Со стороны банка можно отметить устойчивую динамику роста запросов на ипотеку именно на частные дома. Это связано с несколькими причинами: расширением льготных программ, улучшением инфраструктуры пригородов и активным развитием коттеджных поселков в Ленинградской области.

Какие есть возможности

В 2025 году банки предлагают клиентам разнообразные формы ипотечного кредитования, которые позволяют приобрести дом даже при ограниченном собственном капитале.

Классическая ипотека на дом с земельным участком:

• ставка – от 10-12% годовых в зависимости от кредитной истории;

• срок – до 30 лет;

• первоначальный взнос – от 15%.

Эта программа подходит для покупки готового жилого дома с оформленным участком и всей необходимой документацией.

Ипотека на строительство:

• выдается на строительство на собственном или приобретаемом участке;

• финансирование идет поэтапно – сначала на фундамент, затем на стены и крышу;

• можно комбинировать с материнским капиталом или субсидиями.

Льготные ипотечные программы:

• семейная ипотека – для семей с детьми, ставка от 6%;

• сельская ипотека – действует в некоторых районах Ленинградской области, ставка от 3%, дом должен быть расположен за пределами города;

• господдержка 2020+ – для новостроек, но может быть адаптирована под ИЖС у некоторых застройщиков.

Какие требования банк предъявляет к объекту

Важно понимать, что не каждый дом подходит под условия ипотеки.

Банки внимательно оценивают:

• юридическую чистоту документов;

• наличие постоянной регистрации;

• коммуникации (электричество, вода, отопление);

• материал стен (предпочтительно кирпич, пеноблок, дерево с утеплением);

• состояние и год постройки.

Также учитывается и местоположение. Например, Ленинградская область считается одним из регионов с развитой инфраструктурой, и многие участки находятся в зоне перспективного строительства и удобного транспортного доступа.

Преимущества покупки дома с использованием ипотеки

Для заемщика покупка дома с помощью банка дает следующие преимущества:

• возможность въехать в собственное жилье, не накапливая всю сумму сразу;

• оптимизация расходов при фиксированной ставке;

• возможность использовать господдержку;

• надежная юридическая проверка сделки.

Банки также предоставляют опцию электронной регистрации сделки и подбора программы через дистанционные каналы, что особенно актуально при покупке недвижимости в других районах или при нехватке времени.

Что делать, если нет первоначального взноса

Если у клиента нет возможности внести сразу 15-20% от стоимости дома, банк предлагает:

• использовать материнский капитал;

• предоставить имущество в залог;

• оформить субсидию от работодателя или региона;

• оформить ипотеку с созаемщиком для увеличения лимита.

Кроме того, в некоторых случаях возможен переход с аренды на собственность через программы рассрочки от застройщиков, которые аккредитованы банком.