Требовательность банков к новым решениям в сфере информационных технологий возрастает с каждым годом, и в конкурентной борьбе шансы на успех имеют только компании-разработчики, способные предложить действительно востребованный банками продукт. О том, как добиться этого, об итогах деятельности компании «ИНВЕРСИЯ» в 2013 году и планах на 2014 год рассказал в интервью NBJ вице-президент компании Олег КУЗЬМИН.

NBJ: Олег, какие изменения в стратегии компании «ИНВЕРСИЯ» произошли в 2013 году?

О. КУЗЬМИН: В среднесрочной и долгосрочной перспективе наша стратегия осталась неизменной - увеличение нашей доли рынка среди поставщиков программного обеспечения для финансовых институтов. Мы делаем акцент на разных тактиках: дополнительные инвестиции в организацию производства и тестирования для непрерывного совершенствования наших бизнес-процессов, продуктов и услуг.

NBJ: Ваша стратегия основана на постоянном росте. За счет чего удается сохранять темпы наращивания бизнеса?

О. КУЗЬМИН: Для начала несколько цифр из статистики. Ежегодно последние восемь лет нашими новыми клиентами становятся примерно 15-20 банков. При этом каждый год заключается более десятка контрактов на поставку core banking и несколько контрактов по автономным проектам.

Радует, что у нас все больше клиентов из банков первой сотни. Если учесть, что количество кредитных организаций в стране за последние годы поменялось несущественно, то с основной своей задачей мы справляемся неплохо.

С учетом стремительно развивающихся технологий и меняющихся требований потребителей (как самих банков-заказчиков, так и их клиентов), чтобы шагать в ногу со временем, надо не просто шагать, а очень быстро бежать. Чтобы предлагать рынку выдающиеся решения, надо работать на опережение. А для этого надо чувствовать рынок, улавливать тенденции. Очень хорошо, что сейчас есть ряд интересных регулярных мероприятий и тематических журналов, посвященных банковским технологиям. Они дают возможность задавать вопросы, выбирать правильные ориентиры, обсуждать и вовремя учитывать тенденции, чтобы адекватно реагировать на вызовы времени.

Мы считаем, что нам удалось создать адекватный потребностям многих финансовых институтов продукт, сочетающий в себе широкую функциональность с разумной ценовой политикой.

NBJ: Какие из ИТ-решений компании наиболее востребованы банками в настоящее время?

О. КУЗЬМИН: Начнем с того, что все невостребованное быстро устаревает, и в нашем «магазине» продукты только первой свежести - то, что востребовано рынком, используется и, соответственно, развивается.

Помимо стандартных ритейловых решений («пластик», кредиты, сейфовые ячейки, переводы без открытия), востребованы фронт-офисные и интеграционные решения (InvoGate, «Бизнес-досье»). Наблюдается рост спроса на интернет-банкинг, системы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, решения, обеспечивающие работу с интернет-порталами без присутствия клиента в банке. В связи с этим повышается интерес к наработкам по ЭЦП.

Активно продается и внедряется модуль оповещений клиента. Мы можем формировать уведомления через электронную почту и SMS. Предусмотрен интерфейс, с помощью которого можно осуществить связь с личным кабинетом клиента. Большой интерес вызывает и модуль «Прогноз платежной позиции по корсчетам». Ну и нельзя не вспомнить о таких решениях, как «Архив электронных документов», связь с ГИС ГМП, «База валютных операций», работа с ФСФМ. Эти блоки - неотъемлемая часть любого внедрения.

NBJ: В чем заключаются особенности и преимущества ЦАБС «БАНК 21 ВЕК»?

