Конкуренты ждать себя не заставят

Принципы ГАТС распространяются и на сферу банковской деятельности. Поэтому снятие преград для проникновения на отечественный рынок иностранного банковского капитала, а также услуг зарубежных банков всего лишь дело времени. В связи с этим внушает серьезную озабоченность сегодняшнее положение дел в российской банковской системе.

С практической точки зрения, под банковскими услугами ГАТС понимаются банковские операции, где доход банка выступает в форме ссудного процента или учетной ставки, - депозиты, кредит, лизинг. А также собственно услуги - гарантии, обязательства, переводы, траст и др., - где доход выступает в форме комиссионных, т. е. непроцентных доходов. По сути, понятие «банковские услуги» по ГАТС более широкое по сравнению со сложившейся отечественной практикой.

Многие из них в условиях ВТО, вне всякого сомнения, будут подвергнуты давлению со стороны зарубежных банков. Острую конкуренцию следует ожидать в области операций с ценными бумагами и лизинга. Состояние дел и в том и в другом направлении деятельности отечественного банковского сектора оставляет желать лучшего.

Жесткая конкуренция наверняка развернется также и в сфере оказания консультативных услуг и аудита. Возможности соответствующих отделов крупных зарубежных банков весьма обширны. Кроме того, эти финансовые институты имеют богатый опыт оказания подобных услуг, а также обладают высоким авторитетом. Правда, услуги инофирм дорогостоящи. К тому же зарубежные консультанты зачастую слабо знакомы с особенностями нашего рынка. Поэтому российские консультационные фирмы, в том числе и соответствующие отделы отечественных банков, вполне могут противостоять натиску «инородцев».

Есть за что бороться

Однако на этом не исчерпываются опасения относительно последствий для банковского сектора. Слишком уж велика пропасть между многоопытными и мощными западными фининститутами и молодыми, недостаточно крепкими отечественными банками.

ДОСЬЕ

Теодор РУБИНШТЕЙН

В 1952 г. с отличием окончил Московский финансовый институт по специальности «Деньги и кредит». В 1953-1956 гг. - начальник финансового отдела строительного треста в г. Камышине. В 1957-1968 гг. - на проектной работе в Москве, в институте Гиредмет. В 1987 г. защитил докторскую диссертацию на тему «Инвестиционный процесс в цветной металлургии и экономические аспекты его интенсификации». В настоящее время профессор Московского государственного института стали и сплавов. Автор более ста опубликованных работ, в т. ч. «ВТО, практический аспект» (2004).

По критерию размеров с зарубежными банками по существу могут конкурировать только два российс ких кредитных учреждения - Сбербанк и Внешторгбанк. При этом иностранные банковские организации способны предложить значительно больший спектр банковских продуктов, которые не только качественнее, но и отличаются пониженным риском. Так, банковские вклады в зарубежных банках будут в меньшей степени подвержены угрозам, которые возникают в связи с инфляционными процессами.

Иностранные финансовые институты имеют неплохие стимулы для активного проникновения на российский рынок. Например, к «лакомным кускам» относятся денежные средства населения, хранящиеся вне банков. По самым скромным оценкам, их размер составляет как минимум $60 млрд. Не менее интересным полем деятельности иностранных банков является долгосрочное кредитование предприятий, а также объектов городского хозяйства. Подавляющая часть российских банкиров предпочитает выдавать краткосрочные ссуды, которые реально могут способствовать развитию только лишь торгового бизнеса. В то время как производству и сельскому хозяйству нужны долгосрочные кредиты.

Слабость отечественного банковского сектора заключается еще и в дефиците действительно сильных инвестиционных банков. Основное число крупных российских кредитных организаций взяло курс на развитие универсального бизнеса. Те же, кто обозначает себя как «инвестиционные банкиры», либо обслуживают интересы очень небольшой группы лиц, либо имеют достаточно узкую специализацию на рынке инвестиционных услуг. У подобных стратегий очень много точек уязвимости. Вследствие этого кредитные организации, придерживающиеся концепции «универсализма», вряд ли могут обеспечить для своего бизнеса действенные конкурентные преимущества по сравнению с зарубежными инвестиционными банками.

Не все так плохо...

Однако есть повод и для оптимизма. У национальных кредитных организаций есть целый ряд конкурентных преимуществ. В частности, более высокие процентные ставки по вкладам, лучшее знание клиентской базы и самое главное - ее особенностей. К положительным моментам можно отнести наличие у большого числа коммерческих банков разветвленной сети в регионах, а также значительное количество региональных кредитных учреждений. Без них деловая жизнь в регионах попросту замерла бы. Особенно в секторе малого бизнеса.

Помимо этого есть и другие благоприятные обстоятельства. Отечественная банковская система не только динамично развивается, но и быстро приближается к стандартам ведения банковского дела в развитых странах. Создается система страхования вкладов, совершенствуются пластиковые и платежные системы, коммерческие банки активно внедряют современные системы корпоративного управления и рискменеджмента. Бурную деятельность российские банкиры ведут и в области слияний и поглощений. Получение синергетического эффекта в результате слияния бизнесов без сомнения вносит свою лепту в дело создания конкурентоспособной кредитной организации.

Второе важное обстоятельство связано с довольно устойчивым положением национальной валюты по отношению к доллару и евро. В первую очередь это обусловлено динамичным и относительно стабильным ростом национальной экономики. Правда, проблемы здесь тоже есть, поскольку успехи в значительной мере обусловлены высокими ценами на мировых рынках на энергоносители и металлы. Поэтому оттого, насколько продуктивно Россия сумеет воспользоваться благоприятной рыночной конъюнктурой, зависит и ее будущее. Остается добавить, что наша страна занимает одно из ведущих мест в мире по добыче золота, платины и алмазов, часть которых всегда можно рассматривать как монетарные активы.