2015 год уходит в прошлое. Для многих российских банков он был периодом испытаний, когда им приходилось «на бегу» корректировать свои бизнес-стратегии и бизнес-модели. В случае с банком «ПЕРЕСВЕТ» все сложилось иначе: стратегия этой финансово-кредитной организации доказала свою эффективность, и в следующем году, как пояснила в интервью NBJ вице-президент банка «ПЕРЕСВЕТ» Надежда Громова, у организации есть все шансы подняться еще выше по рейтинговым лестницам.

NBJ: Надежда Владиславовна, 2015 год подходит к концу, и, наверное, уже можно говорить о его предварительных результатах для различных банков. С какими результатами встретит новый 2016 год банк «ПЕРЕСВЕТ»?

Н. ГРОМОВА: В 2015 году банк «ПЕРЕСВЕТ» вышел на качественно новый уровень. Банк вошел в ТОП-50 российских банков по размеру активов, занял 38 место по размеру собственного капитала. Существенный скачок банк сделал на рынке публичных заимствований. В этом году мы разместили еврооблигации на Ирландской бирже по нормам английского права общим объемом 8 млрд рублей. Этот займ был признан Банком России субординированным и вошел в состав регуляторного капитала. Банк утвердил программу биржевых облигаций на общую сумму 100 млрд рублей. В рамках этой программы были размещены уже два выпуска на 8,5 млрд рублей. 

Хочу подчеркнуть, что последние выпуски биржевых облигаций были направлены на увеличение сроков фондирования.

Сентябрьский выпуск на 5 млрд рублей в рамках этой программы стал новаторским. Чтобы расширить круг инвесторов и дать возможность не только банкам и частному капиталу, но и пенсионным фондам поучаствовать в эмиссии, мы включили в условия выпуска приобретение облигаций по требованию владельцев в случае нарушения банком требований к инструментам инвестирования пенсионных накоплений. Бумаги были выпущены со сроком обращения на пять лет, без оферты, а процентная ставка по купону существенно ниже ставок по облигациям старшего долга банка ввиду наличия подобной оговорки. Второй выпуск (3,5 млрд рублей, размещение завершилось в октябре) предполагает трехлетнюю оферту.

NBJ: Как изменились за прошедшие десять месяцев ключевые финансовые показатели банка по РСБУ (размер активов, прибыль и т.д.)? 

Н. ГРОМОВА: За 9 месяцев 2015 года банк получил прибыль в размере 1 796,5 млн рублей. Капитал банка достиг объема 26 625,6 млн рублей, а активы банка «ПЕРЕСВЕТ», по данным управленческого баланса по состоянию на 1 октября 2015 года, достигли 166,8 млрд рублей. Банк расширил клиентскую базу. Объем срочных ресурсов юридических лиц (без учета субординированных займов) с января 2015 года вырос на 7,6 млрд рублей. Работа ведется и в розничном сегменте: объем вкладов физических лиц превысил 22 млрд рублей. С начала года кредитный портфель вырос на 38% и достиг 118,6 млрд рублей. Основными драйверами роста выступили инфраструктурные проекты и кредиты, выданные предприятиям малого и среднего бизнеса. Качество совокупного кредитного портфеля осталось на стабильно высоком уровне, объем просроченных кредитов «90+» — менее 0,5% кредитного портфеля.

На протяжении многих лет банк показывает стабильные показатели рентабельности, и по состоянию на 1 октября, по данным управленческой отчетности, рентабельность активов составила 2,7%, рентабельность капитала – 22%. Традиционно основными источниками дохода являются процентные доходы, уровень процентной маржи – 4,35%.

NBJ: О чем, с Вашей точки зрения, свидетельствует динамика этих показателей? 

Н. ГРОМОВА: В конце 2013 года совет директоров банка принял новую стратегию развития. Сегодня основные стратегические инициативы, намеченные банком, реализованы. Настала пора двигаться вперед. Созданы все предпосылки для формирования новой стратегии развития из стабильного банка нишевого типа в универсальный банк, нацеленный на расширение клиентской базы и поддержание надежного партнерства и высокого уровня лояльности постоянных клиентов. 

