3 июля в РСПП состоялось заседание подкомиссии по доступности финансовых услуг комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, посвященное защите  прав клиентов на рынке микрофинансирования.

Открывая заседание, Александр  Мурычев, исполнительный вице-президент РСПП, сказал: «Необходимо   вырабатывать механизмы  более тесного сотрудничества с общественными, экспертными структурами  в целях  формирования цивилизованного рынка микрофинансирования. Признаюсь,  пока в правительственных,  законодательных кругах и в Центральном банке имеют мало представления о том, как этот рынок развивается и что  на нем происходит. Два года назад был  принят ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», нужно постараться с ведущими экспертами  микрофинансовых организаций, РСПП, Роспотребнадзора выйти на формирование таких предложений, которые бы  мы передали в правительство  в целях создания благоприятных условий для развитиярынка   микрофинансирования  и защиты  его потребителей».

Михаил Мамута, руководитель подкомиссии, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), отметил, что рынок микрофинансирования растет: в текущем году, очевидно, будет выдано несколько миллионов микрокредитов, как бизнесу, так  и частным лицам.  При этом, отметил спикер, особую актуальность приобретает тема защиты прав потребителей банковских услуг и услуг микрофинансовых организаций. «Эта тема нашла свое отражение и в поручении Президента РФ  по итогам съезда Общероссийского народного фронта. В частности, дано поручение подготовить предложения по защите прав потребителей.  РСПП сегодня  активно работает на этой темой», - пояснил Михаил Мамута.

Светлана Мухина, заместитель начальника управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора, в рамках своего выступления обратила внимание слушателей на то, к каким негативным последствиям может привести бесконтрольное развитие микрокредитования. В качестве примера, подтверждающего ее слова, она привела Бразилию, которую недавно посетила в рамках командировки. «В 1990 году в этой стране был принят Кодекс защиты потребителей. За чертой бедности в Бразилии живет до 70% населения, но в результате либерализации финансовой экономики жителям бесконтрольно были выданы кредиты. В итоге в стране 90 млн исков к нищим потребителям, а людям нечем отдавать долги по кредитам. Бесконтрольное кредитование  привело страну к политической дестабилизация. Да, у нас, в России,  нет нищеты, зато есть большое число бедных людей. Необходимо повышать финансовую грамотность. Давайте будем социально ответственно подходить к этой проблеме. Системные риски должны закрываться регулятором, в том числе и путем введения запретительных мер. При этом следует разграничивать системные и индивидуальные риски:  в первом случае ответственность несет государство, а во втором это становится предметом судебных разбирательств», - подчеркнула Светлана Мухина.

Участники заседания обсудили рекомендации по работе с обращениями заемщиков о снижении размеров выплат просроченной задолженности по договорам микрозайма, подготовленные некоммерческим партнерством «Микрофинансирование и развитие». Согласно документу МФО рекомендуется рассматривать вопросы об уменьшении или прощении суммы задолженности в следующих случаях: смерть заемщика, несчастный случай, повлекший за собой тяжкий вред здоровью, инвалидность, тяжелое заболевание, единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 тыс. рублей.Также подобные обращения рекомендуется рассматривать в случае обретения заемщиком статуса опекуна, призыва в Вооруженные силы РФ, лишения свободы и невозможности трудоустройства на протяжении свыше трех месяцев.

Во время заседания РСПП эксперты высказали свою точку зрения относительно поправок к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Михаил Мамута, в частности, обратил внимание на то, что  информация о кредитном поведении заемщика должны быть непрерывной. «Поэтому необходимо подключать к работе МФО бюро кредитных историй, чтобы мошенники не ходили по рынку вольно из МФО в МФО. Нужно отделить серый рынок выдачи займов от тех компаний, которые соблюдают закон и хотят жить по правилам» - подчеркнул он.

Специалисты также обратили внимание на то, что одна из поправок предполагает введение административной ответственности  за различные  виды правонарушений  микрофинансовыми организациями до  500 тыс рублей. С их точки зрения, маленькие организации просто не в состоянии будут  уплатить такой штраф без риска банкротства.  Анна Маткова, заместитель начальника управления страхового надзора и контроля ФСФР, со своей стороны, пояснила, что  санкции в виде наложения штрафов на участников рынка весьма эффективны в борьбе с нарушениями. «Компании, заплатившие штраф, стараются больше аналогичных нарушений не допускать. Но мы понимаем последствия для небольших компаний, которые не смогут их платить. Для них это будет стимулом не нарушать закон, правильно раскрывать информацию о компании и не размещать недобросовестную рекламу, способную ввести клиентов МФО в заблуждение»,- подчеркнула  Анна Маткова.

Автор: Гузель Куликова, Национальный банковский журнал