«Убежден, что данная стратегия позволит Россельхозбанку проводить дальнейшую работу по реализации государственных задач развития фи­нансовой поддержки сельского хозяй­ства», - подчеркивает председатель правления банка Дмитрий Патрушев. Топ-менеджеры РСХБ поясняют, что банк продолжит работу, направленную на расширение продуктовой линейки, адаптируя ее к различным потребно­стям клиентов и используя готовые решения, проектное финансирование, инвестиционное кредитование, предо­ставление займов в рамках «зеленой корзины» ВТО (инновации и инфра­структура) и предоставление займов, адаптированных к объемам и ограни­чениям «желтой корзины» ВТО и т.д. Если говорить о продуктовой линейке банка по работе с малым и средним бизнесом, она включает в себя на се­годняшний день свыше 30 кредитных продуктов.

Наряду с универсальными продук­тами для клиентов разработаны десят­ки специализированных программ для развития производства в области сель­ского хозяйства и смежных отраслей. При этом учтены технологические особенности хозяйственной деятель­ности малых предприятий, в частности фактор сезонности. Новые продук­ты дают возможность установить для заемщиков индивидуальный график платежей и льготный период по пога­шению основного долга.

Одно из приоритетных для банка направлений кредитования - это фи­нансирование сезонных полевых ра­бот. Сегодня сокращен срок рассмо­трения заявок на предоставление таких кредитов, а также предусмо­трена возможность использования в качестве залога продукции будущего урожая. Процентные ставки по кре­дитам на проведение сезонных работ составляют (на срок до одного года) от 9% до 13% в зависимости от кон­кретного кредитного продукта, при этом комиссии за выдачу и обслужи­вание кредитов на проведение сезон­ных работ не взимаются.

В целях повышения эффективно­сти кредитования в Россельхозбанке предусмотрена сегментация корпора­тивных клиентов. Например, микро­бизнесом считается организация с го­довой выручкой до 60 млн рублей, малым предприятием - организация с годовой выручкой до 400 млн рублей, средним - до 1,5 млрд рублей. Соответ­ствующим образом в банке структури­рована работа с данными сегментами, что позволяет повысить качество кре­дитного анализа и скорость принятия решений по заявкам на ссуды.

Специалисты подчеркивают, что такие предложения в продуктовой линейке, как «Стань фермером» и «Экспресс», не имеют аналогов на российском рынке. Например, в рам­ках программы «Стань фермером» владельцы крестьянских хозяйств, участники государственной програм­мы «Поддержка начинающих ферме­ров на 2012-2014 годы» могут полу­чить кредитные средства в размере до 15 млн рублей для запуска собствен­ного бизнеса на селе. Кредит дает стартовый капитал в объеме до 90% от стоимости проекта. Собственные вложения начинающего предприни­мателя могут быть внесены как в де­нежной, так и в имущественной форме. Максимальный срок кредитования в рамках данной программы составляет десять лет. Кредиты в размере до мил­лиона рублей могут быть оформлены без предоставления залога, под пору­чительство юридических или физи­ческих лиц. Процентные ставки уста­новлены от 8,5% годовых. Условия кредита «Стань фермером» учитывают цикличность производства и предус­матривают отсрочку по погашению ос­новного долга до 18 месяцев.

Однако Россельхозбанк позицио­нирует себя как универсальный банк, кредитная линейка которого способна удовлетворить потребности любого клиента как в оборотном, так и в инве­стиционном капитале. В планах банка расширение клиентской базы за счет городского бизнеса: торговли, сферы услуг, производства и пр. Поэтому если говорить о предприятиях малого биз­неса в целом, то в Россельхозбанке они могут воспользоваться такими продук­тами, как «Рациональный» и «Доступ­ный». В данном случае для оценки финансового состояния предприятия рассматриваются фактические показа­тели деятельности. В рамках продукта «Доступный» возможно кредитова­ние бизнеса на сумму до 3 млн рублей (5 млн рублей при повторном кредите) без предоставления имущественного обеспечения. Ставка - от 15%. В рамках продукта «Рациональный» бизнесмены могут получить от 1 до 30 млн рублей при условии предоставления залогово­го обеспечения. Ставка - от 13% при кредитовании сроком на год, до 16% -по кредитам, выданным на срок 5 лет.

Наряду со специализированными продуктами разработаны и введены в действие типовые предложения, объ­единившие самые привлекательные для субъектов малого предпринима­тельства ключевые параметры: просто­ту банковских продуктов, возможность кредитования на любые цели, невысо­кие процентные ставки, индивидуаль­ный график платежей, увеличенные сроки кредитования.

