ОТ ЧЕГО ЗАВИСЯТ ЦЕНЫ

Рынок нелегальной «обналички» растет, несмотря на все усилия правоохранительных органов. По данным МВД РФ, только в 2007 году объемы незаконного обналичивания увеличились по сравнению с 2006 годом на 38%. Дальше - больше: в 2009 году специалисты прогнозируют увеличение объемов «обналички» и удорожание этой операции. В частности, из-за возрождения практики выплаты «серых» зарплат, с которыми так долго боролись. Похоже, они снова вернутся на волне «оптимизации расходов».

«Обнальщики» в большинстве случаев также оказывают услуги по легализации средств и переводу их за границу по фиктивным контрактам. Переданные им наличные средства могут быть переведены в безналичные с существенной прибылью для клиента, а могут быть переброшены на счета фирм-«помоек» по липовым контрактам. Последняя операция позволит избежать уплаты значительной части налогов. А в конечном итоге деньги могут вовсе «уйти» за пределы России, причем фактически даром.

Процент комиссионных, которые забирают «обнальщики», складывается из целого ряда факторов. Например, насколько много в обращении наличных денег на момент сделки от суммы, которую желают обналичить клиенты. Важную роль может сыграть и сезонный фактор. Так, наибольшая необходимость в «нале» у различных компаний и фирм наблюдается в конце отчетного года. Но самый важный фактор повышения цен - то, насколько в данный момент серьезен контроль государства и правоохранительных органов за банками. Например, при первом зампреде ЦБ Андрее Козлове, который активно боролся с «обналом», стоимость соответствующих операций достигала 11%. После убийства Козлова в 2006 году комиссионные за «обналичку» начали постепенно снижаться до 6-7%. Первые три месяца 2008 года, по данным специалистов МВД РФ, расценки держались на уровне 8-9%, а потом постепенно начали падать. Летом они достигли привычного уровня в 6-7%, и казалось, на этих отметках будут держаться достаточно долгий период. Но осенью грянул финансовый кризис, и у многих компаний возникли острые проблемы с наличностью. Первыми дефицит «живых» денег ощутили на себе банки, потом - ретейлеры. «Обнальщики» тоже почувствовали недомогание: многие участники «серого рынка» оказались на грани разорения и стали рушиться. Приметой времени можно считать и то, что на сайте одной из структур, предлагающих услуги по обналичиванию денег, даже появилось следующее объявление: «Сегодня «обналичка» 6,5%. Уважаемые посетители, в связи с финансовым кризисом множество компаний, работавших в данной сфере, были закрыты с огромными долгами перед своими клиентами. Будьте предельно бдительны, на этой почве появилось множество мошенников!»

СХЕМЫ НА ТРОИХ

Кто же организует бизнес по «обналичке»? В МВД РФ «обнальщиков» разделяют на три группы. Первая - руководители фирм, которые имеют отличные связи в банках, но не числятся в них. Вторая - менеджеры банков, совершающие операции по обналу так, чтобы не подставить родную организацию. Третья группа - руководители высшего звена одного или нескольких банков, которые используют по полной свои финансовые структуры и неминуемо ведут их к отзыву лицензии. Правда, перед этим они успевают хорошо заработать.

Представители первой группы отнюдь не являются слабыми игроками на рынке «обнала». Чаще всего в их штат входят профессиональные юристы, бухгалтеры, аудиторы, специалисты по налоговому праву. То есть те, кто способен свести риски клиентов и самих «обнальщиков» к минимуму. В июне этого года Басманный суд Москвы вынес приговор группе «обнальщиков», работавших под вывеской фирмы «Консалтинг эксперт». Как выяснили представители ДЭБ МВД РФ, генеральный директор ООО «Альянс Гарант» Олег Стариков в августе 2007 года организовал отлаженную финансовую схему. Бизнесмен имел хорошие связи в банковских кругах, знал механизм получения «живых» рублей, неплохо разбирался в налоговых вопросах. Опыт и знания Стариков решил использовать для создания предприятия по «обналичке». Для этого он организовал фирму «Консалтинг эксперт», возглавить которую пригласил своего знакомого Илью Медникова. Его замом стал гражданин Белоруссии Николай Рында.

По словам представителей ДЭБ, «Консалтинг эксперт» действовала по обходной схеме. Компания, желавшая быстро и без вопросов обналичить крупную сумму, должна была перечислить деньги на счета указанной фирмы-однодневки, которая после проведения этой операции тихо закрывалась. Далее деньги по фиктивным контрактам переводились пяти фирмам«помойкам», имевшим счета в нескольких банках. Как только на них поступали средства, включался механизм «обналички».

С каждой «оживленной» суммы «Консалтинг эксперт» забирал себе 7-10% (столько в этот период стоила подобная услуга). Всего, по подсчетам ДЭБ, с августа по декабрь 2007 года через фирму было обналичено порядка 30 млрд рублей, а создатели «Консалтинг эксперт» заработали 21,5 млн рублей.

