МОДЕЛЬ №1

Основывается на законодательном закреплении за центральными банками исключительных полномочий в сфере регулирования и надзора банковской деятельности. Именно эта модель исторически была доминирующей, хотя и не единственной, с момента возникновения надзорной практики в области банковского дела. К сегодняшнему дню она, хотя и утратила свои господствующие позиции, но по-прежнему востребована жизнью. Эта модель используется, к примеру, в Испании, Греции, Португалии, России.

МОДЕЛЬ №2

«Смешанная». Функции надзора и контроля выполняются специализированными органами при непосредственном участии центрального банка и министерства финансов. Классический пример - США. За коммерческими банками и финансовыми институтами Америки помимо Федеральной резервной системы надзор осуществляют: Федеральная корпорация страхования депозитов, занимающаяся страхованием депозитов в банках и других кредитных институтах, и Управление контролера денежного обращения (бюро министерства финансов). Все три органа в свое время договорились об исключении двойной работы.

К «смешанной» модели относятся Франция, Италия и Нидерланды.

МОДЕЛЬ №3

Надзор за банковской деятельностью осуществляется независимыми специализированными органами в тесном взаимодействии с министерством финансов при участии центрального банка. Эта модель присуща банковским системам Канады, Великобритании. В меньшей степени - Австрии и Германии.

МОДЕЛЬ №4

Объединяет страны, принявшие законодательные решения о создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков. Исключениями являются Сингапур, где полномочия мегарегулятора закреплены за центральным банком, и в известной степени Ирландия, где мегарегулятор создан на базе автономного подразделения местного ЦБ. Первыми единые органы финансового надзора ввели в 1986 г. Норвегия и в 1988 г. Исландия и Дания. Сегодня они действуют в Эстонии, Латвии, Венгрии, на Мальте, в Китае, Японии, Казахстане, Южной Корее и ряде других стран.

МОДЕЛЬ №5

Международная или наднациональная. Осуществляют: Банк международных расчетов (БМР) со штабквартирой в Швейцарии и Европейский союз (ЕС), издающий директивы, которые оказывают значительное влияние на финансовые рынки государств-членов.