Компания ЦФТ представила рынку новую парадигму развития системы «ЦФТ-Банк», суть которой заключается в предоставлении банкам инновационных инструментов управления финансовыми продуктами, разноплановой бизнес-аналитики, единого окна для взаимодействия с клиентами. Новый ЦФТ-Банк - это не новая система, а логичное развитие давно и успешно существующей на рынке АБС «ЦФТ-Банк».

Эволюция системы была продиктована требованиями рынка. Розница, ставшая приоритетным направлением бизнеса для многих банков, требует конвейерного и в то же время персонального подхода, высокой производительности. Усиливаются регулятивные меры, необходимо более точное управление рисками. Прошли те времена, когда АБС рассматривалась исключительно как бэк-офисная система. Архитектурно современная АБС должна отражать суть банковского бизнеса: в центре внимания клиенты и необходимые им продукты, доставляемые через различные каналы коммуникации, разноуровневая аналитика, позволяющая динамично корректировать бизнес-процессы, и наряду с этим бухгалтерский учет и отчетность регуляторам.

В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ КЛИЕНТЫ

Исторически основная архитектурная функция многих АБС - бэк-офис и технологическая поддержка бухгалтерского учета и отчетности. Логика строилась от бухгалтерского учета, а не от клиентов и необходимых им продуктов. Запуск нового финансового продукта в банке требует обучения персонала, привыкания к работе с продуктом.

Принципиальное отличие Нового ЦФТ-Банка - это наличие понятия «идентификатор финансового продукта». Набор настроек бухгалтерской части системы, соответствующих каждому из продуктов, привязан к идентификатору продукта. Тем самым банки получают возможность говорить с клиентами в терминах финансовых продуктов, а не в терминах бухучета. Каждый клиент кредитной организации на уровне архитектуры системы может быть привязан к набору финансовых продуктов, которые он использует. Именно связка «клиент - продукт» является основой системы. Новый ЦФТ-Банк архитектурно отражает суть бизнеса: сначала клиенты и нужные им продукты, а потом бухгалтерский учет.

ВСЕ ПРОДУКТЫ БАНКА В «ОДНОМ ОКНЕ»

Новый функциональный элемент в ЦФТ-Банке - единое окно, которое позволило стандартизировать процесс продажи финансовых продуктов во фронт-офисе кредитной организации. В системе появился удобный единый пользовательский интерфейс для продажи всех продуктов банка, а запуск новых продуктов не меняет бизнес-процессы обслуживания клиентов и не требует обучения сотрудников. Здесь можно в качестве аналогии привести пример работы кассира в супермаркете. Процесс продажи, например, молока и яблок идентичен. Кассиру не нужно что-либо менять в своей работе при появлении на полках новых продуктов.

Благодаря единому окну специалист финансового учреждения имеет оперативный доступ ко всей консолидированной информации о клиенте, включая перечень используемых им продуктов, историю контактов с банком. В едином окне есть удобные подсказки, говорящие оператору, что важно сообщить клиенту, например, напомнить о приближении срока погашения кредита. Очень удобно, потому что вся информация о клиенте находится на одном экране, при этом в случае необходимости ее можно детализировать. Благодаря доступу к истории взаимоотношений с клиентом сотрудник банка может лучше разобраться в потребностях клиента и предоставить ему полноценный персональный совет в зависимости от конкретной ситуации.

Кроме этого, в едином окне есть встроенная система начисления бонусных баллов сотрудникам банка. В реальном времени в едином окне оператор видит не только продукты, которые с максимальной вероятностью будут интересны клиенту, но и баллы, которые лично он получит в случае покупки клиентом этого продукта. Баллы могут начисляться, например, в денежном эквиваленте и зачисляться на счет оператора ежедневно или раз в месяц. Операторы могут участвовать в рейтинге «Лучший оператор». Возможно использование и других игровых механизмов для мотивации сотрудников банка на выполнение установленных KPI. Баллы могут стать эффективным стимулом перекрестных продаж и повышения интереса персонала к продаже конкретного продукта. У руководства банка появился дополнительный инструмент для мотивации сотрудников на быстрое оказание максимального набора финансовых услуг каждому клиенту.

ФИНАНСОВЫЙ ПРОДУКТ ЗА ТРИ ДНЯ

Важным этапом эволюции ЦФТ-Банка стало появление в системе приложения «Управление финансовыми продуктами», которое позволяет запускать в банке новые финансовые продукты без изменения регламентов учета в бэк-офисной части системы. В ходе настройки нужного кредитной организации продукта приложение «Управление фи­нансовыми продуктами» автоматически вносит все необходимые корректировки в отчетные формы по новому продукту для регуляторов.

