В последнее время вопросы, связанные с коллекторской деятельностью, оказались в эпицентре общественного внимания, и это заставило законодателей ускорить процесс принятия профильного законопроекта. О том, что важно учесть при рассмотрении отраслевого закона и какие риски могут возникнуть, если коллекшн в России окажется избыточно зарегулированным, а также о действиях, которые предпринимаются для того, чтобы отделить «коллекторов по названию» от добросовестных и профессиональных участников рынка, рассказал в интервью NBJ генеральный директор ООО «АктивБизнес Коллекшн» Дмитрий ТЕПЛИЦКИЙ.

NBJ: Дмитрий, как Вы считаете, могут ли скандалы, вызвавшие в последнее время широкий общественный резонанс, быть связаны с тем, что коллекшн в России на сегодняшний день не является законодательно урегулированным бизнесом?

Д. ТЕПЛИЦКИЙ: Я считаю, что так ставить вопрос не совсем корректно. Да, профильного закона, регулирующего коллекторскую деятельность, пока нет, но, с другой стороны, деятельность участников этого рынка регулируется основными кодексами: Гражданским и Уголовным, а также 152-ФЗ «О персональных данных», 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», рядом нормативных документов (правил, стандартов, кодексов, в т.ч. и международных), которых в обязательном порядке придерживаются члены профессиональных ассоциаций коллекторских агентств.

Мы обязаны подчиняться законам и подзаконным актам Российской Федерации и работать в их рамках. 

Момент, который необходимо понимать, – коллекторов можно условно разделить на две части. Первая из них – это так называемые черные или серые агентства, которые не только работают вне профессиональных стандартов взыскания, но и допускают действия в отношении неплательщиков, шагая за рамки правового поля. Именно их действия порождают информационные «бомбы», которые, «взрываясь», провоцируют радикальные заявления о необходимости запретить коллекторскую деятельность в целом, при этом авторы подобных заявлений зачастую не задумываются о последствиях. Эмоциональные решения, замораживающие действия профессиональных коллекторских агентств, ввергнут в шок доступное кредитование населения до полной его приостановки в ряде важнейших сегментов, поддерживающих до настоящего времени потребительский спрос, столь необходимый для экономики.

NBJ: Почему?

Д. ТЕПЛИЦКИЙ: Подумайте сами: если банки не будут уверены, что смогут взыскать проблемную задолженность, то будут ли они выдавать кредиты? Формально услуги кредитования будут предложены, но фактически  в кредитные продукты банки заложат «заградительные» ставки на основании значительно увеличившихся кредитных рисков. Вот и получается, что те, кто призывает к всевозможным запретам или к сверхжесткому регулированию профессиональной коллекторской деятельности, фактически предлагают ограничить кредитование в ряде сегментов. Ни банкам, ни потенциальным кредиторам, которые, естественно, периодически нуждаются в привлечении заемных средств для решения своих финансовых проблем, это на пользу не пойдет. В итоге мы с вами будем свидетелями уникальной патовой ситуации: кредитование есть, но в связи с невозможностью взыскания просрочки банки жестко скорят потенциальных кредиторов, так как, скорее всего, регулятор не допустит резкого роста ставок кредитования до уровня МФО.

NBJ: То, что есть «черные» или «серые» коллекторы, никто не будет оспаривать. Что представляет из себя другая часть коллекторского рынка?

Д. ТЕПЛИЦКИЙ: Это компании, большая часть из которых входит в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Уже сегодня НАПКА создала внутри собственной структуры стандарты профессионального взыскателя, включая кодекс этики, требования которого жестко регулируются на уровне контрольного комитета Ассоциации. Члены НАПКА в настоящее время обрабатывают около 90% задолженности кредитных организаций.

NBJ: Если деятельность коллекторских агентств регулируется действующим законодательством, если есть Ассоциация, которая фактически выполняет роль СРО на этом рынке, то почему, с Вашей точки зрения, все говорят о том, что профильный закон все же необходим?

Д. ТЕПЛИЦКИЙ: В первую очередь потому, что такой закон в случае его принятия автоматически отсечет профессионалов, – дорожащих собственной репутацией и не только защищающих права кредитора, но и способных договариваться с должниками на цивилизованном уровне – от «диких» агентств-однодневок.

По факту принятия закона, регулирующего деятельность коллекторов, последние должны будут себя идентифицировать, привести в соответствие с требованиями, например, такими, как страхование профессиональной ответственности, наличие уставного капитала не менее определенной суммы, явно превышающей стандартные 10 тысяч рублей, и т.д. При этом неизбежно сократится конкуренция за счет высвободившейся «серой» зоны, но это всего около 10%. В итоге мы придем к оздоровлению рынка коллекторских услуг.

Практика показывает, что любое регулирование лучше, чем его отсутствие: мы видим это на примере банковского рынка, который на сегодняшний день является достаточно отрегулированным, мы видим значительные продвижения на примере рынка микрофинансовых организаций, хотя здесь процесс регулирования начался несколько позже и в настоящее время все еще продолжается. Коллекторские агентства как ребенок, только начинающий свой «официальный» путь на российском финансовом рынке и нуждающийся в правилах и родительской опеке для успешного развития.

NBJ: В разработке этого законопроекта, насколько нам известно, очень активное участие принимало правительство.

Д. ТЕПЛИЦКИЙ: Не просто принимало – именно оно один из главных инициаторов и разработчиков законопроекта. Безусловно, правительство при этом консультируется и с банковским сообществом, и с профессиональным коллекторским (НАПКА), поскольку данный нормативный документ непосредственно касается их деятельности. 

Отступая от эмоций, крайне важно найти золотую середину в регулировании коллекторской отрасли. Слишком жесткие рамки и предписания могут привести к последствиям, от которых пострадают не только банковская и коллекторская отрасли, но и экономика в целом. При решении подобных вопросов следует действовать очень осторожно и взвешенно.