Несмотря на сложную ситуацию в российском финансовом секторе, КБ «Кубань Кредит», как и прежде, по итогам 2014 года достиг положительных результатов по основным показателям. О том, как помогла реализация изначально избранной банком стратегии – поддержки реального сектора юга России – добиться роста в условиях кризиса, рассказал NBJ председатель наблюдательного совета банка «Кубань Кредит» Виктор БУДАРИН. 

NBJ: Виктор Константинович, весь прошлый год оказался для российских кредитных организаций непростым, и сейчас, как хорошо известно, банки вынуждены работать не в самых легких условиях. Расскажите, пожалуйста, с какими итогами завершил 2014 год «Кубань Кредит»?

В. БУДАРИН: Действительно, год был сложным, кризис сказался на всех отраслях экономики, особенно на финансовом секторе. Но мы добились положительных результатов по основным показателям и, что особенно важно, вновь увеличили объем финансовой поддержки региональных предприятий. В прошлом году «Кубань Кредит» выдал юридическим лицам 30,9 млрд рублей кредитных ресурсов, что на 400 млн рублей больше, чем в 2013 году. В итоге корпоративный кредитный портфель вырос на 3,4%, до 27,5 млрд рублей. Общий кредитный портфель составил 33,3 млрд рублей, что на 8% больше, чем на начало 2014 года, портфель физических лиц вырос на 37,4%, до 5,8 млрд рублей.

За 2014 год банк получил более миллиарда рублей чистой прибыли, что в 1,3 раза превышает прибыль 2013 года и несколько выше, чем планировалось.
Еще один важный показатель – размер капитала, ведь именно он способствует повышению финансовой устойчивости банка, открывает доступ к более дешевой ресурсной базе. Мы постоянно наращиваем объем собственного капитала. Так, за 2014 год он вырос на 1,1 млрд рублей, превысив семимиллиардную отметку. В 2018 году намечено довести капитал до 10 млрд рублей.

NBJ: В чем, по Вашему мнению, заключается стабильность и успешность банка «Кубань Кредит»?

В. БУДАРИН: Для банка «Кубань Кредит» содействие развитию экономики региона, поддержка региональных предприятий всегда были главной задачей. Мы постоянно наращиваем объемы кредитования региональной экономики, о чем свидетельствуют цифры, приведенные выше. Такие показатели возможны благодаря планомерной реализации нашей постоянной стратегии – поддержки региональных предприятий. 

Как показала практика, в нынешних экономических условиях финансовые структуры могут успешно развиваться только имея четкую долгосрочную стратегию. Мы так работали всегда, определяя стратегию в соответствии с реалиями экономической ситуации в стране и мире. 

И сегодня, несмотря на сложную ситуацию на финансовом рынке, наш банк остается социально ответственным и социально ориентированным, он активно инвестирует в экономику региона. Приоритетным направлением работы является внедрение конкурентоспособных, востребованных клиентами банковских продуктов, имеющих персональное решение для каждого вида бизнеса.
Стабильности способствует и постоянное расширение филиальной сети, которая предоставляет широкий спектр современных финансовых продуктов и услуг максимальному количеству клиентов. Это позволяет нам высокими темпами увеличивать активы банка за счет розничных клиентов и малых и средних предприятий, несмотря на замедление темпов роста экономики, ее стагнацию, а также действия ЦБ, приведшие к снижению доверия к негосударственным банкам.

NBJ: Как и из каких источников банк фондирует свою деятельность? 

В. БУДАРИН: Как у большинства региональных кредитных организаций, источниками фондирования основной деятельности банка «Кубань Кредит» являются привлеченные средства юридических и физических лиц, а также средства других игроков. Мы постоянно диверсифицируем ресурсную базу, что является залогом устойчивости банка. Несмотря на непростые экономические условия, в 2014 году нам удалось увеличить привлеченные средства без учета крупных клиентов. Во время декабрьского ажиотажа со стороны вкладчиков мы в полной мере сохранили лояльность своих вкладчиков-физлиц, а благодаря эффективной депозитной политике приобрели новых. Кроме того, в сохранении ресурсов банку помог имидж надежной, ориентированной на удовлетворение потребностей клиентов кредитной организации, который приобретался в течение всего периода развития. Об этом свидетельствуют следующие цифры: за декабрь 2014 года прирост вкладов составил 850 млн рублей, за январь-февраль 2015 года – более 2 млрд рублей.

NBJ: Сейчас много говорят о том, как важно, чтобы банки продолжали кредитовать реальный сектор экономики. Как эту задачу решает «Кубань Кредит»?

В. БУДАРИН: Наш банк, будучи самостоятельным местным игроком и зная специфику предприятий в регионе, имеет возможность оперативно принимать решения, реагировать на все изменения, происходящие на рынке и внедрять новые актуальные кредитные продукты. Так, весной мы установили льготные процентные ставки для предприятий сельского хозяйства и санаторно-курортной сферы. При этом действующие кредитные продукты сохраняют свои преимущества. 

Мы продолжаем активно сотрудничать с ОАО «МСП Банк», что дает нам возможность предоставлять кредиты по ставкам в рамках специальных программ от 13,8%. При этом, как и прежде, мы применяем индивидуальный подход к каждому клиенту на основе построения партнерских отношений. В частности, наши клиенты получают уникальную возможность выбора процентной ставки по программе «Выбери свой процент», в зависимости от размера остатков денежных средств на расчетном счете клиента. Это предложение позволяет им планировать и снижать затраты по обслуживанию кредита. 

NBJ: Расскажите, пожалуйста, о значимых и крупных проектах, которые «Кубань Кредит» сейчас помогает реализовать?

