Четыре года назад в банке «Санкт-Петербург» – крупнейшей региональной кредитной организации России – началась масштабная модернизация ИT-инфраструктуры. За прошедший период ИT-ландшафт банка серьезно изменился, в частности была установлена новая АБС. При этом привычная деятельность финансового института не останавливалась ни на минуту. Чем были продиктованы коренные перемены в ИT банка? Какие проекты реализованы и каких результатов удалось достичь? На эти и другие вопросы ответил в интервью NBJ заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» Павел ФИЛИМОНЕНОК.

NBJ: Павел Владимирович, что стало причиной глобального обновления ИT в банке «Санкт-Петербург»?

П. ФИЛИМОНЕНОК: Исторически банк «Санкт-Петербург» работал в основном в секторе обслуживания юридических лиц, но за последние годы мы стали активно развиваться в ритейле. Сегодня банк делает ставку на усиление позиций в розничном бизнесе – это самый высококонкурентный сегмент. Чтобы добиться здесь успеха мы должны совершенствовать наши возможности по всем ключевым направлениям ритейла – обеспечение широкой филиальной сети, развитие интернет-банкинга, карточного сервиса, эквайринга, расширение кредитных предложений для физических лиц и многое другое. Безусловно, выполнение этих задач невозможно без грамотно реализованной, современной и хорошо развитой ИТ-инфраструктуры.

Четыре года назад руководством банка была разработана стратегия развития финансовой организации до 2014 года. Особое место в ней заняли предстоящие инфраструктурные изменения. От успеха их реализации во многом зависело будущее банка.

До последних новаций мы довольно долго, в течение десяти лет, работали на решении под названием «Банкир/ПРО». В свое время это была качественная система. Технологии, на которых реализовано «Банкир/ПРО», были заложены еще в начале 90-х годов – то, что раньше было преимуществом, сегодня могло стать препятствием для бизнеса, ориентированного на динамичный розничный сектор. В настоящее время банк обслуживает свыше миллиона физических лиц и 35 000 корпоративных клиентов. Мы нацелены на дальнейшее активное развитие бизнеса.

Изначально в качестве базы мы планировали приобрести иностранную банковскую систему и выполнить ее локализацию. Также рассматривался вариант разработки АБС своими силами. Но наша кредитная организация специализируется на создании и реализации банковских продуктов и не позиционирует себя как ИТ-компания. У нас нет ни времени, ни ресурсов на самостоятельную разработку ПО – мы хорошо понимаем, что продукт, который мы могли бы создать, был бы узкоспециализированным, ориентированным на определенные банковские операции. Мы же хотели использовать в своей деятельности все преимущества современных технологий.

В результате экспресс-анализа представленных на российском рынке АБС отечественных разработчиков мы пришли к выводу, что оптимальным решением будет переход на информационный комплекс «ЦФТ-Банк». Мы пригласили специалистов ЦФТ для участия в детальном обследовании текущих и перспективных потребностей нашего банка с целью постановки задач по автоматизации бизнес-процессов. Обследование проводилось на протяжении месяца. После этого мы смогли с уверенностью представить полученные результаты акционерам. В качестве новой основной АБС было выбрано решение ЦФТ.

NBJ: Сколько времени занял проект внедрения новой АБС?

П. ФИЛИМОНЕНОК: Технологическую часть проекта мы реализовали в короткие сроки – за девять месяцев. За этот период была проделана колоссальная и трудоемкая работа. В канун нового, 2012 года и в последующие новогодние каникулы мы осуществили переход на новую платформу. Отмечу, что на самом деле процесс по замене АБС начался задолго до непосредственной реализации проекта. На протяжении почти двух подготовительных лет мы осуществляли упорядочивание данных. Информационную модель банка характеризует высокий уровень интеграции различных автоматизированных систем. В процессе установки системы «ЦФТ-Банк» было реализовано несколько интеграционных связей. Новая АБС объединена с процессинговым центром TranzwareSuite от CompassPlus, что обеспечило процессинг карт МПС в режиме online. Также мы интегрировали систему «ЦФТ-Банк» с системой ДБО от BSS, с системой CRM от Microsoft, которая, кстати, была внедрена параллельно с комплексом «ЦФТ-Банк». Процесс переноса данных не отразился на обслуживании клиентов и работе офисов, системы «Интернет-банк», банкоматов и терминалов банка.

Параллельно с технологическим обновлением в учебном центре ЦФТ прошли подготовку 860 сотрудников банка различных специализаций.

В результате внедрения информационного комплекса «ЦФТ-Банк» на качественно новый уровень автоматизации переведены расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, депозиты и кредиты юридических и физических лиц, учет ценностей, казначейские операции (FOREX и МБК), обслуживание пластиковых карт, аренда сейфовых ячеек, обязательная отчетность ЦБ РФ.

Стоит отметить, что система «ЦФТ-Банк» была установлена не только в головном офисе, но и в пяти филиалах кредитной организации: в Москве, Калининграде, Нижнем Новгороде, Приозерске и Кириши.

NBJ: Как вам удалось выполнить такой большой объем работ за достаточно ограниченный срок?

