О том, почему российский финансовый сектор не найдет в странах Азии и Ближнего Востока стопроцентной замены западного рынка, о расширении перечня инструментов, с помощью которых ЦБ предоставляет ликвидность банкам, в интервью NBJ рассказал председатель правления Промсвязьбанка Артем КОНСТАНДЯН.

наблюдается переток клиентов в крупные частные банки 

NBJ: Артем Георгиевич, участники инвестиционного форума «Сочи-2014» отмечали ухудшение условий деятельности российских банков с учетом обострения внешнеэкономической и внешнеполитической ситуации. Насколько сложнее стало работать кредитным организациям?

А. КОНСТАНДЯН: Условия работы российских игроков ухудшались на протяжении 2014 года. Это связано не только с последними геополитическими событиями, но и с замедлением экономики, которое началось задолго до известных событий на Украине. В чем выражаются данные тенденции? Дефицит ликвидности в банковском секторе привел к росту заимствований у Центробанка. Если говорить об объемах относительных показателей, то мы приближаемся к индексу кризисных 2008–2009 годов по роли Банка России в формировании ресурсной базы кредитных организаций. Абсолютные же показатели заимствований уже давно существенно превышены. Налицо тенденция общего снижения уровня достаточности капитала банковской системы. Значительно упали темпы кредитования, слабеют аппетиты к риску. Вместе с тем последние политические события и санкции, наложенные на крупные российские банки с государственным участием, конечно же, не способствуют поддержанию ликвидности кредитных организаций в нынешней непростой экономической ситуации. 

Наряду с этим хочу сказать, что Промсвязьбанк находится в несколько лучшем положении. Более того, мы укрепили свои позиции на рынке. 

NBJ: Потому что банк не подпал под санкции?
 
А. КОНСТАНДЯН: Да, у нас нет ограничений на привлечение финансирования в Европе и США. К сожалению, такой возможности некоторые игроки лишены. Это вызвало у части клиентов настороженность и желание перейти в крупный частный банк. Я хочу подчеркнуть, что российской экономике необходимы сильные государственные финансовые институты. Во многом от их состояния зависит возможность развития реального сектора экономики. Я надеюсь, что санкции вскоре будут сняты. 

Вместе с тем именно эти факторы позитивно повлияли на рост бизнеса Промсвязьбанка. Мы наблюдаем приток клиентов (как физических лиц, так и крупных российских предприятий) в устойчивые частные банки, которые способны в некоторой степени удовлетворить гигантские запросы рынка по финансированию и рефинансированию. Промсвязьбанк относится к их числу. 

NBJ: С Вашей точки зрения, достаточно ли у наших банков финансовых резервов для того, чтобы удовлетворить запросы крупных компаний в финансировании? 

А. КОНСТАНДЯН: Если говорить о Промсвязьбанке, то в плане ликвидности запас велик. Мы стабильно продолжаем наращивать объемы бизнеса. Я говорю это с радостью и гордостью: несмотря на тяжелый экономический фон и сложности на финансовых рынках, как российском, так и международном, Промсвязьбанк в 2014 году привлек новый капитал (540 млн долларов), включая закрытую в сентябре прошлого года сделку по частному размещению бессрочных субординированных еврооблигаций на сумму 100 млн долларов. Это большая сумма. В 2014 году это уже третья проведенная Промсвязьбанком сделка по привлечению капитала. Напомню, что в марте была закрыта сделка по частному размещению субординированных еврооблигаций на сумму 100 млн долларов со сроком обращения семь лет. В июле банк привлек дополнительный капитал более чем на 300 млн долларов путем размещения новых еврооблигаций и обмена старых на бумаги нового выпуска. Однако в целом по банковской системе достаточность капитала не так высока, как хотелось бы. 

NBJ: Вы рассказали о взаимодействии с крупными предприятиями. А как складывается сотрудничество в сегменте малого и среднего бизнеса? 