Рассмотрим конкретный пример. Банку нужно ввести в продуктовую линейку новый вид вклада. Всего на рынке существуют примерно 60 видов вкладов. Но в их основе лежит ограниченное число базовых, исходных по условиям вкладов, которые отличаются друг от друга на «генетическом» уровне. То есть из каждого базового типа вкладов можно создать инсталляторы (на основе «родительских» типов/классов), посредством которых можно настраивать разнообразные виды продуктов, отличающихся друг от друга теми или иными параметрами.

Для ускорения запуска продуктов в банке ЦФТ создал каталог преднастроенных продуктов, в который сегодня входит более 300 продуктов, предлагаемых кредитными организациями на российском рынке и преднастроенных на «генетическом» уровне (настроены базовые параметры и отчетные формы). Банку достаточно выбрать нужный продукт (в нашем примере это вклад) и настроить его по нужным критериям.

Такая настройка одного продукта по факту занимает всего несколько минут. Настраиваются параметры, которые абсолютно понятны бизнесу: сроки, процентные ставки, комиссии, условия зачислений, списаний, шаблоны документов, рекламные материалы и т.д. Изменения в отчетных формах для ЦБ и иных регуляторов, которые модифицируются в связи с запуском финансового продукта, выполняются в системе автоматически.

Запуск нового продукта в банке из события превращается в простую и быструю операцию, которая осуществляется незаметно для сотрудников фронт- и бэк-офиса. Количество людей, вовлеченных в запуск нового продукта, может быть сокращено до трех человек, а время - до нескольких часов.

ИНДИКАТОРЫ РАБОТЫ БАНКА

Новый ЦФТ-Банк позволяет бизнес-аналитикам банка легко проверить эффективность нового продукта на практике. Для этого можно запустить одновременно несколько продуктов с отличающимися параметрами в различных точках продаж и сравнить результаты при помощи индикаторов, встроенных в систему «Новый ЦФТ-Банк».

Индикаторы финансовых продуктов позволяют в ежедневном режиме контролировать ситуацию в разрезе каждого из них и при необходимости оперативно корректировать продуктовую линейку.

Бизнес-аналитика встроена непосредственно в бизнес-процессы работы сотрудника банка и основана на реальных данных. Специалист получает нужные ему индикаторы непосредственно на экране своего компьютера. Теперь бизнес банка в ежедневном режиме может контролировать индикаторы фактического и прогнозного объема продаж и прибыльности каждого финансового продукта, а также принимать корректирующие решения на максимально ранней стадии. Для операциониста индикаторы одни, а для, например, руководителя отделения другие.

Сейчас в Новом ЦФТ-Банке заложена возможность использования трехсот индикаторов. Мы будем распространять эти показатели на все бизнес-процессы, существующие в кредитной организации. Для удобства банка при работе с индикаторами мы оформили их в каталог, используя который он может самостоятельно формировать свой набор из необходимых ему индикаторов.

Аналитическая информация может быть представлена как в табличном виде, так и в виде графических информационных панелей. В мировой практике такие панели называют dashboards. Информационные панели позволяют специалистам банка буквально одним взглядом оценить текущую ситуацию, возможные пути ее развития и принять наиболее верное управленческое решение. Это не просто графики и диаграммы оценки эффективности, это полноценный аналитический, структурный, динамический анализ показателей тех или иных бизнес-процессов. Во многих отношениях интерактивная панель может быть приравнена к автомобильной приборной панели, которая обеспечивает обзор с первого взгляда текущего состояния работы автомобиля.

Аналитический инструментарий в составе Нового ЦФТ-Банка не требует длительного обучения ни администраторов, ни специалистов банка, использующих информационные панели. Поддержка в рабочем режиме осуществляется ИТ-департаментом через интуитивно понятный пользовательский интерфейс.

В самом ближайшем будущем информационные панели в составе Нового ЦФТ-Банка будут доступны и на мобильных устройствах. Сегодня на планшетах и смартфонах доступна практически вся та же информация, что и на офисном оборудовании. Это позволяет первым лицам компании, которые непрерывно перемещаются из города в город, из страны в страну и проводят постоянные встречи с партнерами, иметь под рукой необходимую информацию в наиболее удобном для восприятия виде.

Резюмируя все вышесказанное, еще раз отмечу те плоскости, в которых мы будем и далее развивать систему «ЦФТ-Банк». Первое - это поддержка продаж банка. Сейчас в системе фактически есть выстроенные сценарии поведения продавца в отделении. Действуя по предлагаемому сценарию, специалист банка теперь может позиционироваться как финансовый консультант.

Вторая важная плоскость - это аналитика. Мы сделали на нее упор, так как считаем, что она тесно связана с продуктовой стратегией. При стандартных, понятных, отлаженных процессах продажи финансового продукта бизнес-специалисты банка должны иметь возможность играть параметрами продукта для максимизации прибыли. Без аналитики здесь не обойтись. За этим будущее.