В. БУДАРИН: Хочу отметить, что «Кубань Кредит» осуществляет инвестиционное кредитование, в основном в сфере строительства новых и модернизации существующих заводов стройматериалов и АПК. ООО «Комбинат строительных материалов Кубани», введенный в эксплуатацию в 2010 году, выпускает газобетонные блоки – достаточно новый для юга России, но востребованный материал. Поскольку на юге активно ведется строительство, комбинат имеет стабильный сбыт. Изучив запросы рынка, мы проинвестировали строительство аналогичного завода «КСМК-Регион» в Гулькевичском районе, а также завода по выпуску сухих строительных смесей на ООО «Будмар». 

Что касается АПК, то происходящее объединение и укрупнение хозяйств и создание холдингов в агропромышленном секторе выводит сельское хозяйство на новый уровень развития и рентабельности. Это позволяет нам рассматривать крупные инвестиционные проекты, связанные со строительством хранилищ для фруктов и овощей, закупкой сельхозтехники, оборудования и земель. 

Отдельно можно выделить кредитование лизинговых компаний, через которые предприятия получают возможность приобретать технику. Если говорить об объемах, то у нас кредитование лизинговых компаний осуществлялось в пределах до миллиарда рублей.

NBJ: Как изменились структура портфеля корпоративных кредитов банка за прошедший год? 
 
В. БУДАРИН: Большинство наших клиентов – предприятия строительной, перерабатывающей, пищевой, машиностроительной и сельскохозяйственной отраслей, сферы дорожного строительства, торговли и др. В то же время мы постоянно работаем над диверсификацией кредитного корпоративного портфеля и осваиваем другие перспективные отрасли. За 2014 год банк на два процентных пункта нарастил долю кредитов сельскохозяйственной отрасли (этот показатель составил 11%), на два процентных пункта – торговым предприятиям, на три процентных пункта – предприятиям гостиничного бизнеса, общественного питания, производства электроэнергии, тепла, ремонта дорог.

NBJ: Какие коррективы пришлось внести в политику риск-менеджмента банка при работе с клиентами – юридическими лицами?

В. БУДАРИН: «Кубань Кредит» всегда придерживается достаточно консервативной политики кредитования и взвешенного подхода к оценке заемщиков. Свидетельство тому – высокое качество кредитного портфеля и один из самых низких уровней просроченной задолженности в российском банковском секторе. 

При этом в связи с экономическим кризисом и ухудшением качества потенциальных заемщиков политика банка в области риск-менеджмента на текущий год была ужесточена. В частности, повышены требования к новым заемщикам и качеству обеспечения. Одновременно ужесточились подходы к анализу финансового положения заемщика и к выявлению фактов предоставления заемщиками недостоверной отчетности. С целью оперативного реагирования усилен мониторинг действующих заемщиков на предмет наличия у них признаков ухудшения финансового состояния. Кроме того, показатели, характеризующие уровень кредитного риска и лимитную дисциплину, включены в систему мотивации.

В итоге, благодаря взвешенному подходу к оценке кредитных рисков при рассмотрении заявок на кредит, уровень просроченной задолженности в банке невысокий – 0,23%.

NBJ: «Кубань Кредит» на протяжении многих лет активно развивал ипотечные программы кредитования. Сейчас многие эксперты говорят о том, что в нынешних условиях нормальное развитие ипотеки невозможно. Согласны ли Вы с этой точкой зрения?

В. БУДАРИН: Учитывая экономическую ситуацию в России, многие эксперты прогнозируют значительное снижение динамики выдачи ипотеки и спроса на жилье. Но жизнь продолжается, и все равно останется категория клиентов, которая будет приобретать жилье, в том числе и с помощью ипотечных кредитов. Недвижимость, даже купленная в кредит, является выгодным вложением. 
Ипотечное кредитование – важнейший стимул развития строительной отрасли, а для банка это социально ориентированные инвестиции. Какие бы катаклизмы ни происходили в стране, государство не оставит ипотечных заемщиков. Это дает определенную стабильность всем участникам процесса. А для банка ипотека – один из критериев надежности. 

NBJ: По Вашему мнению, необходимы ли государственные программы, предусматривающие субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам? 

В. БУДАРИН: Стоимость ипотечных программ значительно выросла, а уровень доходов населения снизился, поэтому сегодня необходима поддержка государства, предусматривающая субсидирование процентных ставок по ипотечным кредитам.

 Государство обещает поддержать ипотечный рынок, выделив 20 млрд рублей на субсидирование ставок по ипотеке, что, несомненно, поддержит ипотечное кредитование. Однако, поскольку данная инициатива не закреплена законодательно, остается ряд вопросов, одним из которых является участие в данной программе региональных кредитных организаций. 

Что касается нашего банка, то практически все программы ипотечного кредитования разработаны под покупку квартир в новостройках и в строящемся жилье, что и планирует субсидировать правительство России. В связи с этим и в целях недопущения существенного снижения объемов выданной ипотеки, «Кубань Кредит» в настоящее время проходит аккредитацию в ОАО «АИЖК» для участия в программах, предусматривающих субсидирование процентных ставок по ипотеке. Программа поддержки ипотечного кредитования разрабатывается и на уровне Краснодарского края, но ее параметры еще не обозначены. 

NBJ: Каковы планы банка на 2015 год и с какими результатами банк надеется завершить год?

В. БУДАРИН: Основные планы банка определены в нашей стратегии развития до 2018 года. Важным отличием новой стратегии является то, что она превратилась из стратегии активного роста учреждения, специализирующегося на кредитовании отдельных отраслей экономики, в стратегию эффективного, качественного роста крупнейшего универсального банка региона. Стратегия направлена на повышение финансовой устойчивости кредитной организации. Основными ее элементами мы определили универсальность банка, ориентированность на клиента, повышение профессионализма персонала и, конечно, новые продукты и технологии.