О. КУЗЬМИН: Уже в самом позиционировании продукта - централизованная автоматизированная банковская система (ЦАБС) - мы намеренно выделили слово «централизованная». Когда мы практически весь функционал системы адаптировали под возможность работы в едином информационном пространстве, мы постарались обеспечить действительно единое информационное пространство. Но мы долгое время находились в тисках догмы: для ритейла и «корпоратов» должны быть две отдельные АБС, тесно связанные, но отдельные. И зачастую приходилось нелегко при идентификации и логической увязке того, что физическое лицо, полноценно ведущееся в розничном блоке, одновременно являлось акционером, учредителем или руководителем предприятий, данные по которым велись в корпоративной АБС. Таких примеров множество, когда искусственно приходилось синхронизировать информацию, консолидировать отчетность. Мы предложили рынку систему, где единый каталог продуктов, клиентов, счетов, транзакций и т.д. И это сработало!

Основная часть наших новых клиентов разворачивает АБС именно в такой конфигурации, хотя мы можем предложить и вариант с отдельной копией системы под розницу. Мало того, идет процесс плавной миграции на единое решение среди наших старых клиентов.

NBJ: Как должно быть организовано взаимодействие банка и его клиентов через удаленные каналы обслуживания? Готовы ли российские клиенты банков полностью перейти на ДБО?

О. КУЗЬМИН: Я сам являюсь клиентом двух банков и с удовольствием пользуюсь возможностями работы через ДБО. Куча счетов за коммунальные платежи, оплата сотовой связи членов семьи, управление своими счетами - все это можно сейчас сделать не отрываясь от компьютера. А работа с автоплатежами позволяет просто забыть о многих регулярных обязанностях. И для меня поход в банк - это экстраординарное событие, когда какие-то операции требуют физического присутствия.

Но если говорить о разных социальных слоях, то, конечно, надо развивать несколько направлений: платежные терминалы, кроссплатформенное ДБО, работающее как на компьютерах, так и на планшетах и смартфонах. В некоторых случаях весьма полезен SMS-банкинг.

Как должно быть организовано взаимодействие банка и его клиентов через удаленные каналы? Удачный пример - банк «Тинькофф Кредитные Системы». Сейчас это единичный случай, но мне известно, что ряд банков активно изучают этот опыт и строят свою модель развития по подобному сценарию. По схожему пути идут некоторые организации микрофинансирования. Кстати, в ТКС в качестве глобального бэк-офисного решения выбрана наша система «БАНК 21 ВЕК».

NBJ: Расскажите, пожалуйста, о наиболее значимых ИТ-проектах компании «ИНВЕРСИЯ» в 2013 году.

О. КУЗЬМИН: Крупный проект с очень сжатыми сроками - это проект перевода на ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» банка «Российский кредит». Начали мы с его нового филиала в Санкт-Петербурге, на котором настраивали и обкатывали общие технологии работы. Теперь приступили к миграции и подготовке к переходу головного офиса на ЦАБС «БАНК 21 ВЕК».

Во всех проектах встречаются свои изюминки, позволяющие нам повышать свою компетентность и обогащать решения. За 2013 год был заключен ряд контрактов. Часть из них уже завершена или завершится до конца года, несколько долгосрочных проектов перейдут на следующий год.

NBJ: Как бы Вы сформулировали основные успехи этого года для компании «ИНВЕРСИЯ»?

О. КУЗЬМИН: Главный успех - это, конечно, новые контракты на core banking и новые клиенты, среди которых АКБ «ТКПБ», Дагэнергобанк, НКО «Дельта Кей», ЗАО «М БАНК», КБ «КРК», Лайтбанк, НКО «Премиум», банк «Российский кредит», Социнвестбанк, Мосводоканалбанк и др. По автономным проектам мы сотрудничали в этом году с Райффайзенбанком, ЮниКредит Банком, НКО «МИГ Кредит», банком «Хлынов», банком «Металлург», ЯР-Банком.

NBJ: Много говорится о том, что банки должны предвосхищать желания клиентов. А способна ли ИТ-компания предвосхитить потребности рынка и даже сформировать их?

