Банки признают: классические продукты все меньше интересуют клиентов, последние проявляют растущий интерес к инструментам, операции с которыми позволяли бы им получать более высокий доход. Установка приложения «Мой брокер», созданного компанией «БКС Брокер», позволяет решить эту задачу. О том, какие возможности открываются и перед финансово-кредитными организациями, и перед клиентами благодаря этому приложению, рассказал в интервью NBJ директор по маркетингу брокерской компании «БКС» Руслан СМИРНОВ. 

NBJ: Руслан, расскажите, пожалуйста, подробнее о функционале этого инструмента. 

Р. СМИРНОВ: Для того чтобы ответить на Ваш вопрос, давайте сначала констатируем очевидный факт: ситуация на рынке банковских услуг развивается так, что кредитование, которое на протяжении долгого времени считалось чуть ли не единственным источником роста доходов для финансово-кредитных организаций, перестало быть таковым. В силу различных причин: дороговизны фондирования, падения спроса на заемные средства со стороны населения, ухудшения платежеспособности клиен-тов – оно больше не может обеспечивать постоянное улучшение такого ключевого для банка показателя, как прибыль. И вполне закономерно, что в этой ситуации интерес к продуктам и услугам, способным приносить банкам комиссионные доходы, резко возрастает. 

Еще один фактор, непосредственно связанный с темой комиссионных доходов, – это создание маркетплейсов, то есть финансовых супермаркетов, в которых был бы сосредоточен весь спектр услуг, интересных клиентам банковских организаций: кредитование, депозиты, страхование, пенсионное обеспечение и, конечно же, инвестиционные продукты. Как раз с последними дела до этого обстояли непросто. Трейдерам, чтобы участвовать в торгах на биржах, необходимо было прийти в офис, подписать большой пакет документов на открытие брокерского счета, получить специальную программу для совершения сделок на фондовом рынке, установить ее на своем компьютере и в дальнейшем отслеживать аналитику и новости на различных веб-серверах. Понятно, что совершение этих действий было чревато для людей дополнительными временными издержками. И далеко не все клиенты, даже очень заинтересованные в получении дохода от управления инвестиционными инструментами, готовы мириться с этими издержками.  

Приложение «Мой брокер» объединило все вышеперечисленное: теперь вам достаточно установить его на своем смартфоне и открыть счет в онлайн-режиме. Если вы новичок в этом деле, то можно пройти небольшую анкету из пяти вопросов и получить рекомендации по формированию оптимального для вас инвестиционного портфеля, исходя из той суммы, которую вы готовы инвестировать, той доходности, на получение которой вы рассчитываете, и т.д. Также в рамках не только новости по выбранным вами эмитентам, рынкам и финансовым инструментам, но и готовые инвестиционные решения, причем с подробными пояснениями и экскурсом в историю вопроса. Немаловажной является и следующая опция: пользователи всегда могут ознакомиться с «закрытыми» инвестиционными идеями, чтобы иметь возможность сравнить их с новыми идеями. Есть в приложении и раздел котировок, которые отражаются в онлайн-режиме, и чат, в котором трейдер может общаться с финансовым советником.

NBJ: А нет ли здесь опасности, что как раз в периоды кризисов клиенты банковских организаций будут проявлять меньше интереса к инвестиционным вложениям, предпочитая им классические банковские продукты – менее доходные, но зато и менее рискованные?

Р. СМИРНОВ: Дело обстоит с точностью до наоборот. Как раз в кризис – и это показывают все исследования и опросы – клиенты финансово-кредитных организаций становятся более требовательными к качеству управления их средствами. В периоды экономического роста они спокойнее относятся к тому, что доходность по их вложениям может быть сравнительно небольшой, а в кризис, что вполне естественно, у них появляется дополнительная мотивация к тому, чтобы больше заработать. Стандартные инструменты, такие как вклады, перестают удовлетворять людей, они начинают проявлять интерес к более рискованным, но в то же время более доходным инструментам. И как раз операции с ценными бумагами являются одним из таких инструментов.

