На сегодняшний день все сервисы дистанционного обслуживания, предлагаемые разными банками, можно разделить на четыре основных направления: ДБО для корпоративного рынка, ДБО для физических лиц, ДБО для ИП и малого бизнеса, корпоративное казначейство, объединенное с банковскими услугами.

ЕДИНАЯ ПЛАТФОРМА «CORREQTS»

До недавнего времени BSS предлагала эти продукты в виде отдельных решений. Сейчас взят курс на объединение всех направлений на базе единой корпоративной платформы «CORREQTS». К такому решению компания пришла анализируя требования банков и выгоду, которую могут получить наши клиенты. Платформа «CORREQTS» имеет ряд архитектурных преимуществ:

• отсутствие дискретных задержек в обработке документов и событий, равномерная загрузка системы;
• регулирование производительности на каждом этапе для каждого документа за счет изменения числа потоков обработки;
• автоматическое распределение нагрузки между узлами кластера;
• возможность мониторинга производительности этапов обработки за счет отслеживания длины очереди на обработку;
• оперативное реагирование на входящие сообщения из шины;
• мощный презентационный слой, свободный от бизнес-логики, с возможностью быстрого перевода презентационного слоя на любую технологию.

Вопрос стоимости владения ИТ-системой является одним из важнейших. Решения на базе «CORREQTS» отличаются от прочих платформ меньшей стоимостью владения для банка. Сейчас на рынке сложилась практика использования разных платформ ДБО для юридических и физических лиц. Объединяя в одной платформе наши системы, мы упрощаем клиентам процессы, связанные с внедрением, администрированием и поддержкой систем ДБО. Кроме того, экономический эффект от использования единой платформы может проявиться за счет увеличения конверсии частных клиентов в ИП и МСБ и наоборот. Драйверами такой конверсии выступают:

• объединенный банк для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса;
• единый интерфейс «Портал» и его частный случай «Мульти-банк» для банков группы или внешних кредитных организаций;
• широкая функциональность, включающая как банковские продукты, так и услуги сторонних поставщиков;
• персонализация подхода к клиенту, в том числе и персональные предложения.

Кроме стандартных банковских продуктов, функциональность платформы позволяет реализовать ряд новых и интересных идей, формирующих основные тенденции современного рынка. Для корпоративных клиентов сейчас доступен функционал счетов, расчеты в рублях и валюте, конвертация, модуль валютного контроля, зарплатные проекты, депозиты и кредиты. В ближайшее время на платформе «CORREQTS» будут реализованы кассовые операции и инкассация, финансовая аналитика, календарь событий, эквайринг (отчет по операциям) и прием карт на мобильных устройствах, корпоративные карты.

ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ «ЭПОС»

В ближайшее время на платформе «CORREQTS» выйдет решение для физических лиц, которое включает в себя управление продуктами (карты, счета, кредиты и депозиты), внешние и внутренние переводы в рублях и валюте с возможностью конвертации валют, PFM-сервисы и платежи через различные платежные системы с использованием технологий облачного шлюза «ЭПОС» компании BSS.

Платежный шлюз «ЭПОС» предоставляет банкам широкие возможности работы с различными платежными системами. С одной стороны, кредитная организация получает такие преимущества, как гибкое управление комиссиями, проведение платежей через систему с наиболее выгодными тарифами, предоставление клиентам возможностей оплаты авансовых счетов за услуги, выставленных счетов за товары интернет-магазинов, услуги ЖКХ и т.д. С другой стороны, банку не надо заботиться об актуальности форматов взаимодействия с платежными системами – в случае изменения этих форматов кредитная организация не несет никаких издержек даже на внутреннее тестирование. Решение полностью соответствует всем требованиям безопасности. В соответствии с пунктом 17.2 Приказа ФСТЭК России № 489 от 31 августа 2010 года ИС «ЭПОС» признана информационной системой общего пользования II класса. При подключении внешних систем (ДБО, платежных систем) используются выделенные защищенные каналы с шифрованием данных по ГОСТ.

