Как правило, значительная часть финансовых потерь связана с получением заемщиками кредитных денежных средств путем предоставления заведомо ложных сведений или обмана кредитной организации. Преступные посягательства данного вида широко распространены в сфере как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. О том, как противостоять этому и минимизировать риски мошенничества для кредитных организаций, в интервью NBJ рассказал директор департамента безопасности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Юрий ЗАВАДСКИЙ.

NBJ: Юрий, какова роль департамента безопасности для кредитной организации?

Ю. ЗАВАДСКИЙ: Бурное развитие кредитования, в том числе потребительского, к сожалению, сопровождается активными действиями кредитных мошенников, которые изобретают и применяют различные способы обмана и фальсификаций для завладения денежными средствами кредитной организации. Подобные действия наносят банкам прямой экономический ущерб, поэтому очень важно иметь современную, комплексную систему противодействия, уметь оперативно выявлять признаки преступных посягательств, своевременно реагировать, используя все определенные законодательством инструменты. В АКБ «РУССЛАВБАНК» решением данных задач занимаются сотрудники департамента безопасности, и их роль, безусловно, одна из ключевых.

NBJ: Часто ли удается довести дело до уголовного преследования мошенников?

Ю. ЗАВАДСКИЙ: Мы прилагаем для этого все усилия. При выявлении в действиях заемщиков признаков противоправных действий в 100% случаев департамент безопасности направляет материалы в правоохранительные органы. В частности, за период с января 2012 года по сентябрь 2013 года мы выявили свыше шестидесяти кредитов, содержащих признаки мошенничества в действиях заемщиков. По результатам доследственных проверок правоохранительными органами возбуждено 14 уголовных дел, а два уже рассмотрены судом, и мошенники понесли заслуженные наказания.

NBJ: Бич потребительского кредитования - получение кредитов по чужим или поддельным паспортам. Как бороться с этим явлением?

Ю. ЗАВАДСКИЙ: В первую очередь, необходимо, чтобы сотрудник клиентского подразделения имел технический инструментарий и профессиональные навыки выявления поддельных паспортов. Также нужно научить персонал осуществлять идентификацию физических лиц и на глаз выявлять несоответствия, ведь паспорт может быть настоящим, но, например, похищенным, а за кредитом в банк может обратиться человек внешне похожий. В таких ситуациях очень важно уметь своевременно и правильно реагировать. Не так давно мошенник подобным образом пытался получить в нашем банке триста тысяч рублей. Однако благодаря бдительности сотрудников клиентского подразделения нам удалось своевременно выявить эту ситуацию и обратиться в правоохранительные органы. В результате злоумышленник был задержан работниками полиции и возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество). В мае 2013 года районный суд г. Москвы назначил виновному наказание в виде лишения свободы сроком на четыре года с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

NBJ: Как складываются ваши отношения с Федеральной службой судебных приставов (ФССП)?

Ю. ЗАВАДСКИЙ: Отношения у нас нормальные, рабочие. При взаимодействии с ФССП в полной мере используем права взыскателя в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Не скрою, работа крайне кропотливая, приходится отслеживать движение исполнительных документов и контролировать дальнейший ход исполнительного производства. Исполнение судебных решений зачастую затягивается на несколько лет, поскольку должники всячески пытаются воспрепятствовать законным методам взыскания. За период с января 2012 года по сентябрь 2013 года по инициативе департамента безопасности АКБ «РУССЛАВБАНК» подразделениями ФССП России возбуждено свыше полутора тысяч исполнительных производств в отношении физических и юридических лиц.

При работе с должниками довольно действенной мерой является ограничение выезда за пределы страны. Руководствуясь ст. 67 закона об исполнительном производстве, мы активно пользуемся данной нормой и заявляем ходатайства об установлении в отношении должников ограничения выезда за пределы РФ.

NBJ: Поделитесь, пожалуйста, статистикой: сколько дел в работе и сколько средств возвращено банку благодаря действиям вашего департамента?

Ю. ЗАВАДСКИЙ: Объем взысканных банком средств превысил 100 млн рублей, по обязательствам арестовано имущество на сумму почти 200 млн рублей. В настоящее время ведется работа по 1 073 исполнительным документам.

NBJ: Выделите основные составляющие успешной работы вашего подразделения.

Ю. ЗАВАДСКИЙ: Во-первых, конечно же, это высококвалифицированный кадровый состав департамента безопасности, который постоянно совершенствует свои профессиональные знания наряду с изучением опыта других банков, активно работающих на рынке розничного кредитования. Во-вторых, наши сотрудники находятся в постоянном контакте с ведущими экспертами и компаниями в области финансовой безопасности, благодаря чему банк регулярно расширяет функциональные возможности и инструментарий выявления мошеннических действий.

Практика участников рынка, разработки профессионального сообщества и сотрудничество с правоохранительной системой наряду с собственным опытом позволили нам создать в АКБ «РУССЛАВБАНК» эффективную систему мер, направленных на противодействие мошенникам в сфере кредитования. Именно эти составляющие дают нам возможность максимально эффективно противостоять мошенничеству и сокращать потери по кредитным операциям.