О. КУЗЬМИН: Да. Мы, чтобы достичь этого, регулярно принимаем участие в тендерах, проводимых самыми разными банками. И достаточно часто по реакции слушателей я вижу, что людям нравятся те или иные решения. Это значит, что мы смогли предложить действительно что-то новое, по-настоящему заинтересовавшее сотрудников. Банкиры понимают, что использование наших решений улучшит качество их работы или продуктов, предлагаемых клиентам.

Повторюсь: если не развиваться вместе с рынком, то можно банально отстать от него. А с учетом того что для реализации многих идей требуются большие сроки, многое мы начали разрабатывать достаточно давно. В результате сегодня мы можем предложить то, что стало востребованным. В какой-то степени такая работа на опережение - это риск, не все наши новации доводятся до промышленных решений. Но не делает ошибок только тот, кто ничего не делает.

Когда-то, в далеких 1992-1993 годах, наш коллектив разрабатывал систему «Банк-клиент», и в тот момент мы не задумывались о том, что это решение станет тиражируемым даже для физических лиц. Сейчас мы трудимся по нескольким направлениям, которые могут «выстрелить» в ближайшие два-три года.

NBJ: Банки очень сильно изменились под влиянием ИТ за последние годы. Реформы в сфере ИТ закончились или кредитные организации ждет новый этап трансформации благодаря новейшим технологиям?

О. КУЗЬМИН: Нельзя не заметить, что на подавляющем большинстве банковских форумов, семинаров и других площадок общения тема ИТ превратилась из факультативной в одну из самых приоритетных. Уже звучат фразы типа «банк -это ИТ-компания с банковской лицензией». И это не мода - это случившийся факт. Выиграет в новой ситуации тот, кто сможет максимально вписаться в нынешние требования, вовремя внедрить самые современные технологии, помогающие ему в принятии верных решений. Получение данных из множества разнородных источников, обработка больших объемов информации помогут выбирать более правильные стратегии, угадывать, а где-то и предугадывать желания клиентов. Максимально полная информация поможет определиться с выбором, давать или не давать кредит конкретному клиенту, какие продукты могут быть востребованы тем или иным клиентом.

Серьезные скоринговые системы способны самообучаться. Это существует уже достаточно давно. Сейчас разрабатываются методики обработки данных, полученных из социальных сетей. Используются алгоритмы семантического и морфологического анализа, чтобы выделять группы людей по предпочтениям, интересам, географии и т.п. Это новейшие технологии, так что нас еще ждут интересные проекты.

NBJ: Вы заявляли, что в долгосрочных планах компании переход на JAVA-клиента (уже сейчас по данной технологии разработаны и разрабатывается ряд модулей). В связи с чем будет осуществлен такой переход?

О. КУЗЬМИН: Идет время, меняются требования к построению современных систем. К основным требованиям, которые предъявлялись к системам какое-то время назад (производительность, безопасность, масштабируемость), добавляются новые - кроссплатформенность и мобильность клиентских приложений. И в этом направлении мы активно работаем. Параллельно с этим ряд давно разработанных и апробированных решений мы портируем на новые средства, чтобы дать возможность нашим клиентам сравнить их между собой. Процесс замены предполагается плавным и максимально комфортным.

NBJ: Каковы Ваши прогнозы на 2014 год в сфере развития банковских ИТ?

О. КУЗЬМИН: Не могу сказать, что появятся какие-то абсолютно новые прорывные решения. Я склонен к тому, чтобы прогнозировать сохранение наметившихся в последние годы тенденций. Продолжатся процесс банковской консолидации, уменьшение количества банков, самостоятельно разрабатывающих банковские системы, миграция кредитных организаций с решений, созданных компаниями-аутсайдерами, на продукты, предложенные лидерами рынка. Те банки, которые нацелены на развитие, будут расширять спектр продуктов и предложений для охвата новых направлений. Увеличится количество финансово-кредитных организаций, предлагающих услуги ДБО как для юридических, так и физических лиц. Будет расширяться линейка предложений по новым услугам. И мы будем предлагать передовые решения, помогающие банкам осваивать новые горизонты.