Общаясь со специалистами кредитных организаций и компаний-разработчи­ков, приходишь к следующему выводу: в условиях ужесточения требований со стороны Банка России и усиления кон­куренции за качественных заемщиков роль ИТ существенно возрастает. Имен­но они становятся одним из ключевых инструментов для выживания, обеспе­чивают сохранение лояльных клиентов и приток новых.

ЗАДАЧА ПЕРВООЧЕРЕДНОЙ ВАЖНОСТИ

Для финансовых организаций информа­ционные технологии - одна из главней­ших производительных сил. В банках не осталось ни одного KPI, который не зави­сел бы от ИТ. Все: от call-центра до бух­галтерского учета, от сделок с клиентами до показателей эффективности, произ­водительности - создается с использо­ванием тех или иных автоматизирован­ных сервисов и программ. Современный уровень развития банковских сервисов и услуг, потоки информации, скорость, с которой меняется рыночная ситуация, требуют от кредитной организации опе­ративного принятия решений и быстрого реагирования на изменения рынка. Се­годня от эффективности ИТ-стратегии во многом зависит, удастся ли банку вы­стоять в острой конкурентной борьбе и обрести реальные шансы на дальнейшую перспективу развития.

Какие же первоочередные задачи сегодня стоят перед специалистами ИТ-службы?

«Для ИТ основным вызовом будет скорость реакции на вносимые регуля­тором изменения. Возьмем закон «О по­требительском кредите»: он затронет базовые процессы выдачи и обслужи­вания кредитов, процессы, которые оп­тимизировались в банках годами. Вре­мени на изменение систем и процессов после выхода пояснений со стороны ЦБ по закону будет очень мало. При этом нужно будет найти здоровый компро­мисс между следованием требованиям регулятора и интересами бизнеса банка. В такой конъюнктуре руководству ИТ-подразделений необходимо задуматься о внедрении систем, обладающих должной гибкостью и простотой модификации, например системы класса управления бизнес-процессами (BPM), системы при­нятия решений (decision management) и т.п.», - считает директор дивизиона операционного управления ОТП Банка Максим Пустовой.

Эксперты уверены: сейчас действи­тельно неоднозначная ситуация в бан­ковской среде. Если раньше курс всегда был на новые продукты, то сейчас упор делается на задачи по автоматизации управления рисками и финансового мо­ниторинга в соответствии с требования­ми регулятора по противодействию от­мыванию денежных средств. Роль ИТ здесь серьезно возрастает, ввиду того что решать сложные аналитические за­дачи устаревшими программными ин­струментами становится крайне затруд­нительно. «Исторически в российской банковской практике сложилось так, что многие регуляторные контроли реализо-вывались на базе АБС без должного ар­хитектурного контроля и любые после­дующие поправки в законодательстве требовали внесения изменений в эти не­совершенные конструкции. В принципе, так можно говорить не только о регуля-торном контроле, но и о любой другой функции. Поэтому одной из важнейших задач ИТ-службы становится архитек­турная консолидация разрозненной ин­формации, разнесение и миграция несвя­занных функций в рамках правильных систем», - анализирует ситуацию биз­нес-партнер по технологиям банка «От­крытие» Вячеслав Благирев.

С точки зрения специалиста, для ми­нимизации времени разработки необхо­димо внедрение гибких платформ, позво­ляющих заменить системное программи­рование на аппликативное. Очень важна способность построить такой ландшафт и архитектуру, чтобы роль ИТ в части внесения изменений была минимальна -они выполняли бы только роль сопрово­ждения, а сам ландшафт можно было бы быстро и качественно изменять.

«Еще одна действительно сложная задача ИТ - это идентификация клиен­та и управление качеством клиентской информации. Качество данных влияет не только на старт маркетинговых кам­паний, но и на соответствующие риск-профили клиента. Наличие корректного адреса или мобильного телефона может как повысить, так и понизить уровень риска соответствующего клиента в слу­чае, если с помощью инструмента постро­ения социальных сетей будет выявлена взаимосвязь этого атрибута с группой рискованных клиентов», - рассказывает Вячеслав Благирев (банк «Открытие»).

Не секрет, что информационные тех­нологии, в том числе аналитические реше­ния, требуют серьезных финансовых вло­жений. Однако при грамотном внедрении они сторицей окупаются и предоставляют банку возможность оперативно управлять рисками, снижать административные из­держки и предлагать клиентам современ­ные и технологичные услуги.

ЭКОНОМИЯ - ТРЕНД ГОДА

Преимущества информационных техно­логий у топ-менеджеров банков не вызы­вают сомнений. Тот факт, что вложения в ИТ окупаются, признает большинство руководителей финансово-кредитных организаций. При этом ИТ все чаще рас­сматривают как путь к сокращению из­держек и повышению эффективности деятельности банков, что в текущей си­туации крайне актуально.