А. КОНСТАНДЯН: В этом секторе мы сохраняем лидерство среди российских частных банков по объему портфеля кредитов МСБ. Работа с малым и средним бизнесом – одно из ключевых направлений деятельности Промсвязьбанка. Региональные отделения предоставляют значительный выбор продуктов для малого бизнеса. Но здесь важно понимать, что сотрудничество банка с МСБ не ограничивается только кредитованием. Мы создаем целую экосистему для предпринимателей, стараемся удовлетворить все финансовые потребности данного сектора: прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг. Разработан инструмент, который помогает молодым предпринимателям реализовать свои проекты. Совместно с организацией «ОПОРА РОССИИ» мы создали венчурный фонд, цель которого – оказывать реальную качественную поддержку коммерсантам. Запущена интернет-платформа «ЧесТнок», представляющая собой интерактивную площадку для общения предпринимателей, обмена рекомендациями. Ежемесячно мы проводим различные мероприятия по данной тематике. Я являюсь членом президиума организации «ОПОРА РОССИИ», поэтому проблематика МСБ мне очень близка и интересна. Кстати, в 2014 году Промсвязьбанк открыл для предпринимателей на 60% больше счетов, чем в 2013 году.

NBJ: Этот показатель связан с перетоком клиентской базы в крупные частные банки?

А. КОНСТАНДЯН: Да. Однако обстоятельства, которые заставляют людей задуматься о смене кредитной организации, негативно влияют на общеэкономическую ситуацию. Конечно же, нам интереснее и комфортнее конкурировать в условиях устойчиво растущей экономики. Но не использовать сегодня свои преимущества мы не можем. Бизнес продолжает расти. Совсем недавно дешевое фондирование позволяло ряду банков использовать ценовую конкуренцию. Я их не обвиняю, дешевые кредиты – это хорошо для экономики! Наступил период крупных частных банков, но я не знаю, как долго он продлится. Да, мы отмечаем рост клиентов МСБ. Однако если посмотреть на наш баланс, то размер кредитного портфеля не вырос на аналогичную величину. Это говорит о том, что экономика стагнирует и прирост числа клиентов не приводит к автоматическому увеличению активов. 

Сейчас реализуется самый консервативный сценарий

NBJ: Можно услышать, что любой кризис – это не только испытание, но и стимул для того, чтобы оценить существующую модель бизнеса и внести в нее коррективы. Пришлось ли вносить коррективы в свою бизнес-модель Промсвязьбанку?

А. КОНСТАНДЯН: В банке работают сильные аналитики, поэтому изменения в российской экономике мы видим не постфактум. 120 тысяч клиентов в секторе МСБ, 15 тысяч в корпоративном сегменте дают нам такую статистику и пищу для размышлений, которая позволяет мерить «температуру» российской экономики не по газетам. Соответственно, изменения градуса мы увидели еще в первой половине прошлого года и уже тогда начали корректировать свою бизнес-модель. Если называть вещи своими именами, произошло закручивание гаек – ужесточение критериев кредитной политики по всем бизнес-сегментам. 

Не может не радовать тот факт, что по ряду показателей мы отмечаем положительную динамику. Например, доля NPL (проблемных долгов с просрочкой свыше 90 дней) в рознице достигла 6%, но опять-таки данный показатель существенно ниже, чем у наших конкурентов. Данный индекс в корпоративном сегменте в 2014 году даже снизился по сравнению с предыдущим. В IV квартале 2013 года мы сформировали «подушку резервов», подошли к вопросам планирования более консервативно. В результате нам не пришлось существенно менять свою стратегию и тактику как в части кредитной политики, так и в части бизнес-планов. Из всех возможных сценариев, которые мы рассматривали, реализуется самый консервативный. Но даже в этом случае нам не приходится делать радикальных шагов, мы последовательно реализуем свои планы. 

Если говорить про 2015 год, я думаю, что темпы роста будут падать как на пассивной, так и на активной стороне баланса по всем бизнес-сегментам. Поэтому мы, безусловно, предпримем определенные шаги для выполнения поставленных задач. Например, гораздо меньше внимания будем уделять открытому рынку розницы, но значительно больше зарплатным проектам и ипотечным кредитам. Сейчас эти сегменты показывают хорошую динамику. Но их увеличение тоже имеет конечный предел, поэтому мы консервативно относимся к планированию в данных сегментах. Соответственно, если говорить о корпоративном бизнесе, то мы изменим отраслевые приоритеты. В секторе малого и среднего предпринимательства фокус с кредитования сместится на активное развитие транзакционного бизнеса.