NBJ: То есть в данном случае банки получают возможность предоставлять клиентам дополнительный сервис?

Р. СМИРНОВ: Совершенно верно. При этом – и я считаю это одним из наших достижений – «Мой брокер» является очень простым интеграционным решением, поскольку мы изначально решили, что наша платформа должна быть открытой для наших партнеров: розничных банков, интернет-компаний и т.д. В результате «Мой брокер» можно без каких-либо проблем интегрировать в существующие интернет-банки, независимо от того, о какой финансово-кредитной организации идет речь. Сейчас мы реализуем большой проект с Тинькофф Банком и уже в ближайшем будущем клиенты этой организации смогут продавать и покупать ценные бумаги, пользуясь нашим приложением. 

NBJ: На какой комиссионный доход могут рассчитывать банки, устанавливающие приложение, разработанное Вашей компанией?

Р. СМИРНОВ: Безусловно, это зависит от того, насколько активно клиенты той или иной организации будут пользоваться этим приложением. От себя могу лишь сказать, что финансовый интерес наших партнеров – как имеющихся, так и потенциальных – в данном случае учитывается. Мы делимся с ними комиссионным доходом, причем доля банка может составлять от 30% до 50%. Но в данном случае важно не только это, но и то, что финансово-кредитные организации получают в руки инструмент для повышения лояльности клиентов. Ни для кого ведь не является секретом то, что в кризисные периоды очень важно удержать за собой потребителей финансовых услуг, поскольку люди становятся более мобильными с точки зрения смены организации, в которой они обслуживаются.

NBJ: Вы сказали, что приложение «Мой брокер» достаточно легко интег-рировать в интернет-банки. Уточните, пожалуйста, сколько времени в среднем занимает реализация такого интеграционного проекта.

Р. СМИРНОВ: От трех до шести месяцев. Конечно же, по мере приобретения опыта этот срок будет сокращаться, но и сейчас, как легко убедиться, временные затраты на интеграцию являются вполне разумными и посильными. 

NBJ: Приложение «Мой брокер» называют «коробочным» решением. Что это означает? Оно не требует «приладки» в зависимости от того, в интернет-банк какой кредитной организации оно интегрируется?

Р. СМИРНОВ: По сути, да. Можно, конечно, изменить дизайн приложения, чтобы пользователи, которые привыкли пользоваться интернет-банком конкретной организации, не видели различий и воспринимали приложение как «родное». Это, как Вы понимаете, достаточно легко решаемый вопрос. Каких-либо дополнительных технических «докруток» ни от банка, ни от нас не требуется. Речь действительно идет о «коробочном» продукте, и я хотел бы еще раз акцентировать внимание на том, что наше приложение не рассчитано исключительно на крупнейшие розничные банки. Мы как раз прогнозируем высокий спрос на наше решение со стороны организаций, которые относятся к числу малых и средних по величине активов и по размеру клиентских баз. Ведь именно они уделяют особое внимание уровню удовлетворенности своих клиентов, и именно они постоянно изыскивают способы диверсифицировать свои услуги с учетом персональных пожеланий и интересов своих клиентов. 

NBJ: Заключительный вопрос нашей беседы: планируется ли дальнейшая доработка приложения с точки зрения расширения его функционала?
 
Р. СМИРНОВ: Это не просто планы, а наша, я бы сказал, круглосуточная работа. Каждую неделю выходит обновление приложения. Например, возможность открыть счет в онлайне появилась в конце апреля. Мы внимательно изучаем отзывы наших клиентов и в зависимости от их пожеланий расширяем потенциал инструмента. Например, не так давно пользователи высказали пожелания, чтобы в рамках приложения были установлены лимитные ордера, и уже в ближайшее время в «Моем брокере» появится эта функция.