Прогнозный план приватизации федерального имущества на 2006 г. уже принят кабинетом Фрадкова. Правительство готово в ближайшие месяцы расстаться с госпакетами акций 25 кредитных учреждений (табл. 1).

Правда, еще летом 2005 г. сообщалось, что список приватизируемых банков возглавит Российский банк развития (РосБР). Между тем, из окончательного плана продаж он выпал без всяких официальных объяснений.

Сегодня РосБР принадлежит на 100% правительству России и участвует в финансировании крупных инвестиционных госпрограмм, в частности развития малого бизнеса во всех регионах страны. Видимо, в правительстве посчитали, что банку надо еще нарастить капитализацию, т. к. инвесторы готовы купить столь интересный актив практически за любые деньги. Правительство намерено увеличить уставный капитал РосБР до 25-30 млрд. руб. Пока же уставный капитал банка составляет всего 4,66 млрд. руб. Иными словами, капиталы банка возрастут в 6-7 раз, и лишь после этого он будет выставлен на продажу.

Впрочем, потенциальные инвесторы недолго горевали по поводу изъятия акций РосБР из плана приватизации. Структуры группы «ЛУКойл» уже в декабре 2005 г. продают на открытых торгах свою долю в размере 17,379% акций банка «Петрокоммерц». Стартовая цена чуть превышает 1 млрд. руб. Напомним, что в ноябре международное рейтинговое агентство Standard & Poor's изменило прогноз рейтинга банка «Петрокоммерц» со «стабильного» на «позитивный», что делает актив еще привлекательнее в глазах инвесторов. Безусловно, сделка по продаже доли «Петрокоммерца» может стать хорошей прелюдией перед приватизацией госпакетов акций банков в 2006 г.

Даже без учета РосБР в приватизационном списке достаточно привлекательных предложений. Во-первых, есть крупные пакеты акций, выставленные на продажу. Заинтересованные инвесторы смогут сразу приобрести около 18,5% акций брянского Бежица-банка или более четверти всех акций Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). Что касается последнего, то минувшая осень для него весьма удачна. Банк России включил ВБРР в список кредитных организаций, выполняющих требования ЦБ по наличию международного рейтинга соответствующего уровня, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты Центробанка. Международное рейтинговое агентство Moody's повысило депозитный рейтинг Всероссийского банка развития регионов в иностранной валюте до Ba2/NP (прогноз - «стабильный»). Повышение рейтингов обусловлено, в частности, повышением рейтинга НК «Роснефть» до Ваа2 с Ваа3, которая является акционером контрольного пакета ВБРР. К слову, «Роснефть» не включила банк в программу консолидации своих активов, т. е. в ближайшее время с активами ВБРР не должно происходить ничего революционного и банк по-прежнему будет обслуживать финансовые потоки гиганта российской индустрии. В таких условиях 25% акций банка - лакомый кусок для многих амбициозных кредитных организаций.

Даже самые маленькие пакеты акций местных банков это шанс для столичных кредитных учреждений попасть на региональный рынок

Акции прочих банков продаются буквально в гомеопатических дозах (от нескольких сотых долей процента). Впрочем, пакеты акций успешно растущих банков даже в таких размерах могут порадовать инвесторов (табл. 2).

Так, присутствующий в приватизационном списке Севергазбанк в январе-сентябре 2005 г. увеличил активы на 24,3% - до 10,564 млрд. руб., сообщили «Интерфаксу» в филиале банка. Чистая ссудная задолженность кредитного учреждения за 9 месяцев выросла более чем на 28,2%, достигнув 6,052 млрд. руб. Средства на счетах клиентов банка увеличились на 19,1%, до 6,948 млрд. руб., в том числе средства физических лиц - на 48,6%, до 4,408 млрд. руб. Прибыль банка до налогообложения в январе-сентябре снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2004 г. на 12,5% и составила 119,36 млн. руб. Основными акционерами банка являются Газпромбанк, ООО «Промышленный ресурс», ООО «Севергазпром», ООО «Северное финансовое товарищество», ООО «СГБ-ПАРТHЕР», АО «Ритэк-Финланд».

Есть свои особенности и у нижегородского Промстройбанка. Вопервых, в I полугодии он увеличил активы на 22,6% - до 8,3 млрд. руб. Валюта баланса финансового учреждения в январе-июне 2005 г. выросла на 22,1%. Во-вторых, недавно свой небольшой пакет акций банка (0,0045%) реализовало на открытых торгах РАО «ЕЭС», причем цена сделки вполне устроила энергетиков, хотя сообщать о ней они не спешат. Видимо, и госпакет акций банка будет продан без особых разочарований для госказны. Интерес для инвесторов могут представлять и приватизируемые активы Лантабанка - кредитного учреждения, специализирующегося на работе с драгметаллами.

Приватизационный пакет банковских акций интересен с точки зрения присутствия в нем активов региональных банков. Если столичный банковский рынок уже перенасыщен крупными игроками и поделен, то экспансия столичных банков в регионы только набирает обороты. Потому даже самые маленькие пакеты акций местных банков могут стать «пропуском» для столичных кредитных учреждений на региональный рынок.

ТЕХНОЛОГИИ

Рулевой для рисков

Сегодня банки находятся в процессе поиска современных технологий, которые помогли бы им предоставить высококачественные продукты своим клиентам.

Об этом говорили участники семинара «Инвестиционная деятельность банков и финансовых компаний: управление рисками, технологии, практика», организованного компанией EGAR Technology.

Внимание участников было привлечено к EGAR Risk System, программной разработке, в основе которой лежат современные методики и опыт в области риск-менеджмента.

Заложенные в ней функции обеспечивают оперативный сбор данных из разных источников, осуществляют консолидированный контроль лимитов, используют адекватные математические модели оценки рисков и отлаженные технологии сквозной обработки транзакций.

Важную роль в этом играют системы оценки и управления рисками, построенные на современной методологии и удовлетворяющие требованиям Банка России. Они позволяют интегрировать процесс управления рисками в общую технологию проведения операций и является важной составной частью банковских систем.