Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей БЕЛЯКОВ (справа) и председатель Совета НАПФ Аркадий НЕДБАЙ (слева) на ежегодной встрече с журналистами рассказали о реалиях пенсионного рынка, подчеркнув ключевые изменения и вызовы, с которыми сталкивается отрасль.

Пенсионный рынок России нельзя рассматривать в отрыве от финансового

Невозможно получить чёткую картину, которая сложилась на пенсионном рынке на сегодняшний день, если оценивать ситуацию в отрыве от финансового рынка и макроэкономики, уверен Сергей Беляков.

Он рассказал о том, что финансовый ресурс в экономике является конечным, и нужно серьёзно думать об увеличении его объёмов. Как раз негосударственные пенсионные фонды (НПФ) помогают это сделать, они направляют деньги непосредственно в экономику, финансируя социально значимые инфраструктурные проекты. 

По мнению Сергея Белякова, рост российской экономики на 4% в минувшем году был обеспечен, в том числе, и работой НПФ.

«Эффективные инвестиции развивают экономику, потому что они не только приносят прибыль инвестору, но и позволяют реализовывать важные социальные инициативы, такие как строительство дорог и масштабных спортивных сооружений, что в свою очередь создаёт новые рабочие места и улучшает качество жизни населения. Таким образом, на НПФ ложится ключевая роль в поддержании устойчивого экономического роста и социальной стабильности в стране», – отметил он.

Соотношение страховой пенсии по старости и заработной платы снижается

Множество изменений в пенсионной отрасли произошло в 2024 году, и связаны они, в основном, с реализацией Программы долгосрочных сбережений (ПДС).

«Ещё год назад история с ПДС казалось фантастикой, а сегодня мы уже видим чёткую картину. НПФ начали заключать первые договоры лишь в апреле, а уже к концу года добились потрясающего результата. Менее 9 месяцев потребовалось фондам, чтобы посредством ПДС привлечь в экономику России более 200 миллиардов рублей, заключив почти 3 миллиона договоров», – привёл статистику Сергей Беляков.

В последние годы в России постоянно снижается соотношение средней страховой пенсии по старости и средней заработной платы, несмотря на общий рост доходов населения. Это создаёт серьёзные риски для финансового благополучия граждан, так как полагаться только лишь на государственную пенсию для замещения утраченного заработка становится недостаточно. В этом плане ПДС очень своевременно появилась на финансовом рынке.

«Мы понимаем, что замещение утраченного заработка за счёт только государственной пенсии не позволяет обеспечить достойный уровень жизни после завершения трудовой карьеры. Благодаря программе соотношение между утраченным заработком и пенсией может достигать 40%», – пояснил президент НАПФ.

Оживление негосударственного пенсионного обеспечения

Старт ПДС оживил отрасль негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), поскольку россияне поверили в ПДС и проголосовали рублём, а на рынке появились 4 новых фонда.

«Появление новых игроков – это индикатор появления перспектив, которые заинтересовали бизнес. Несмотря на то, что ПДС уже стала флагманским продуктом для отрасли, фонды продолжают активно развивать и продвигать другие продукты – корпоративные и индивидуальные пенсионные планы, а также выполнять обязательства по НПО. Суммарный объём средств под управлением НПФ к концу 2024 года приблизился к 5,4 трлн рублей, что на порядки превышает объём средств в ПДС», – отметил президент НАПФ.

По его словам, дальнейший успех реализации ПДС зависит от усилий отрасли. «Операторами программы выбраны НПФ, потому что они знают, как работать с долгосрочными продуктами. Исследования рынка говорят, что во всем мире клиентов НПФ интересует, в первую очередь, сохранность средств. И задача, в том числе, и российских фондов – её обеспечить. Фонды прекрасно умеют работать с большим количеством небольших по размеру счетов. Люди могут спокойно инвестировать небольшие суммы, зная, что нет никаких рисков», – констатировал он.

По данным февральского отчёта Банка России, доходность от инвестирования личных средств граждан в ПДС за минувший год оказалась выше инфляции в 2, а в отдельных случаях в 2,3 раза.

«Учитывая особенности бизнеса, фонды ориентированы на долгосрочные инвестиции, при этом их эффективность не оценивается по доходности каждого отдельного года. Если посмотреть доходность по банковским вкладам за последние 5–7 лет, то выясняется, что итоговые показатели НПФ не хуже», – сказал Сергей Беляков.

Выгоды ПДС для различных категорий граждан

Большинство участников ПДС – люди старшего возраста, отметил председатель Совета НАПФ Аркадий Недбай. Власти сокращают количество льгот для предпенсионеров, чтобы стимулировать их продолжать трудовую деятельность, и в этой связи участие в ПДС помогает им поддерживать столь важную финансовую стабильность.

«Для пенсионеров – работающих и неработающих – нет ничего выгоднее ПДС. Они могут вложить 36 тысяч рублей, получить столько же от государства и забрать эти деньги в любой момент. ПДС – это универсальный сберегательный инструмент, который выгоден всем», – подчеркнул он.

При этом ПДС выгодна и для молодого поколения, уверен спикер.

«Я недавно открыл счёт на сына, которому 12 лет, и делаю регулярные взносы. Через 15 лет ему будет 27, и эти деньги он сможет использовать, например, в качестве первоначального взноса по ипотеке», – объяснил эксперт.

Ещё одним важным преимуществом ПДС является возможность досрочно снять все деньги со счёта в особых жизненных ситуациях.

«При необходимости дорогостоящего лечения или при потере кормильца вы сможете забрать всё – и личные деньги, и средства софинансирования, и начисленные проценты. А если переведёте в программу пенсионные сбережения из системы ОПС, то и их тоже. ПДС – это вообще отличный способ обналичить деньги, которые должны пойти на накопительную пенсию. Человек, имеющий пенсионные накопления в системе ОПС, юридически не владеет этими средствами, а перевод в ПДС дает ему возможность получить их в собственность», – отметил Аркадий Недбай.

Новая эра пенсионного обеспечения

В заключение мероприятия Сергей Беляков сделал акцент на нескольких основных моментах, которые касаются развития пенсионной системы России.

«Мы стоим на пороге новой эры в пенсионном обеспечении, в которой НПФ играют ключевую роль в формировании будущего финансового благополучия россиян. Важно, чтобы каждый осознал значимость долгосрочных вложений и воспользовался возможностями, которые предоставляет рынок. Мы уверены, что совместными усилиями сможем создать надёжную и прозрачную пенсионную систему, способствующую улучшению качества жизни россиян», – резюмировал президент НАПФ.

Текст: Оксана Дяченко. Фото: Сергей Адоевцев

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (март 2025)