«Не секрет, что ситуация в эконо­мике усложняется, и это бросает вызов всем банкам на российском рынке. Тем не менее снижение издержек не стоит понимать буквально, как сокращение персонала, затрат и т.п. Сокращать из­держки важно за счет повышения эф­фективности, путем автоматизации во фронт- или бэк-офисе, за счет внедрения систем, обладающих большей гибкостью и меньшей стоимостью модификации», -отмечает Максим Пустовой (ОТП Банк).

По мнению Вячеслава Благирева (банк «Открытие»), 2014 год можно оха­рактеризовать как год эффективности и экономии. «Это тренд всего банковского сообщества. Я думаю, безумные сделки на большие суммы будут уходить в про­шлое и крупные банковские структуры начнут крайне осмотрительно подходить к формированию ИТ-расходов. Мы, на­пример, перед инвестированием в каждый ИТ-проект формируем его бизнес-кейс и выносим на согласование и утверждение. В рамках бизнес-кейса мы отражаем ту экономию, которую компания получит в результате внедрения и запуска соответ­ствующей технологии. Учитывая экстен­сивный рост нашей организации в течение последних четырех лет, стоит отметить, что такой рост всегда сопровождается значительными издержками, в том числе и на ИТ, поскольку меняются системы, оборудование. Мы всегда стараемся идти по пути лучшего соотношения цены и эф­фективности», - поясняет эксперт.

Как подчеркивает специалист, эко­номия не означает, что банк не будет ин­вестировать средства в запуск новых пе­редовых технологий. «Как раз наоборот, запуск подобных технологий позволит нам получить существенные сокращения издержек. Например, рассматривается возможность замены платформы кре­дитного конвейера, отказ от части других исторических неэффективных дорогих систем», - уточняет бизнес-партнер по технологиям банка «Открытие».

Конечно, в идеале внедрение ИТ-решения должно приводить к увели­чению эффективности работы самих сотрудников. Практика крупных запад­ных компаний показывает, что пере­довые технологии способны в пять раз повысить общую эффективность рабо­ты персонала.

СТО РАЗ ОТМЕРЬ - ОДИН РАЗ ОТРЕЖЬ

Банковский сектор традиционно счита­ется весьма емким с точки зрения потре­бления ИТ. Поэтому вопрос, который не­избежно возникает и всегда находится на повестке дня, - как складываются и как должны складываться отношения с по­ставщиками ИТ-решений и услуг?

«Мы видим большой интерес постав­щиков в том, чтобы вывести на россий­ский рынок передовые технологии. Здесь мы стоим вместе с ними в авангарде, и, на­верное, это является ключом к нашему со­трудничеству. К сожалению, также стоит отметить, что у нас в стране практически напрочь отсутствует достойная пресейл­практика. Решение о выборе поставщиков исторически принимается несколькими персонами, но ИТ и другие важные под­разделения не участвуют в этом. Такая культура продаж до сих пор осталась на российском рынке», - говорит Вячеслав Благирев (банк «Открытие»)

Рассказывая об опыте внедрения новых технологий, эксперт отмечает, что банк перед внедрением всегда тестирует пилотные версии тех или иных решений. «Только осенью прошлого года мы прове­ли около 15 «пилотов» с разными постав­щиками, чтобы оценить представленную технологию. Мы вовлекаем заказчиков со стороны бизнес-подразделений уже на этапе «пилота» и демонстрации решения, чтобы также получить их отзыв и согласо­вать с ним критерии выбора нужной тех­нологии», - поясняет специалист.

«Любой крупный банк работает с десятком ключевых поставщиков. Клю­чевых в том смысле, что они обеспе­чивают функционирование и развитие самых важных приложений используе­мых в банке. В ситуации ухудшающейся рыночной конъюнктуры мы ожидаем от таких партнеров не только высокое каче­ство выполняемых работ, но и большую инициативу в плане архитектурного ви­дения и трансформации ИТ-ландшафта банка», - комментирует ситуацию Мак­сим Пустовой (ОТП Банк).

Что касается бизнес-заказчиков, то их роль во внедрении зависит от сложив­шейся практики работы ИТ и бизнеса в организации, а не от текущей ситуации на рынке. Если банк не выполняет функ­цию заказчика, то ее нужно вводить. Если же такая модель работы уже реализова­на, то можно пойти дальше и строить ра­боту вокруг некоторой методологии со­вместной разработки требований и моде­лирования. Это - то, что предлагает ряд поставщиков BPM или UXP-решений.

Выбранное ИТ-решение, по мнению специалистов, должно быть способно обрабатывать большие объемы опера­ций, поддерживать сеть отделений и фи­лиалов, основываясь на современной и отказоустойчивой платформе, иметь возможность работать круглосуточно семь дней в неделю, поддерживать опе­рации филиальной сети с учетом смены часовых поясов и операционных дат в режиме реального времени на единой базе данных.