Позитивная динамика развития российского рынка электронной коммерции делает интернет-эквайринг одним из наиболее перспективных направлений деятельности банков. Простые цифры: в 2011 году рост ВВП составил 4,2%, а рост рынка электронной коммерции за тот же период - почти 40%. Динамика развития этого рынка почти в 10 раз больше «общей по больнице», и на нем обоснованно набирают популярность именно безналичные способы оплаты. Возможность обрабатывать постоянно растущий поток безналичных платежных операций и зарабатывать на этом не может не привлечь финансовые организации. Вывод один: интернет-эквайрингу быть. Предоставлять услуги приема платежей можно самостоятельно или воспользовавшись готовым SaaS-решением от профессионального сервис-провайдера услуг интернет-эквайринга.

Банки могут предоставлять клиентам услуги приема платежей по банковским картам и с помощью электронных денежных средств самостоятельно, но для этого нужно выполнить ряд условий.

Во-первых, банк должен получить несколько лицензий: на эквайринг банковских карт в целом и на право оказывать услуги интернет-эквайринга самостоятельно. Получение этих лицензий сопряжено с технологическими, временными и материальными затратами. Оно разрешено не для всех форм финансовых организаций и даже не всем банковским организациям, особенно затруднительно это для банков небольшого размера и регионального значения.

Во-вторых, необходимо создание масштабируемой защищенной технологической базы, соответствующей требованиям безопасности, предъявляемым международными платежными системами (МПС). Стоит учитывать, что создание серверной платформы и обеспечение ее бесперебойной работы - это не только вложение значительных средств на старте, но и регулярные финансовые и временные затраты на поддержку и развитие технологической базы, анализ нагрузок и перераспределение серверных мощностей.

В-третьих, для создания сервиса интернет-эквайринга необходимо профессиональное, узкоспециализированное, адаптированное под современные реалии программное обеспечение. Меняется рынок - меняются стандарты и сертификаты. Меняются требования МПС - меняются и механизмы работы программного обеспечения. Работа по развитию и актуализации ПО ведется каждый день и требует постоянных слаженных действий команды специалистов (квалифицированных разработчиков, специалистов по рискам, юристов, специалистов по безопасности) с опытом работы на рынке интернет-эквайринга. Разработка программного обеспечения (в том числе системы антифрод-монито-ринга) и его постоянное развитие - вторая, но не последняя по важности статья расходов, которая появляется в связи с самостоятельной разработкой и запуском банковской организацией сервиса приема платежей по картам.

Интернет-эквайринг является перспективным направлением деятельности, если принять во внимание динамику роста рынка электронной коммерции и стабильное увеличение доли российских кардхолдеров, использующих карты при совершении покупок в Интернете. Однако если измерять эти показатели в абсолютных величинах, то становится ясно: сегодня рынок online-платежей слишком мал, чтобы обеспечить банку быструю окупаемость значительных вложений в создание собственного сервиса интернет-эквайринга.

Для финансовых организаций, которые хотят предоставлять собственным и внешним клиентам услуги приема платежей по банковским картам, а также через самые популярные платежные инструменты, но не готовы сегодня вкладывать значительные средства в создание собственного процессингового сервиса, PayOnline предлагает SaaS-решение -«интернет-эквайринг в коробке».

SaaS-решение от PayOnline может приобрести и использовать любая финансовая организация (ФО) не зависимо от наличия у нее лицензии на эквайринг и интернет-эквайринг. Чтобы предоставлять клиентам услуги приема платежей по банковским картам (или с помощью электронных денежных средств), от финансовой организации не требуется существенных финансовых, технических и временных затрат на интеграцию с процессинговым центром. В SaaS-решение, предоставляемое PayOnline, включены как технологическая серверная площадка, так и современное программное обеспечение.

Серверы, на которых производится обработка платежных операций, находятся на территории США и соответствуют стандарту безопасности PCI DSS Level 1 (высший уровень сертификата, не ограничивающий количество транзакций, которые можно совершить через сертифицированный платежный шлюз). Таким образом, количество платежей, совершаемых через сайты клиентов (предприятий электронной коммерции) финансовой организации, не ограничено.

Владельцем и сервис-провайдером данного SaaS-решения является про-цессинговый центр PayOnline, который успешно   работает   на   европейском   и американском рынках интернет-экваи-ринга уже более 10 лет, а на протяжении последних 4 лет в России. За эти годы клиентами компании стали более тысячи предприятий российского рынка e-commerce. Используемое компанией программное обеспечение разработано и постоянно совершенствуется собственной командой профессиональных программистов и бизнес-аналитиков в соответствии с потребностями клиентов, появлением новых технологических возможностей, изменениями в законодательной базе. Система анти-фрод-мониторинга - инновационная разработка, заслужившая одобрение и поддержку корпорации Microsoft еще в 2009 году, - позволяет минимизировать риск совершения мошеннических операций и потенциальные финансовые потери клиента. Также безопасность платежных операций обеспечивает внутренний риск-департамент компании.

Приобретая SaaS-решение PayOnline, финансовая организация, в первую очередь, получает схему взаимодействия всех организаций, участвующих в  реализации  данного  решения:  банков-экваиеров, операторов электронных денежных средств (Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д.), процессингового центра, технологических площадок, предприятий электронной коммерции. На основании согласованного плана взаимодействия заключается договор между участниками персональной схемы SaaS-решения. Производится техническая настройка, в частности настройка процедур обмена реестрами платежных операций. После заключения договора и завершения настроек финансовая организация может начать предоставлять клиентам (предприятиям электронной коммерции) услуги приема платежей по банковским картам и через электронные кошельки на своем сайте.

Техническую поддержку интернет-магазина на стадии подключения обеспечивают специалисты PayOnline. Таким образом, функциональная нагрузка по подключению и поддержке мерчан-та ложится на сервис-провайдер SaaS-решения, а ключевой задачей финансовой организации является информирование своих клиентов о возможности приема безналичных платежей на их сайтах.

Интернет-магазин, подключенный с использованием данного SaaS-решения, получает полный набор сервисов процессингового центра PayOnline: консультационную поддержку специалистов интернет-магазина, круглосуточную службу поддержки плательщиков, бэк-офис (персональный «личный кабинет»). Функционал «личного кабинета» позволяет в режиме реального времени вести мониторинг, подтверждать или аннулировать платежные операции, производить полный и частичный возврат средств.

Стоимость и условия приобретения SaaS-решения PayOnline обсуждаются индивидуально с каждой кредитной организацией и зависят от ряда факторов: количества клиентов, прогнозируемого объема платежей, готовности технологической площадки банка к имплементации решения, а также финансовых условий, которые банк планирует предоставить своим клиентам.

На сегодняшний день данное SaaS-решение успешно используется рядом финансовых организаций, в том числе компаниями ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и ООО НКО «Рапида».