П. ФИЛИМОНЕНОК: Изначально для вендора мы поставили жесткие условия по срокам реализации ИТ-проекта. Их продление даже не могло обсуждаться. Стоит отметить, что наш ИТ-партнер с поставленными задачами успешно справился. Много было сделано для достижения цели и со стороны специалистов банка. Мы создали координационный комитет и комитет по управлению изменениями, на регулярной основе проводили собрания для оценки статуса реализации проекта и рисков. Очень помогло то, что проект активно поддерживался руководителями всех уровней и акционерами. Проектная группа регулярно представляла детальные отчеты о выполненной работе, причинах, побудивших принять то или иное решение, и ожидаемых результатах. Кроме того, в ЦФТ очень хорошо отработана методика испытания и запуска в промэксплуатацию системы, что позволяет значительно упорядочить процесс. Всего в проекте было задействовано более 160 человек. В основную проектную группу вошли специалисты со стороны банка, сотрудники ЦФТ, представители компании CSBI, а также эксперты, дополнительно привлеченные для выполнения отдельных заданий. Специалисты компании CSBI участвовали в проекте как представители разработчика системы «Банкир/ПРО». Одним из наших главных условий реализации данного проекта была совместная ответственность прежнего и нового поставщиков АБС за консолидацию и перенос данных.

NBJ: Выбранная АБС оправдала Ваши ожидания?

П. ФИЛИМОНЕНОК: На сегодняшний день разочарования пока нет. Тем более что любое ИТ-решение в банке – живой организм, которому нужно постоянно развиваться. Его эволюция невозможна без сотрудничества с разработчиком. А с ЦФТ у нас налажен тесный постоянный контакт: вендор с пониманием относится к нашим требованиям, потребностям; оперативно решаются задачи банка в рамках сопровождения, а также действенной доработки системы.

NBJ: Какие локальные доработки исключительно для банка «Санкт-Петербург» сделала ЦФТ?

П. ФИЛИМОНЕНОК: Значительная модернизация системы «ЦФТ-Банк» под наши потребности была в 2013 году. Работы выполнялись в рамках создания собственными силами банка концептуально новой технологии дистанционного обслуживания клиентов, предоставляющей интерактивные сервисы для пользователей.

Мы продолжаем развитие платформы MicrosoftDynamics CRM, позволяющей автоматизировать процессы продаж банковских продуктов. В прошлом году запустили новый процесс потребительского кредитования, минимизирующий риски при выдаче необеспеченных ссуд, а также операции, ускоряющие ход рассмотрения заявок. Через CRM запущен механизм выдачи предодобренных кредитов в интернет-банке с использованием АБС «ЦФТ-Банк», включая интеграцию с Бюро кредитных историй.

NBJ: Можно ли уже говорить о том, что на данный момент ИТ-ландшафт в банке «Санкт-Петербург» сформировался?

П. ФИЛИМОНЕНОК: И да и нет. Сейчас все новое в ИТ-ландшафте уже начинает приносить банку прибыль, но мы не можем останавливаться. В банке – как в области сервиса, так и в ИТ-сфере – беспрестанно реализуется много стратегических проектов, направленных на качественную трансформацию бизнеса.

Принята стратегия развития банка на 2014–2017 годы. Приоритет стратегии остался неизменным – продолжающаяся диверсификация бизнеса в пользу массовых операций. В части розницы и МСБ все необходимые заделы уже сделаны, выстроены бизнес-процессы, подготовлена технологическая платформа и нормативная база. В ближайшие два-три года эти сегменты выйдут на проектную мощность по объемам бизнеса и по прибыли. Кстати, летом прошлого года мы совместно с нашим партнером – компанией ЦФТ приступили к реализации проекта по оптимизации бизнес-процессов кредитного бэк-офиса, которая прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность кредитной организации, что в итоге отражается на общих показателях прибыльности.

На старте проекта аналитическая группа из ЦФТ провела в банке мониторинг процессов в рамках кредитного обслуживания физических лиц. Была осуществлена фиксация времени, затрачиваемого специалистами кредитной организации на выполнение таких операций, как оформление закладной, обработка заявлений клиентов на досрочное погашение, на изменение условий договора, закрытие договора, проверка досье и др. На основе полученной информации для наиболее трудоемких процессов определили целевые показатели (KPI). Специалисты ЦФТ сформулировали для нас рекомендации по автоматизации этих процессов с целью достижения обозначенных KPI. Сейчас проект приближается к завершению – на финише мы проведем контрольный тайминг. О каких-либо результатах проекта пока рано говорить, но мы верим в его результативность. Мы ожидаем значительного сокращения временных и трудовых затрат по процессам сопровождения кредитов физических лиц, увеличения пропускной способности кредитного бэк-офиса, ускорения обслуживания клиентов.

NBJ: Какие еще технологии вы будете внедрять в обозримой перспективе?

П. ФИЛИМОНЕНОК: Еще раз отмечу: ИТ-стратегия банка формируется в строгом соответствии со стратегическими планами бизнеса. Цель для нашей команды на следующие четыре года – построение бизнес-модели и соответствующей ИТ-инфраструктуры, обеспечивающих возможность развертывания в новых регионах присутствия.

В ближайшие годы банк «Санкт-Петербург» намерен сконцентрироваться на дальнейшем развитии интернет-банкинга и филиальной сети, совершенствовании эквайринга и сервиса по пластиковым картам, а также на расширении кредитных предложений физическим лицам. В скором будущем сделаем упор на обновлении наших мобильных приложений, потому что понимаем: мы стоим на пороге очередного изменения платежного ландшафта, чему в немалой степени способствует проникновение смартфонов.