PFM В «ДБО BS-CLIENT. ЧАСТНЫЙ КЛИЕНТ»

Еще одним инновационным направлением ДБО, получившим развитие в последнее время, стало управление личными финансами (PFM). Основной причиной внедрения PFM в банке является не столько желание предоставить клиенту инструмент финансового планирования и создания подробных бюджетов, сколько возможность реализовать сервис, повышающий продажи банковских продуктов и увеличивающий оборот по банковским продуктам. Система помогает как продвигать продукты банка, так и получать финансовую выгоду его клиентам. Хорошим примером работы PFM может стать продажа клиенту автокредита под его финансовую цель «накопить на машину». При этом можно предложить потребителю услуг скидку от партнерского автосалона и банковскую кредитную карту с увеличенным cashback по категории «топливо». А чтобы клиент быстрее накопил на первый взнос, ему можно предложить удобный депозит. Сервис управления личными финансами реализован компанией BSS в системе «ДБО BS-Client. Частный Клиент» на текущей платформе. Это решение успешно функционирует в нескольких банках. Сервис совместим со всеми планируемыми версиями «ДБО BS-Client. Частный Клиент» и продолжает развиваться – появляются новые инструменты кросс-продаж, повышения транзакционного дохода и лояльности клиентов.

В планах BSS – активно развивать инновационный функционал в системе ДБО для физических лиц. Например, провести интеграцию с социальными сетями, банкоматами, торгово-сервисными площадками, web-кошельками и т.д. Уже запущен проект по реализации возможности продажи электронных страховок через ДБО. Теперь электронный полис – это договор страхования, который не нуждается в бумажном носителе. Он полностью оформляется и хранится в электронном виде в базе данных страховой компании. Клиент банка может без труда оформить электронный полис через интернет-банк. Для этого необходимо выбрать тип страхового продукта и заполнить предложенные формы в электронном виде, подобрать подходящее предложение и оплатить полис со своего счета или карты.

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ И ГИБКИЙ ПОДХОД

Клиентоориентированный подход компании BSS проявляется не только в предлагаемых решениях, но и во взаимодействии с клиентами. Совместная работа возможна как по классической проектной схеме, так и в формате так называемой выделенной группы специалистов. В этом случае на определенный период формируется отдельная команда профессионалов, постоянно работающая по задачам кредитной организации, независимо от их сложности и трудоемкости. Практика выделенных групп, применяемая многими крупными клиентами BSS, позволяет реально сократить сроки выполнения работ и избавляет банки от длительных согласований бюджетов множества мелких проектов, переоценок новых требований и прочих проблем. Кроме того, компания BSS практикует работу как по стандартной «водопадной» схеме, так и с использованием технологий agile.

С точки зрения дистанционного обслуживания российский банковский рынок можно разделить на три основные категории. Самую многочисленную группу формируют игроки, которым мы обычно предлагаем готовое решение, соответствующее всем основным тенденциям современного рынка. Компания BSS постоянно развивает свои продукты, и, получая регулярные обновления, наши клиенты уверены, что идут в ногу с прогрессом, не затрачивая при этом значительных ресурсов.

Вторую группу можно назвать требовательными банками. Они внимательно следят за состоянием рынка ДБО и точно знают, какие новинки хотят внедрить у себя. Такие клиенты действуют осознанно, имеют собственную стратегию. Компания BSS регулярно совершенствует свои продукты, учитывая специфику и требования этих организаций. Лучшие практики включаются в коробочные решения BSS.

И наконец, можно выделить лидеров дистанционного обслуживания. Как правило, это инновационные технологичные банки, которые стараются превратить дистанционное обслуживание в доходную составляющую бизнеса. Это именно те клиенты, которые создают новые бизнеc-идеи, тренды и направления. Данному сегменту компания BSS готова предложить совместную разработку и реализацию стратегии уникального решения.

BSS с уверенностью смотрит в будущее. Инновационные технологические решения, использование лучших практик, смелые бизнес-идеи для развития банков и персональный подход к каждому клиенту позволяют нам сохранять лидирующие позиции на рынке ДБО, расширять свое присутствие и преуспевать вместе с нашими партнерами и клиентами.