NBJ собрал ключевые тезисы из заявлений Эльвиры Набиуллиной, которые она сделала в рамках Ежегодной встречи с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

Прежде всего, глава Банка России выделила приоритетные направления для банков. По ее мнению, кредитным организациям  необходимо сосредоточиться на трех основных направлениях: укрепление капитальной базы; управление кредитными рисками; повышение качества кредитного портфеля, снижение избыточной концентрации кредитов; работа с проблемной задолженностью, тщательный мониторинг финансового состояния заемщиков.

Другие важные заявления Набиуллиной:

1. Инфляционные процессы и денежно-кредитная политика

   • Наблюдается разворот факторов, влияющих на инфляцию.

   • Кредитование переходит к более сбалансированному росту благодаря мерам ЦБ.

   • В ближайшие три года ожидается нормализация бюджетной политики, что окажет дезинфляционное воздействие.

   • Ключевая ставка в 21% соответствует целям замедления инфляции и достижения целевого уровня в 4%.

   • Прогноз: годовая инфляция снизится до 7-8% к 2025 году и вернется к 4% в 2026 году.

2. Цифровой рубль: перенос сроков внедрения

   • Массовое внедрение цифрового рубля переносится с лета 2025 года на более поздний срок.

   • Новые сроки будут определены после завершения пилотного проекта и консультаций с банками по экономической модели.

3. Реформа льготной ипотеки

   • ЦБ предлагает ограничить господдержку стандартной ипотекой.

   • При рефинансировании будут приниматься только секьюритизированные стандартные проекты.

   • Цель: исключить возможность злоупотреблений и дискредитации идеи господдержки.

4. Повышение требований к инвестиционному классу

   • С середины года будут ужесточены требования для включения компаний, включая государственные, в категорию "инвестиционный класс".

   • Это направлено на снижение рисков и повышение качества ценных бумаг на организованном рынке.

5. Проблемы автокредитования

   • Сохраняется практика навязывания дорогих и бесполезных услуг при выдаче автокредитов.

   • Несмотря на подписание меморандума девятью банками, ситуация в автосалонах не улучшилась.

   • ЦБ готов перейти к более жесткому регулированию, если банки не исправят ситуацию.

6. Самозапреты на кредиты

   • С 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапреты на выдачу потребительских кредитов.

   • Ожидается высокий спрос на этот механизм как способ защиты от мошенничества.

   • Самозапреты не будут распространяться на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.

7. Послабления по резервам при реструктуризации кредитов

   • ЦБ готов рассмотреть послабления по резервам для отдельных случаев реструктуризации кредитов компаний.

   • Условия:

     • Кредит не должен быть давно проблемным.

     • У компании должен быть реалистичный бизнес-план с горизонтом до трех лет.

   • В случае невыполнения плана потребуется досоздание резервов.

8. Прогноз прибыли банковского сектора

   • Прибыль банков в 2025 году ожидается на уровне 3-3,5 трлн рублей, что сопоставимо с показателями 2024 года.

   • Это позволит банкам увеличивать капитал и поддерживать кредитование экономики.

   • Прогнозируемый рост кредитования экономики: 6-11% в 2025 году.

9. Устойчивость банковского сектора

   • Несмотря на вызовы, банковский сектор остается устойчивым и прибыльным.

   • ЦБ продолжает работу по повышению прозрачности и эффективности регулирования.