Одним из главных признаков надежности российского банка является срок его работы на рынке. Только достаточно серьезные финансово-кредитные структуры смогли достойно пережить все кризисные явления 90-х годов прошлого столетия и последних лет и в условиях высоких рисков сохранить деловую репутацию, оставаясь надежным партнером для своих клиентов, и заслужить доверие новых клиентов, а также сохранить и преумножить свои активы. В этом году ОАО «НИКО-БАНК» отметил свое девятнадцатилетие.

За столь долгий срок работы на рынке Оренбургской области банк прошел разные этапы развития -от стадии становления и развития до обновления и завоевания ведущих позиций в своем регионе.

СИТУАЦИОННЫЙ ПОДХОД

Современная экономическая ситуация в стране наглядно продемонстрировала, насколько сложны проблемы управления банком. От руководителя сегодня требуется не просто высокий профессионализм, но и новый уровень мышления, сочетающий требовательность с готовностью к риску и готовностью принятия на себя всей полноты ответственности за конечный результат банковской деятельности.

Одним из таких руководителей является Председатель Правления ОАО «НИКО-БАНК» Светлана Васильевна Сивелькина. Когда три года назад она пришла в один из ведущих региональных банков Оренбургской области, перед ней стояла сложная задача по построению эффективной системы управления, способной вывести банк на качественно новый этап развития.

Не секрет, что цель современного банка представляет собой совокупность целей всех его работников, собственников, клиентов и всех остальных субъектов общества, как-то связанных с деятельностью финансово-кредитной структуры. Достижение этих целей напрямую зависит от выбранного банком метода управления.

В настоящее время самым продуктивным считается так называемый ситуационный подход в управлении, когда все в банке определяется конкретной ситуацией: методы управления, цели и средства, стиль работы. И главное, такой подход не отвергает ничего, что было сделано ранее.

«Не существует плохих или хороших методов управления, существует лишь соответствие или несоответствие выбранного метода работы конкретной ситуации. За 19 лет работы банка было сделано многое, что заложило основу для решающего скачка в развитии ОАО «НИКО-БАНК», - говорит Светлана Сивелькина. - Постоянно анализировать происходящее, советоваться с коллективом и снова анализировать, оперативно вносить рациональные изменения в систему - единственно надежная основа эффективного управления банком».

СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ - ГЛАВНАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ УСПЕХА

Перечислить все составляющие успеха ОАО «НИКО-БАНК» трудно, так как играют роль все внешние и внутренние факторы в совокупности, начиная от интерьера офисов и заканчивая степенью известности банка в деловых кругах. Основу же составляют выработанная реалистичная стратегия развития банка, гибкая система управления, квалифицированный и заинтересованный персонал, наличие современных технологий банковской деятельности.

Главным элементом, безусловно, является оптимальная система управления. Рациональная, продуманная связь между органами управления -важнейший фактор успеха.

«Наличие выстроенной системы коллегиального решения вопросов по основным направлениям деятельности, отсутствие противоречий между органами управления ОАО «НИКО-БАНК», в том числе согласованная позиция между Советом директоров банка и его Правлением, между Правлением и персоналом банка, руководителями подразделений - все это легло в основу успеха, - отмечает Светлана Сивелькина. - Объединяют органы управления общая стратегия банка, его устав, общая профессионально-нравственная культура его руководителей и персонала, единая информационная система и целостная система принятия решений. Все эти компоненты нуждаются в рациональном планировании, построении, контроле и внесении постоянных изменений исходя из требований практики. Для этого в ОАО «НИКО-БАНК» действует особая система проектирования, планирования и аналитики».

Безусловно, главной идеей, которая привела интересы всех вышеперечисленных групп к подлинному согласию, стала идея развития, реализованная в стратегии развития. Грамотно выстроенная финансовая политика стала основой для реализации многих проектов развития банка. Большой объем инвестиций был направлен на техническое и программное переоснащение, что позволило увеличить скорость обслуживания и качество работы, на развитие персонала и расширение региональной сети банка, ее совершенствование в части модернизации существующих офисов.

За это время региональная сеть банка расширилась. Проведена большая работа по повышению эффективности деятельности действующих региональных подразделений, обеспечению стабильной и качественной их работы, для чего осуществлены значительные инвестиции в региональное развитие, в том числе в приобретение собственных помещений. Несмотря на сложные экономические условия, банк продолжает активно развивать региональную сеть. В 2010 году запланировано открытие еще трех дополнительных офисов.

