Появление на рынке технологий формирования полноценной электронной подписи на мобильных устройствах дало существенный толчок развитию систем online-банкинга на планшетах и смартфонах. Компания BSS, ведущий российский разработчик систем ДБО, выпустила собственный, уникальный для российского рынка продукт «Мобильный Бизнес Клиент», который позволяет корпоративным клиентам банков управлять счетами своих организаций с возможностью поддержки юридически значимого документооборота с планшетов на платформах Android и iOS.

На мой взгляд, планшетные решения для online-банкинга - это новый виток в развитии систем дистанционного банковского обслуживания, благодаря которым взаимодействие клиентов с кредитной организацией становится исключительно удобным и оперативным. Разрабатывая «Мобильный Бизнес Клиент», мы в первую очередь ориентировались на современных бизнесменов и предпринимателей, которые ценят свое время и должны иметь возможность управлять своим бизнесом в любой момент и в любом месте. Целевая аудитория наших пользователей - это индивидуальные предприниматели и директора предприятий малого и среднего бизнеса. Кстати, именно они рассматриваются многими банками как приоритетный сегмент с наиболее высоким потенциалом роста: объемы средств и энергии, которые кредитные организации затрачивают для повышения своей привлекательности для таких клиентов, видны невооруженным взглядом.

Изучая предпочтения клиентов этого сегмента, мы определили три базовые потребности: быстрое управление, удобная визуализация и свобода доступа. Во-первых, пользователь должен иметь возможность быстро проверить, пришли ли деньги на счет, выполнены ли обязательства перед партнерами, оплачены ли вовремя налоги, а также быстро подписать платеж электронной подписью и отправить его в банк. Во-вторых, на встрече с партнерами предприниматель может в режиме online показать на планшете график финансового состояния. Это можно отнести к разряду «фишек», но в нашем случае весьма ценных, поскольку это поможет произвести положительное впечатление и хорошо повлиять на бизнес-отношения с контрагентами. В-третьих, имея свободное время, предприниматель может с помощью «Мобильного Бизнес Клиента» подготовить необходимые платежи, а также проанализировать свое финансовое состояние. С такими базовыми потребительскими запросами мы подходили к сложному процессу в создании мобильного решения - выбору архитектуры.

Существуют готовые продукты для разработки мобильных приложений от крупных вендоров, с помощью которых можно обеспечить портируемость кода приложения для разных операционных систем. Активно развивается направление, связанное с разработкой мобильных приложений на HTML5. Они просты в реализации, их технология понятна большинству разработчиков, поскольку основывается на классическом web-подходе. Исследовав достоинства и недостатки различных методов, мы остановились на традиционном: код приложения пишется с использованием нативного, то есть родного языка программирования, присущего определенной платформе. Скажем, мобильные приложения для Apple iOS пишутся на Objective C, а для Google Android - в специализированной среде Java.

Такой подход предполагает реализацию приложения под каждую мобильную платформу, что безусловно увеличивает трудозатраты на ее разработку, но вместе с тем позволяет приложениям использовать все возможности платформы. Нативные приложения имеют богатый и яркий интерфейс, полноценно используют встроенные возможности мобильных устройств и более устойчивы к взлому, чем универсальные и портируемые решения.

Несколько слов хочу сказать о том, как реализована поддержка электронной подписи, поскольку именно наличие юридически значимого документооборота переводит «Мобильный Бизнес Клиент» из массовой категории информационных приложений в категорию полноценного решения «Банк - Клиент». Пользователь может создать платежное поручение и подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью (в терминах российского закона № 63-ФЗ). Такая возможность появилась благодаря реализованной поддержке в приложении специального ридера и смарт-карты eToken ГОСТ. Ридер подключается к планшету, а смарт-карта используется для формирования электронной подписи. Причем все криптографические операции выполняются непосредственно на смарт-карте, что позволяет массово распространять приложения на законных основаниях через рынки мобильных приложений App Store и Google Play.