В городе Реда-Виденбрюке (Герма­ния) состоялась международная вы­ставка Wincor World 2014, организо­ванная компанией Wincor Nixdorf. Мероприятие посетили более 7 000 человек из 90 стран, в том числе пред­ставители российских банков и ком­паний. У них было три дня, чтобы осмотреть более 500 стендов компа­нии-организатора и 46 ее партнеров, посетить десятки презентаций, семи­наров и круглых столов, а также совершить экскурсию по заводу, где, собственно, изготавливаются банко­маты Wincor Nixdorf.

На выставке были представлены но­вые решения для организации фили­алов и мини-офисов банка. Основная идея такой организации - повыше­ние эффективности за счет уменьше­ния количества персонала и перевода основных операций с клиентом в зону самообслуживания (перевод контроля за операциями на банкоматах и автома­тических «кассирах» на планшет бан­ковского менеджера, предоставление консультационной поддержки через видеовызов на банкомате). Компания продемонстрировала, каким образом можно перестроить процессы, особен­но в сфере взаимодействия с клиен­том, за счет использования информа­ционных технологий. И здесь Wincor Nixdorf предлагает полный спектр ИТ-решений.

«В этом году мы представляем передовые решения, которые помогут банкам вывести бизнес на новый уро­вень, - говорит менеджер по продажам Wincor Nixdorf Россия Дмитрий Федо­ров. - Сейчас кредитные организации активно применяют сканеры штрих-кодов, бесконтактные считыватели, используют технологии для проведе­ния платежей и выдачи кредитов через банкомат без пластиковой карты. Мы предлагаем новую линию банкоматов CINEO. Название, которое состоит из слов Cash Intelligent и Neo, раскрывает основную идею - все новое и интел­лектуальное. Эти банкоматы позволя­ют реализовать последние требования по безопасности с помощью элементов антискимминга (исключает считыва­ние банковской информации с магнит­ной полосы карты), Anti Cash trapping (исключает захват банкнот в слоте выдачи), Optical Security Guard (тех­нология, позволяющая выявлять уста­новку фальшивых клавиатур, скимме-ров и других устройств мошенников). Программное обеспечение PC/E Termi­nal Security предотвращает возмож­ность установки злоумышленниками вредоносных программ и защищает информацию на диске, даже если бан­комат будет украден целиком. Банкома­ты могут комплектоваться по желанию клиента различными периферийными устройствами (например, широкофор­матными принтерами выписок, дис-пенсером монет для выдачи остатка средств), позволяют применять устрой­ства для аутентификации клиента по рисунку вен в пальце (Finger Vein), передовые технологии для работы через интернет-банк с использованием QR-кодов. Они также поддерживают альтернативный способ работы с кли­ентом с помощью функции видеокон­ференции в online-режиме. Программ­ные продукты компании для монито­ринга банкоматной сети и управления движением денежных средств помога­ют делать бизнес более эффективным».

Возможности интеллектуальных бан­коматов наглядно демонстрировались на выставочных стендах. Банкоматы CINEO могут обслуживаться инженер­ной программой с простым и понятным интерфейсом. Программное обеспече­ние, установленное на iPad, позволяет инженеру получать подробные указа­ния о необходимых действиях для кон­кретного устройства: оператор наводит свой планшет на банкомат и получает информацию - требуется устройство за­править купюрами или, наоборот, про-инкассировать. Если в этом есть необхо­димость, на экран планшета выводится вся очередность действий. В результате банк получает экономию рабочего вре­мени сотрудника и снижение вероятно­сти его ошибок.

Банкомат CINEO 4090 представля­ет собой мини-офис в новом формате -с одной стороны это клиентское место, с другой - место банковского служа­щего, который отделен от клиента сте­клом. Он оборудован функцией вне­сения и выдачи наличных, возможно­стью проведения операций по счетам, выдачи и приема монет. Встроенный сканер для считывания штрихкодов и NFC-меток позволяет осуществлять широкий спектр банковских операций. Банкомат имеет два сенсорных экрана, расположенных на разных уровнях, верхний используется для дополни­тельных каналов информирования и работы с клиентом исходя из его пред­почтений, нижний является функцио­нальной частью для проведения бан­ковских операций.

