваша позиция по поводу аутсорсинга в сфере ИТ? Какие сферы в Вашем банке отданы на аутсорсинг и есть ли таковые?

В. БЫКОВ: Конечно, есть, я сторонник разумного баланса в этом вопросе. Есть направления, которые, безусловно, надо отдавать на аутсорсинг. В частности, это создание ЦОДов и их обслуживание. Основной и резервный ЦОДы у нас находятся в помещениях, арендуемых у профессиональных участников этого рынка. Мы арендуем там определенное количество стойко-мест, организована система контроля доступа, решены вопросы защиты данных, организована многоуровневая система передачи данных. Все эти вопросы решаются на должном уровне, и совершенно нет необходимости банковскому ИТ вместе с другими банковскими службами заниматься строительством, обеспечением бесперебойного электроснабжения, вопросами налаживания системы охлаждения и т.д. 

Также на аутсорсинг у нас передано и обслуживание банкоматов. Всеми вопросами, связанными с работой программного обеспечения, его техническим состоянием и т.д., занимается внешняя компания-подрядчик, персонал которой подготовлен ничуть не хуже, чем наши ИТ-шники. 

С другой стороны, когда решается вопрос об аутсорсинге, всегда очень важно определять возможные риски и уровень зрелости тех организаций, которые предлагают подобные услуги. Надо смотреть, насколько внешний партнер готов выполнять заявленное SLA, какие риски готов брать на себя, не произойдет ли  в результате передачи на аутсорсинг каких-то функций потери качества обслуживания. 

NBJ: А что Вы можете сказать об информационной безопасности – ведь тема аутсорсинга тесно примыкает к этой теме? Часто можно услышать от экспертов, что они против передачи определенного функционала внешним подрядчикам, потому что опасаются утечки важных для банка данных. 

В. БЫКОВ: Это больше вопрос к отделу информационной безопасности, поэтому я отвечу на него коротко. У нас многоуровневая система защиты информации, мы используем несколько антивирусов, как на рабочих станциях, так и на серверах. У нас есть внутренние межсетевые фильтры и другое оборудование, отвечающее за обеспечение ИБ. В общем, мы стараемся отвечать всем рекомендациям регулятора в сфере информационной безопасности и лучшим практикам в этом направлении. Я считаю, что сотрудники отдела ИБ хорошо справляются со своей задачей, они просто молодцы.

NBJ: Расскажите, пожалуйста, о наиболее важных проектах в сфере ИТ, которые были реализованы в Вашем банке в 2014  и 2015 годах. И, конечно же, о тех проектах, которые продолжают реализовываться сейчас.

В. БЫКОВ: В этом горизонте у нас большинство задач направлены на развитие и оптимизацию бизнес-процессов. В банке создан сервисный центр, куда переводятся все типовые операции бэк-офиса и миддл-офиса по филиальной сети. И, естественно, как я уже говорил в начале нашей беседы, мы активно реализуем проекты по развитию мобильного и интернет банкинга, поскольку сейчас практически у каждого нашего клиента есть мобильные устройства, которые он может использовать для получения банковских услуг и работы с мобильными приложениями. 

NBJ: Какие задачи в области обеспечения ИТ предстоит решить Вашему банку в 2016 году?

В. БЫКОВ: Нам предстоит перейти на новую платформу интернет-банкинга для физических лиц, сделать так, чтобы услуги стали еще более доступными и удобными через смартфоны и планшеты, чтобы человек смог оформлять кредит или открывать вклад, отправлять заявку на кредит, не выходя из дома, просто пользуясь смартфоном или планшетом с доступом в интернет. Эти функции есть в наших системах ДБО и сейчас, но нам нужно двигаться вперед, повышать уровень сервиса, удобства и т.д.

Планируем в 2016 году перейти на использование свободно распространяемого ПО по ряду направлений.

Важной задачей для нас является и оптимизация филиальной сети: часть филиалов мы трансформируем в различного типа офисы, это также связано с переводом некоторых функций в сервисный центр. Так что вы сами можете убедиться в том, что задач перед ИТ-департаментом нашего банка стоит весьма много. Какие-то из них, конечно, являются типовыми, но без их решения успешная работа финансово-кредитной организации в современных условиях была бы затруднительной.