В декабре 2007 года Главное следственное управление при ГУВД Москвы возбудило против создателей и руководителей «Консалтинг эксперт» уголовное дело по статье 171 УК РФ («Незаконное предпринимательство»). Тогда же были задержаны Олег Стариков, Илья Медников и Николай Рында. Басманный суд Москвы приговорил Олега Старикова к 2 годам тюрьмы, Илья Медников и Николай Рында получили по 1 году и 10 месяцев лишения свободы.

Обнальщиков не пугает ни перспектива утраты свободы, ни угроза лишения «родного» банка лицензии

НЕ ОТХОДЯ ОТ КАССЫ

В 2008 году в Москве был арестован заместитель председателя правления Депо-банка Сергей Степура. Его смело можно отнести ко второй группе «обнальщиков», считают оперативники. Степура работал в двойном формате: не только обналичивал, но при случае и «отмывал» деньги нужных клиентов. Сотрудники следственного комитета при МВД РФ выяснили, что Сергей Степура развернул свой подпольный бизнес с размахом. Прямо в офисе Депо-банка он выделил несколько помещений для нигде не зарегистрированной структуры, занимавшейся «отмыванием» и обналичиванием денег. Отвечал за работу «прачечной», по данным милиционеров, пасынок Степуры, являвшийся сотрудником того же Депо-банка.

Желающие легализовать свои средства и получить их «живыми» деньгами переводили миллиарды рублей фирмам-однодневкам, счета которых были открыты в другом банке. По фиктивным контрактам деньги «гуляли» по различным фирмам-«помойкам», а потом переводились в российские регионы. После этого клиенты могли получить в депозитарии Депо-банка «отмытые» средства наличными. С каждой суммы «прачечная» брала за услуги от 8 до 10%. Для осуществления всех манипуляций специалистам «прачечной», расположенной в Депо-банке, даже не приходилось выходить из помещения. Они имели доступ к линии «банк-клиент», что позволяло зачислять деньги на счета «помоек» прямо с компьютера, а также переводить их оттуда другим адресатам, прежде всего в регионы.

«Живые» деньги банкир доставал через компании по приему платежей за услуги мобильной связи, Интернета, реже - через владельцев крупных рынков. Все участники схемы оставались довольны: фирмы по приему платежей за связь получали на счета деньги с приличной прибавкой, Депо-банк получал «живые» рубли, а клиенты в течение одних-двух суток имели возможность взять «отмытые» наличные деньги.

По подсчетам сотрудников МВД РФ, ежемесячно через такую «прачечную» проходило около 2 млрд рублей. Установлено, что только с 28 декабря 2007 года по 4 февраля 2008 года через структуры Степуры было «отмыто» и обналичено 3,7 млрд рублей. Прибыль «прачечной» за этот период составила 170 млн руб.

По всем этим фактам следственный комитет при МВД РФ возбудил уголовное дело по статьям УК РФ 172 («Незаконная банковская деятельность») и 174 («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, заведомо добытого преступным путем»). Степуре и еще трем фигурантам дела были предъявлены официальные обвинения. Сейчас они пребывают в московском СИЗО в ожидании суда.

Председатель правления банка НЕП Борис Сокальский был арестован за создание целой цепочки по «обналичке»

ЭСТОНСКИЙ ГОСТЬ

Нередко «обнальщики», занимающие руководящие посты в банках, ведут подпольные дела без ведома акционеров. Пример тому - процесс по делу бывшего председателя правления банка «Эмал» Алексея Колесникова.

Ему инкриминируют незаконную банковскую деятельность по статье 172 УК РФ. По данным СК при МВД РФ, через этот банк было «отмыто» около $1 млрд. Причем значительная часть этих средств была обналичена при помощи граждан Эстонии. Следователи выяснили, что проблемы у «Эмала» начались еще в 2004 году, когда ЦБ провел проверку банка и вынес его руководству предписание об устранении нарушений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По версии ревизоров, «Эмал» несвоевременно предоставлял в ЦБ отчетность, которая в ряде случаев была недостоверна, и, кроме того, неоднократно нарушал порядок направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Год спустя у банка отозвали лицензию, а СК при МВД возбудил по факту деятельности «Эмала» уголовное дело по статье 172 УК РФ.

В ходе расследования стала понятна схема по «отмыванию» и обналичивании денег, которую использовали руководители этого банка. Фирменный сценарий был таким: на счета фирм-однодневок по фиктивным контрактам поступали сотни миллионов долларов от структур, желающих «отмыть» или обналичить деньги. Затем, как считают в СК, Алексей Колесников и заведующая кассой банка Ольга Снисар подыскивали граждан Эстонии, готовых помочь в «обналичке» денег за вознаграждение. Гонорар за участие варьировался от 500 до 2000 евро, в зависимости от величины суммы, снятой со счета. Эстонцы приезжали в Москву, оставляли в «Эмале» расписки о том, что якобы сняли со счетов фирм-однодневок гигантскую сумму наличными, после чего получали свой куш.

