Порядка 10% потенциальных клиентов сейчас теряют банки в кредитном конвейере, а возможность роста комиссий банков, получаемых от страховых компаний по страхованию залогового имущества юридических лиц составляет порядка 400%», считает Олег Ханин, генеральный директор СОЮЗ АЙТИ, создатель SaaS продукта – платформы AIMA:

Кредитные организации для страховых – рентабельный канал продаж, а для банков продажа страховых продуктов – серьезный размер прибыли. Однако 2022 принёс основательные испытания для банкострахования: объем премий в начале года значительно сократился. По данным Банка России в первом полугодии 2022 выдано более 40 трлн кредитов. Большая часть из которых (77,5%) – юрлицам, при этом доля комиссий по залоговому имуществу юрлиц всего 1,9% от всей комиссии, которые получили банки от страховых компаний, и это не нормально.

У банков два источника потерь: это, во-первых, потери в конверсии по выдаче кредитов – потому что не все залоговое имущество возможно застраховать, а без страхования залога невозможно выдать финансирование, и во-вторых, потери возникающие, когда банк пытается получить вознаграждение от страховых компаний, потому что не все страховые платят комиссии в полном объеме.

Причин несколько:

1.     Отсутствие выстроенных бизнес-процессов

Сейчас объект страхования отправляется лишь в ряд компаний, что ограничивает выбор. Соответственно, конкуренция между страховыми компаниями на рынке банкострахования довольно низкая. Поэтому в текущих условиях страховщики позволяют себе подходить к вопросу модернизации и изменению условий продуктов достаточно формально, что негативно влияет на развитие рынка в целом. В банках слабо регламентирован процесс банкострахования юридических лиц, присутствуют потери, вызванные человеческим фактором.

2.     Ограничение конкуренции

Процесс банкострахования юридических лиц слабо регламентирован. Однако стоит отметить, что в ближайшее время мы ожидаем серьезных изменений в этой сфере, после того как ФАС введет новые условия аккредитации страховых компаний в банках. Планируется, что все страховые компании выше определенного рейтинга получат доступ к залоговому страхованию юридических и физических лиц. В некоторых банках это повлечёт рокировку среди допущенных страховых компаний и серьезно отразится на ряде игроков.

С момента вступления в силу изменений процесс станет понятнее и прозрачнее для всех участников рынка. Банки будут обязаны принимать полисы любой компании, если ее рейтинг соответствует требованиям – это существенно увеличит конкуренцию.

Для нас, как флагмана процесса банкострахования, готовящиеся изменения абсолютно ожидаемы и логичны.

На данный момент мы аккредитовываем на платформе AIMA исключительно крупные компании с хорошим рейтингом и опытом. Сейчас для каждого банка мы подбираем конечный список страховых компаний, а после реформы все компании будут абсолютно релевантны для всех банков.

Команда AIMA постоянно работает над оптимизацией для уменьшения потерь, вызванных человеческим фактором, что делает процесс удобным и понятным для всех участников рынка. Тем самым, мы выступаем драйвером для сектора. Уже сейчас у нас есть успешные кейсы, в которых мы увечили комиссию банков и сократили процесс страхования до восьми рабочих часов.

Уверены, что при сохранении тенденции к автоматизации и оптимизации работы банков со страховыми компаниями в перспективе рынок ждут глобальные изменения к лучшему, потому что банки будут зарабатывать больше, страховщики будут получать потоки клиентов удобном интерфейсе, а клиенты банков будут получать финансирование быстрее и вопрос страхования залогового имущества не будет сложной задачей.