В банке применяются различные методики анализа финансовой дея­тельности заемщика, что позволяет предложить наиболее удачный вариант кредитования для клиентов, исполь­зующих различные режимы налого­обложения. Помимо финансовой дея­тельности предприятия на решение о выдаче кредита влияет объем залого­вого обеспечения. Аналитики обраща­ют внимание на то, что политика банка в этом вопросе достаточно лояльна по отношению к заемщикам: принимают­ся автотранспорт, спецтехника, обо­рудование, товары в обороте, недви­жимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Поручителем по кредиту обязательно выступают владельцы бизнеса и взаимосвязанные компании. Если собственного залога у заемщика недостаточно, Россельхоз-банк предлагает клиентам воспользо­ваться услугами региональных гарантийных фондов, которые могут взять на себя поручительство в объеме до 70% обязательств по кредиту. Осталь­ные 30% обеспечения предоставляет банку субъект предпринимательства.

БРЕНД РОССЕЛЬХОЗБАНКА ОЦЕНИЛИ В 283 МЛН ДОЛЛАРОВ

В 2014 году Россельхозбанк впервые вошел в рейтинг крупнейших банков­ских брендов мира по версии между­народного финансового издания The Banker (Великобритания) и консал­тингового агентства Brand Finance (Великобритания). По оценке издания, кредитная организация занимает седь­мое место среди российских банков с общей стоимостью бренда 283 млн долларов. Бренд банка соответствует уровню «А», что по аналогии с кредит­ными рейтингами означает сильные позиции на рынке.

Эксперты отмечают, что бренд РСХБ оказывает непосредственное влияние на повышение лояльности клиентов к кредитной организации. Это становится очевидно при анализе динамики роста кредитного портфеля: на 01.01.2014 общий объем кредитов, предоставленных юрлицам, составля­ет 1,026 трлн рублей, а объем кредитов физическим лицам - 247 млрд рублей.

При этом эксперты подчеркива­ют, что особое внимание банк уделя­ет финансированию сезонных работ. Объем кредитов, выданных аграриям на эти цели в 2013 году, превысил 184 млрд рублей, что на 31% больше пока­зателя 2012 года. В 2013 году доля банка на рынке кредитования сезон­ных полевых работ составила 74%.

Кстати, согласно исследованию наиболее популярными среди заем­щиков являются комплексные кре­диты на приобретение горюче-сма­зочных материалов, семян, удобре­ний. Они составляют порядка 60% от общего объема кредитования на сезонные полевые работы.

Какие меры позволяют Россель-хозбанку поддерживать лояльность постоянных клиентов и привлекать новых заемщиков из сегмента МСБ? Работа с сегментом малого и средне­го бизнеса, в том числе по обеспече­нию лояльности, всегда предполагает индивидуальный подход к решению текущих финансовых задач клиентов. Менеджеры банка ищут и находят мак­симально предпочтительные варианты, учитывающие в первую очередь по­требности предпринимателей. Таким образом, основным инструментом для улучшения качества предоставляемых продуктов и оказываемых услуг яв­ляется получение обратной связи от клиентов. Другим, не менее значимым мероприятием, направленным на ра­боту по улучшению качества сервиса, эксперты называют маркетинговые ис­следования, на основе которых раз­рабатываются передовые продукты и услуги. Для презентации новых воз­можностей, обновлений в продукто­вой линейке, а также для обсуждения проблемных ситуаций клиентов и ва­риантов их решения сотрудники под­разделений малого и среднего бизнеса постоянно участвуют в выездных меро­приятиях, круглых столах, семинарах, организаторами которых выступают федеральные и местные органы разви­тия предпринимательства и торговли.

В 2014 году Россельхозбанком запланировано открытие более ста новых представительств, в том числе офисов самообслуживания и мобиль­ных офисов, при этом неэффективные точки продаж будут закрыты с сохра­нением присутствия банка в новом формате в данных регионах. К 2020 году охват Россельхозбанком терри­тории Российской Федерации увели­чится с 82% до 90%, действующая сеть достигнет 3060 точек продаж. Внедре­ние новых моделей обслуживания с увеличением количества каналов продаж призвано повысить привлека­тельность существующих продуктов и услуг более чем для 4,5 млн клиентов.

«Россельхозбанк в 2014 году ставит задачу увеличения чистой прибыли и объемов кредитования, а также повышения эффективности работы региональной сети, продол­жая наращивать свое присутствие в регионах Российской Федерации, -говорит глава Россельхозбанка Дми­трий Патрушев. - В наших планах дальнейшее расширение продуктовой линейки и адаптация ценовых пред­ложений банка к условиям конкурент­ного рынка для различных категорий клиентов».