NBJ: Какие направления бизнеса показали себя как драйверы роста в уходящем году? 

Н. ГРОМОВА: Ключевыми направлениями последних двух лет для банка «ПЕРЕСВЕТ» явились диверсификация кредитного портфеля и работа на рынке долгового капитала.

Активная позиция на рынке публичных заимствований позволила банку привлечь 29,5 млрд рублей, основная часть которых заместила дорогие средства в иностранной валюте и была направлена на развитие программ кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк планирует и дальше работать по этим направлениям, расширяя круг инвесторов и повышая лояльность клиентов.

Мы понимаем, что для повышения инвестиционной привлекательности сегодня необходимо доказать свою надежность высокими метриками достаточности капитала. За прошедшие 9 месяцев банк показал беспрецедентный рост капитала: он вырос на 34% по МСФО и на 72% по РСБУ. Мы занимаем первое место по капитализации в ТОП-70 российских банков по структурному показателю прироста капитала в этом периоде.

NBJ: Многие банки сейчас сталкиваются с «плохими» кредитами. Как банку удалось избежать актуализации этой проблемы?

Н. ГРОМОВА: Исторически основными клиентами банка являются крупный корпоративный бизнес и государственные корпорации, предприятия, имеющие стратегическое государственное значение, кредиты которым обеспечены как твердыми залогами, так и выручкой по государственным контрактам. Работа с предприятиями сегмента инфраструктуры (кредитование предприятий на выполнение обязательств по государственным контрактам) является одним из низкорисковых направлений деятельности банка.

Высокое качество кредитного портфеля обеспечивает и консервативный подход к оценке кредитного риска. В банке сформирована высококлассная профессиональная команда, способная провести качественную экспертизу финансирования проектов, в том числе и высокорисковых. 

NBJ: Какую роль, с Вашей точки зрения, в успехах банка сыграли такие факторы, как наличие у банка «ПЕРЕСВЕТ» стабильной клиентской базы и клиенто-ориентированность Вашей кредитной организации?

Н. ГРОМОВА: Среди кредитных организаций существует сильная конкуренция за клиента. И в этой борьбе на первое место выходит надежность и репутация банка и качество оказываемых услуг.
Банк «ПЕРЕСВЕТ» имеет более чем двадцатилетний стаж безупречной работы на российском рынке. За это время банк не единожды подтвердил высокую степень надежности, а присутствие в структуре акционеров уникальных мажоритариев с высокой репутацией накладывает на нас определенную ответственность перед клиентами, партнерами и обществом в целом.

Наши основные принципы в работе с клиентами – высокая операционная эффективность в сочетании с индивидуальным частным подходом к клиенту, оперативное принятие решений, гибкость тарифной политики, готовность к новаторским программам, а также конфиденциальность.

NBJ: К чему Вы и банк «ПЕРЕСВЕТ» готовитесь в 2016 году? 

Н. ГРОМОВА: Основные тенденции банковской системы последних лет – невысокие темпы роста отрасли на фоне замедления темпов роста экономики, введение санкций против государственных и ряда частных банков, тенденции к укрупнению и консолидации, сокращение рентабельности, рост участия государства в финансировании различных отраслей народного хозяйства, докапитализация банковского сектора за счет государственных средств. Вместе с тем, показатели банка «ПЕРЕСВЕТ», такие как высокие темпы капитализации и сильная ликвидность, низкая доля проблемных кредитов, успешная работа на рынках публичных заимствований, стабильные темпы увеличения средств физических лиц в клиентских остатках, стабильные высокие показатели рентабельности, позволяют нам уверенно позиционировать себя на банковском рынке как высоконадежного партнера. В 2016 году мы планируем умеренный сбалансированный рост, нацелены на повышение узнаваемости и инвестиционной привлекательности, рассматриваем возможность укрепления позиций банка в розничном сегменте.