Менеджер банка поддерживает ин­терактивную связь с клиентом на план­шете и видит изменения, происходящие на всех устройствах в его офисе. Так, например, если клиенту требуется поме­нять сумму ежедневного лимита на сня­тие наличных с карты, менеджер может дистанционно подключиться к опера­ции, оперативно просмотреть историю счетов клиента, дополнительную ин­формацию и дистанционно разрешить или отменить транзакцию. Для получе­ния помощи клиенту достаточно нажать кнопку вызова. Сотрудник банка, опять же на удалении, даст дополнительные инструкции.

Все устройства Wincor Nixdorf создаются с тем расчетом, чтобы ими могли пользоваться люди с ограни­ченными возможностями. Банкоматы могут быть снабжены разъемами для подключения наушников, клавиатурой со шрифтом Брайля, дисплеями, име­ющими особый угол наклона. Все бан­коматы комплектуются индивидуаль­но: по желанию заказчика могут быть добавлены монетоприемники, функция упаковки монет, сканеры QR-кодов, NFC-считыватели. Все оборудование функционирует в температурном диа­пазоне от -40 до +50 градусов Цельсия и во влажной среде. В одном из пави­льонов организаторы продемонстри­ровали это: устроили «тропический» ливень, под который поставили бан­комат. Несмотря на явно неблагопри­ятные погодные условия, устройство работало бесперебойно.

Варьировать можно и ПО. Так, система Smart ATM позволяет клиен­там снимать наличные при помощи смартфонов. Клиент выбирает в прило­жении для мобильного банкинга счет и указывает сумму, которую хочет снять. Приложение передает эту информацию на центральную хост-систему банка, та присылает на смартфон клиента штрих-код. Этот код считывается банкоматом с мобильного устройства (при помощи QR- или NFC-считывателя), и клиенту выдаются деньги. Транзакция происхо­дит практически мгновенно, самой бан­ковской карты у клиента может не быть с собой во время проведения операции. Тем самым обеспечивается и защита клиента от скимминга.

Разработка продуктов и решений для защиты банков и их клиентов от мошенников - важное направление дея­тельности компании. «Здесь мы двига­емся в направлении мультивендорности: наше ПО может использоваться в банко­матах других фирм-производителей, -говорит менеджер по продажам компа­нии Wincor Nixdorf Россия Илья Яков­лев. - Мы предлагаем программные комплексы разного вида действия. Одни позволяют защитить средства клиента на счете от неправомерного списания. Другие направлены на то, чтобы поме­шать скимминговому устройству, уста­новленному на банкомате, передать дан­ные карты мошенникам. Третьи в прин­ципе не позволяют злоумышленникам установить свои «накладки» на банко­мат. Четвертые реагируют на несанкци­онированное вскрытие банкомата, изме­нение его положения в пространстве. Все наши решения работают в режиме реального времени, это особенно важно, так как мошеннические операции зача­стую молниеносны».

Организаторы представили на вы­ставке примеры двух совершенно разных моделей банковского отделения - пол­ного цикла и мини-офиса - и продемон­стрировали, как современные программ­ные решения и технологии можно ис­пользовать в каждом из них. В результате в обоих отделениях стандартную техни­ческую работу, отнимающую много вре­мени и сил клиента и менеджера, удалось свести к минимуму. «В то же время лич­ный контакт банка с клиентами не поте­рян, так как помощь персонала приобре­ла более гибкий и упреждающий харак­тер, нежели в условиях классического фронт-офиса. А у банковских специали­стов появилось больше времени для про­даж и индивидуальной работы с клиен­тами», - пояснили представители Wincor Nixdorf.