Наверное, многие помнят, какое горячее обсуждение в свое время вызвало предложение дифференцировать страховые взносы банков в Фонд страхования вкладов. Предлагались самые разные варианты: отталкиваться от величины устанавливаемых процентных ставок по вкладам, от уровня рисков, которые принимает на себя банк, от оценки его финансовой стабильности и т. д. И все это, чтобы через какое-то время данная тема ушла на второй план, оказалась вытесненной более актуальными проблемами.

«Воскресла» она в ходе XXIII Международного банковского конгресса, прошедшего в Санкт-Петербурге 30 июня — 2 июля 2014 года, при этом в куда более радикальном формате, чем раньше. Заместитель председателя Банка России Михаил Сухов предложил отказывать в страховой защите вкладчикам, которые размещают свои средства в банках, предлагающих слишком высокие проценты. «Слишком высокие», по мнению зампреда ЦБ, - это значит на 2-3% превышающие средневзвешенную «температуру по больнице». А генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев пошел еще дальше и предложил просто исключать банки, страдающие от чрезмерного аппетита к риску, из Системы страхования вкладов. «Почему бы не попробовать делать так, и посмотрим, сочтет ли ЦБ возможным оставлять таким кредитным организациям лицензию на осуществление банковской деятельности», - заявил Юрий Исаев.

Столь радикальные предложения бороться с любителями избыточного риска явно озадачили участников банковского сектора. В кулуарах высказывались предположения, что ЦБ и АСВ, озвучивая столь жесткие предложения, пытаются «продавить» идею дифференцированных взносов, как менее революционную и более мягкую. Иными словами, регуляторы действуют по принципу: если не удается провести конституционную реформу, надо анонсировать революцию — банковский сектор, не любящий резких движений, в этой ситуации, конечно, отдаст предпочтение первому варианту.

Эксперты считают, что словесная интервенция, организованная ЦБ и АСВ, может объясняться и не слишком процветающим состоянием Фонда страхования вкладов: нагрузка на него в первой половине этого года оказалась достаточно серьезной, а до конца года она может еще возрасти. Так, по словам Юрия Исаева, объем страховой ответственности АСВ в этом году уже составил 121,8 млрд рублей, при этом объем потенциальной страховой ответственности перед клиентами проблемных банков может оказаться в диапазоне от 150 до 170 млрд рублей. «Объем фонда обязательного страхования, если мы вычтем резервы на выплаты по уже наступившим страховым случаям, составляет 102 млрд рублей, а если вычесть из этой суммы резервы, сформированные под «крымские выплаты», то речь уже следует вести о сумме, чуть большей 83 млрд рублей», - пояснил Юрий Исаев. Понятно, что до конца 2014 года в качестве взносов в «копилку» должно прийти порядка 78 млрд рублей. Так что не сказать, что у ФСВ есть возможность «шиковать», и тут как раз решением могло бы стать либо введение системы дифференцированных страховых выплат, либо отказ от предоставления государственных гарантий по вкладам с завышенными процентными ставками. 

Впрочем, справедливости ради надо сказать, что не все банкиры были удивлены или озадачены радикализмом регуляторов. «В принципе ничего революционного, с моей точки зрения, в предложении не распространять страховые гарантии на вклады с завышенными ставками, нет, - считает главный исполнительный директор Дойче Банка в России Павел Теплухин, - Другое дело, что это — часть более сложного вопроса. Как в принципе должны быть выстроены регулирование и надзор на банковском рынке, как сделать так, чтобы некоторые банки расхотели принимать на себя избыточные риски? И здесь, на мой взгляд, ответ — не столько в том, чтобы ограничивать процентные ставки по кредитам и депозитам «сверху», сколько в том, о чем сейчас так много говорят: необходимо более четко призывать к ответу не только топ-менеджеров, но и собственников проблемных банков. Потому, что во многих случаях именно собственники подталкивают «топов» к действиям, ведущим к повышению уровня риска».

Анастасия Скогорева, главный редактор Национального банковского журнала