Расширение региональной сети способствует реализации клиенто-ориентированной концепции работы
точек обслуживания. Качеству обслуживания клиентов уделяется особое внимание - одной из основных стратегических целей банка является достижение высококачественного уровня обслуживания клиентов и повышение их лояльности при максимальном использовании потенциала кадров и оптимизации бизнес-процессов.

КРИЗИС - НЕ ПОМЕХА РАЗВИТИЮ

Переломный этап в деятельности банка наступил в 2007 году, когда была выработана новая стратегия развития. В результате за год банк удвоил объем производимых операций, прирост совокупных активов составил 1,2 млрд руб. и стал максимальным за всю историю развития. При этом доля ОАО «НИКО-БАНК» на региональном рынке банковских услуг увеличилась в 1,5 раза.

По данным рейтинга РИА «РосБизнесКонсалтинг», ОАО «НИКО-БАНК» за этот год поднялся на 95 позиций. Среди пятисот крупнейших кредитных организаций России ОАО «НИКО-БАНК» по итогам 2007 года стал 51-м по темпам прироста валюты баланса, среди местных банков - вторым.

В настоящее время по динамике развития количественных и качественных показателей ОАО «НИКО-БАНК» является одним из ведущих среди 9 региональных банков Оренбургской области. Он также является одним из лидеров по объемам проводимых переводов: за 9 месяцев 2009 года объем осуществленных переводов физических лиц составил 1270 млн руб., что превышает аналогичный показатель других региональных банков Оренбургской области.

Ссудная и приравненная к ней задолженность банка за три года выросла в три раза, в том числе ссудная задолженность корпоративных клиентов увеличилась с 504,8 млн рублей на 01.10.2006 года до 1438,7 млн рублей на 01.10.2009 года. Следует отметить, что все средства, привлеченные банком, направляются на кредитование только субъектов экономики Оренбургской области.

Эффективность выбранной стратегии развития и действующей системы управления банком в полной мере подтвердилась в условиях кризиса, который дал очередной стимул для дальнейшего развития. Благодаря правильной оценке руководством банка финансовой ситуации удалось своевременно принять соответствующие управленческие решения, которые позволили с честью выдержать испытания последнего года и не только сохранить, но и укрепить позиции на рынке банковских услуг Оренбургской области. Собственные средства банка в кризисный период с 01.10.08 года по 01.10.09 года выросли на 24% и составили на 01.10.09 года 544 810 тыс. руб. Увеличение собственных средств обусловлено увеличением уставного капитала.

В этот период банк не приостановил свою инвестиционную деятельность: величина имущества и капитальных вложений банка увеличилась почти в два раза. Были приобретены в собственность помещения четырех дополнительных офисов, начато строительство собственного помещения для головного офиса и еще одного действующего офиса. В плановом порядке произведено переоснащение технического оборудования, осуществлен капитальный ремонт.

По основной деятельности банк смог не только сохранить, но и повысить свои показатели. Массовый отток вкладов населения из банковской сферы в ноябре-декабре 2008 года не обошел и ОАО «НИКО-БАНК», но благодаря продуманной рекламной кампании и деловой репутации банк не только вернул всех своих вкладчиков, но и приобрел новых. «Кроме того, за этот год значительно увеличился объем осуществляемых системных переводов без открытия счета физических лиц. Этот показатель еще раз подтверждает правильность выбранной стратегии и, в частности, клиентоориентиро-ванной политики банка. Главным приоритетом для банка в период кризиса стала не прибыль, а надежная, устойчивая позиция. Уже с августа текущего года банк начал поступательное движение к возвращению на докризисные рубежи, в том числе снижая ранее повышенные ставки по кредитам и вкладам.

«События последних месяцев позволили банку обрести неоценимый опыт, который мы сможем активно использовать в будущем. Пережитые испытания сплотили наш коллектив и позволили выявить весь скрытый потенциал наших возможностей», -отмечает Светлана Сивелькина.

Расширяя свой бизнес и содействуя экономическому развитию Оренбургской области, ОАО «НИКО-БАНК» уверенно смотрит в будущее. В основе его успеха - согласованная позиция с акционерами, высокий профессионализм и преданность делу коллектива, а также доверие клиентов, подтвержденное годами стабильной и надежной работы на банковском рынке.