Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление об утверждении программы лояльной ипотеки под 6,5% годовых. Она охватит 80–90% рынка жилищного строительства.  Власти ожидают, что льготная ипотека дополнительно привлечет в строительный бизнес около 900 млрд руб. и обеспечит выдачу 250 тыс. займов.

Беспрецедентная мера

Программа утверждена по поручению президента России Владимира Путина в рамках комплекса поддерживающих мер для граждан и бизнеса в условиях пандемии коронавируса. Она распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля на следующих условиях: ставка по кредиту составляет до 6,5% и распространяется на весь срок кредита. Минимальный первичный взнос составляет 20%. Максимальная сумма кредита для жилья в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях установлена в размере 8 млн рублей, для остальных регионов РФ – в 3 млн рублей.

Эксперты подсчитали приблизительный объем новостроек, экспонируемых на рынке в пределах этих цен. По расчетам аналитиков ЦИАН, по льготной ипотеке можно будет купить около 45% квартир на первичном рынке крупных городов с населением более 500 тыс. человек. При этом лимит в 3 млн рублей по льготной ипотеке на 20% ниже средних цен предложения в регионах – 3,6 млн рублей. В Москве и Санкт-Петербурге бюджет до 8 млн рублей актуален для проектов комфорт-класса.

На реализацию программы только в 2020 году потребуется 6 млрд рублей, а в течение 20 лет государство может направить до 80 млрд рублей. «Но мы надеемся, что в целом ставка по ипотеке снизится, и нам не придется столько платить из бюджета», – добавил вице-премьер Марат Хуснуллин. С его слов, компенсировать расходы банкам будут исходя из ключевой ставки (сейчас 6%) плюс 3 процентных пункта. «То есть, если в банке 9%, мы от 9% до 6,5% компенсируем. А у кого ставка была за 9%, то пусть снижаются, пусть свои издержки тоже в этой ситуации смотрят», – указал вице-премьер. По его оценке, новая государственная программа охватит 80–90% рынка жилищного строительства.

«Надо понимать, что субсидированная программа действует до 1 ноября 2020 года. В настоящий момент программу запустили несколько  банков. Минимальная ставка по займам составляет 6%. Выгода в ежемесячных платежах в массовом сегменте в зависимости от стоимости проекта может составить 10–20 тыс. рублей, что является существенной суммой. Поэтому мы активно предлагаем нашим клиентам воспользоваться данной программой на наших проектах», – сообщил  руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Марш энтузиастов

С 17 апреля начали оформлять льготную ипотеку пять банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Дом.РФ».

20 апреля, не дожидаясь постановления правительства,  первый ипотечный кредит в рамках новой программы госсубсидирования выдал ВТБ. Сделка прошла в Барнауле, клиент приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн рублей.  Квартиры можно приобрести по ДДУ, ДКП от застройщика, а также уступке по ДДУ от юридического лица. «Новая программа позволит российским банкам восстановить отложенный из-за самоизоляции спрос на покупку недвижимости и оформление ипотеки. Благодаря субсидии государства, взять ипотеку и переехать в новое жилье сейчас стало гораздо проще», – заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

В Сбербанке ипотеку можно оформить онлайн через DomClick.ru. «Мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке без поездок в банк», – уточнила заместитель председателя правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. Сотрудники госбанка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость. Сбербанк до 1 ноября кредитует ипотечных заемщиков под 6,4%.

У Промсвязьбанка условия комфортнее – ссуды выдаются под 6%, однако срок приема заявок гораздо короче – до 15 мая.  «Мы готовы сделать дополнительные шаги –  выдавать кредиты по еще более низкой ставке, чем предусмотрено госпрограммой», – заявил руководитель розничного блока ПСБ Сергей Малышев.

В банке «Дом.РФ» льготная ставка 6,5% действует в течение всего срока кредитования. Кредит сроком до 20 лет можно получить на покупку квартиры на этапе строительства в доме, включенном в список аккредитованных банком объектов недвижимости.

Альфа-банк и  Росбанк решили не оригинальничать. Условия программ стандартные: ставки под 6,5%, первоначальный взнос от 20%, сумма кредита до 8 млн рублей.

Банк «Санкт-Петербург» предоставляет ипотеку с электронной регистрацией договоров долевого участия. Выдачи по программе возможны, в том числе, по ранее принятым решениям с действующим сроком. «Возможность приобретения качественного жилья сегодня стала доступнее для тысяч россиян, благодаря льготным условиям», – отметила заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.

Острожный прогноз

Оптимизм банкиров можно понять. Они получили от государства не только приятный подарок, но шанс удержать на приемлемом уровне процентную маржу. Гораздо сдержаннее в оценках независимые эксперты. «Ставки по ипотеке снизились с 10,6% в середине 2019 года до 8,7% в среднем по рынку в марте, по данным ЦБ, но показатель годового прироста задолженности по ипотеке все равно пошел вниз вслед за индексом доходов населения и реальных зарплат в РФ», – напомнил аналитик ИК «Фридом Финанс» Александр Осин. В текущем году реальные зарплаты могут упасть на 8%. Это обстоятельство, как полагает эксперт, традиционно станет «якорем», ограничивающим рост для цен на недвижимость.

«Таким образом, потенциально сильная мера по снижению ставок до 6,5% годовых, которая при прочих равных способна ускорить прирост задолженности по ипотеке до 50% (г/г), позволит рынку лишь стабилизироваться. Прогнозный прирост задолженности по ипотечным кредитам в 2020 году, по нашим оценкам, составляет 23%(г/г), что, впрочем, выше, чем сейчас», – заключил Осин.

Текст: Ольга Квасова, NBJ