Иностранцы потребовались для того, чтобы без помех снимать с банковских счетов неограниченную сумму денег. Как известно, для россиян введен определенный лимит: не больше 600 тыс. рублей. Но эта замысловатая комбинация не помогла снять подозрение. Летом 2005 года в офисах «Эмала» и в офисах связанных с банком структур были проведены обыски. Всего участниками организованной группы осуществлено 230 финансовых операций. Но дело было запутанным: чтобы прояснить детали, в феврале 2008 года следователи допросили акционеров «Эмала» - Рами Аль-Шаера и Амина Джамиля. Бизнесмены уверяли, что операции по «отмыванию» и обналичиванию денег прокручивались за их спинами. После таких показаний СК назначил судебно-бухгалтерскую экспертизу деятельности банка, которая показала, что «Эмал» совершил сомнительные операции более чем с $1 млрд, а общий доход руководства банка от такого вида коммерции составил 400 млн рублей. В итоге председателю правления Алексею Колесникову и заведующей кассой Ольге Снисар предъявили обвинения в незаконной банковской деятельности.

ПОД ВИДОМ БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТИ

Героями закрытых криминальных хроник все чаще становятся представители третьей категории бизнесменов: те, кто кует миллиарды на обналичивании, используя банки как инструмент для проведения подобных операций. В Тверском суде Москвы начинается рассмотрение уголовного дела как раз по такому криминальному сюжету. Перед служителями Фемиды предстанут Борис Сокальский и Сергей Турбин. По данным СК при МВД РФ, «в составе организованной преступной группы они незаконно обналичили 64 млрд рублей по счетам банка НЭП и подконтрольных ему коммерческих банков». В цепочке по «обналичке» средств также участвовали АКБ «АКА Банк», банк «Родник», банк «Центурион», банк «Вертикаль». У всех четырех ЦБ отозвал лицензии за незаконное обналичивание средств.

Как выяснили следователи, в 2003 году владелец и председатель правления банка НЭП Борис Сокальский и его заместитель Сергей Турбин через фиктивные фирмы приобрели столичный АКБ «Родник». При этом предприниматели скрыли от Банка России свое участие в уставном капитале этих банков. Одновременно Борис Сокальский купил зарегистрированную по утерянному паспорту некоммерческую организацию «Фонд стратегического планирования» (ФСП). Фонд открыл расчетный счет в банке «Родник», а тот открыл корсчет в банке НЭП. В результате уже в 2004 году заработал механизм по обналичиванию средств. Со счетов десятков фирм«помоек» под видом благотворительной помощи деньги перечислялись сначала в банк НЭП на счета ФСП, а затем перетекали в «Родник», а потом - на счета в банке НЭП, где они уже обналичивались по чекам фонда. Владельцы «Родника» знали: поскольку данные средства были заявлены как благотворительные, они не облагались НДС. А использование чеков позволяло уходить от запрета ЦБ на использование наличных при расчетах юрлиц на сумму свыше 60 тыс. рублей. Когда у «Родника» отозвали лицензию, Сокальский, по версии следствия, стал применять ту же старую схему только с участием других подконтрольных ему банков и некоммерческих организаций.

После ликвидации подконтрольных банков Борис Сокальский попытался устроиться на работу в арбитражный суд Москвы, но 27 марта 2007 года был задержан сотрудниками МВД РФ.

И ВНОВЬ ПРОДОЛЖАЕТСЯ БОЙ

Ни угроза лишения «родного» банка лицензии, ни перспектива возбуждения уголовных дел не отпугивают «обнальщиков»: с упорством, достойным лучшего применения, они возвращаются к бизнесу на «живых» деньгах. Слишком велики доходы.

Новые способы борьбы с «обнальщиками» постоянно ищут и в МВД РФ, и в правительстве, и в ЦБ РФ. Последнее предложение по искоренению «обнальщиков» родилось в недрах Госдумы. Законодатели предлагают создать базу данных фальшивых паспортов для того, чтобы максимально затруднить деятельность тех, кто незаконно обналичивает и «отмывает» деньги. Такое предложение высказал первый зампредседателя комитета Госдумы РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев. По его словам, достаточно доброй воли МВД РФ для того, чтобы в стране была систематизирована и объединена информация обо всех «плохих паспортах» - утерянных, украденных, использовавшихся для регистрации «помоек» и т.д. По мнению Медведева, создание подобной базы позволит на 90% решить проблему незаконного обналичивания денег.

Кстати: В ДЭБ МВД РФ поставщики наличных денег известны давно и хорошо. Помимо собственно банков оперативники выделяют еще четырех крупных игроков данного рынка. На первом месте - торговцы вещевых рынков, на втором - структуры, оказывающие услуги по оплате мобильной связи, Интернета и т.д. На третьем месте владельцы розничных сетей - от хозяев десятков коммерческих палаток до вполне серьезных ретейлеров. Четвертым крупным игроком являются владельцы парков маршрутных такси, автобусов. Структуры, работающие с «налом» (рынки, сетевые магазины), передают выручку фирме, занимающейся «обналичкой», а взамен получают на счет ту же сумму плюс 1-2%.