Треугольник «банк - клиент - продукт» должен быть равносторонним. Поэтому основой правильного позиционирования финансового продукта является предложение клиенту подходящей услуги в удобном для него формате и в нужный момент.

Страхование жизни легко встраивается в линейку предложений банковских продуктов, поскольку является составной частью финансового планирования банка.

Это касается как программ страхования жизни, обеспечивающих защиту по банковскому кредиту (обеспечение интересов и банка, и клиента), так и не связанных с кредитом индивидуальных программ страхования жизни и здоровья.

Во всем мире наиболее широкое распространение получили такие типы программ страхования жизни и здоровья клиентов банка, как:
• страхование жизни заемщика кредита или владельца кредитной карты;
• страхование жизни вкладчика депозита;
• предложение программ страхования в рамках пакетов банковских услуг;
• долгосрочное накопительное страхование жизни.

На российском банковско-страхо-вом рынке мы видим весьма динамичное развитие именно в области добровольного страхования жизни. Причин здесь несколько:
• эта услуга реально нужна клиенту;
• банк получает защиту от рисков, связанных с нетрудоспособностью и смертью клиента;
• участие банка в предложении программ страхования приносит существенный дополнительный доход при хорошо выстроенной системе управления продажами;
• предложение программ страхования для клиента может быть многоэтапным и позволяет грамотно выстроить последовательное предложение дополнительных услуг и продуктов.

Кредитное страхование жизни находится в фокусе внимания финансовых институтов с момента массового развития розничного кредитования. Думаю, что важно максимально четко и прозрачно выстраивать процесс предложения данной добровольной услуги, обеспечивать качественный сервис при страховых выплатах. Понятно, что нужно обращать внимание на правильное ценообразование, которое позволяет вести этот бизнес профессионально и достойно.

Долгосрочное страхование жизни - это уникальное сочетание постепенных долгосрочных накоплений и высокой финансовой защиты с первого дня действия полиса, то есть это в каком-то смысле «кредит наоборот» - заплатив   первый   небольшой   страховой взнос, клиент получает защиту в размере своих будущих накоплений.

Страхование жизни, как консервативный и наиболее защищенный финансовый инструмент, позволяет решить вопросы, которые сложно обеспечить любыми другими финансовыми (традиционно банковскими и инвестиционными) инструментами, - долго-срочность и целевой характер накоплений, обеспечение выплат даже при потере трудоспособности или уходе из жизни, высокие выплаты при самых внезапных ситуациях со здоровьем и т.д.

Роль страхования жизни в развитии банковской розницы я бы оценила как важную, но пока недооцененную. Качественные страховые услуги, предложенные клиенту банка, повышают лояльность клиента, дают возможность роста профессионализма персонала банка и, безусловно, обеспечивают значительный дополнительный доход. Все это формирует дополнительную ресурсную базу для дальнейшего развития прибыльной розничной сети банка.

Думаю, что постепенно, по мере развития рынка страхование жизни станет одним из наиболее общеупотребимых финансовых инструментов наряду с депозитами, кредитами и инвестициями.