Алексей ЧАДАЕВ, основатель кредитно-брокерской компании «Финополия», в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) рассказал о том, как была создана компания, в чём он видит миссию бренда, а также о том, какие факторы имеют ключевое значение при одобрении банками кредитов для бизнеса.

NBJ: Алексей, ранее вы работали в крупном банке, как вам пришла идея создать свою собственную компанию? И почему вы решили заняться именно брокерской деятельностью?

А. ЧАДАЕВ: Признаюсь, проработав более 10 лет в найме в крупном российском банке, я немного устал от действующих там корпоративных стандартов и отсутствия свободы выражения предпринимательской мысли, поэтому принял решение отправиться в самостоятельное плавание в мир брокерского бизнеса.

Я уже имел за спиной большой багаж знаний и опыта, знал, как могу быть полезным предпринимателям в сфере привлечения финансирования. Поэтому поставил себе цель, помогать деловым людям по всей стране воплощать в жизнь предпринимательские идеи при помощи дополнительного банковского кредитного плеча, которое бывает крайне необходимым, когда бизнесу требуется развитие.

NBJ: Теперь расскажите подробнее о самой компании. Что её выделяет на вашем рынке? Какие задачи вы, как собственник, ставите перед сотрудниками и перед самим собой?

А. ЧАДАЕВ: Компания «Финополия» работает на брокерском рынке с 2017 года. Наш коллектив собран из опытных квалифицированных специалистов, которые в прошлом были банковскими сотрудниками, а значит, всю банковскую систему в части кредитования знают и понимают досконально.

В первую очередь нас выделяет индивидуальный подход к решению каждой задачи и стремление выполнить её для наших клиентов при любых условиях. Мы поможем всегда, расскажем о «дорожной карте» и будем сопровождать клиента на всех этапах до заключения кредитного договора.

NBJ: Есть ли какая-то миссия у компании? Или это бизнес только ради заработка?

А. ЧАДАЕВ: К сожалению, малый и микробизнес – особенно региональный – почему-то менее ценится банками при рассмотрении заявки на кредит, поэтому основное внимание наших специалистов направлено на клиентов этого сегмента. Конечно же, присутствует в нашем портфеле и средний бизнес тоже. 

Всем известно, что банковское кредитование – это один из ключевых драйверов роста экономики. А значит, конкретно наша миссия – облегчить и форсировать денежный круговорот между предпринимателями и банковскими структурами, ускоряя при этом экономический рост всех сегментов бизнеса, который доверит нам такие задачи. Хочу акцентировать: в первую очередь, мы на стороне бизнеса, а уже во вторую – на стороне банка, являясь их официальными представителями.

Поскольку мы берём свою комиссию с клиента только после привлечённого кредитования, значит, наш заработок, в первую очередь, зависит от того, сможем ли мы решить его задачу. Одновременно это и его гарантия в том, что мы выполним обязательства, которые берём на себя.

NBJ: Многие представители бизнеса не очень понимают термин «кредитный брокер». Зачем он нужен предпринимателю, если можно всё сделать самому?

А. ЧАДАЕВ: Согласен, термин «кредитный брокер» ещё не столь популярен в нашей стране, как, например, «риэлтор». Но, по сути, мы чем-то похожи: задача риэлтора найти недвижимость по заявленным параметрам, наша задача найти деньги для бизнеса по наилучшим условиям, максимально быстро и просто.

Основные наши плюсы по сравнению с самостоятельным поиском:

Во-первых, знания – полная информация о наилучших текущих банковских продуктах под каждую конкретную задачу.

Во-вторых, коллектив – наши специалисты и специалисты в наших банках-партнёрах объединены одной идеей – помочь клиенту с кредитованием, а значит, этот процесс на всех этапах уже максимально отлажен и эффективен.

В-третьих, опыт – мы каждый день сталкиваемся с клиентами, имеющими те или иные трудности в самостоятельном привлечении средств. После быстрого анализа клиента по ИНН, мы сразу же готовы предложить ему план возможного финансирования его бизнеса, либо пропишем ряд шагов, как подготовиться и получить кредит в максимально короткий период.

NBJ: Вопросы к вам как к эксперту. Как предпринимателю получить кредит без залога? На что смотрит банк при оценке заёмщика? Особенно если это представитель малого и среднего бизнеса. Назовите положительные и отрицательные факторы при принятии решения об одобрении кредита.

А. ЧАДАЕВ: При оценке потенциального клиента банк смотрит на три основных фактора: финансовые показатели и их динамика во времени, кредитная история физического и юридического лица, наличие ограничивающих
стоп-факторов, таких как долги перед бюджетными органами, незавершённые или проигранные арбитражи, негативные отметки со стороны налоговой службы, блокировки счетов юридического лица, причины, из-за которых они были, и прочие факторы.

Из положительных факторов, которые нравятся банкам, отмечу стабильные или динамично растущие обороты, желательно проходящие непосредственно через счёт кредитующего банка, вовремя закрытые кредиты без допущения просрочек по ним, наличие успешно закрытых государственных контрактов, наличие дополнительного поручителя физического или юридического лица (если есть несколько компаний в группе, то можно взять общий кредит на группу, предоставив консолидированную отчётность по всей группе, объединив финансы), отсутствие смен управляющего состава в течение 12 месяцев и более, срок существования организации 12 месяцев и более, устойчивый положительный финансовый результат за последний отчётный год, отсутствие судов и долгов перед бюджетными организациями, прочие факторы, которые позволят привлечь кредитование без использования залогового обеспечения.

NBJ: Оцените текущую ситуацию на кредитном рынке, насколько охотно дают банки кредиты МСП и физлицам? Какие существуют подводные камни? На какой срок кредита можно рассчитывать и по какой ставке? И в чём заключается роль кредитного брокера в процессе получения?

А. ЧАДАЕВ: В целом мы оцениваем ситуацию как умеренно-оптимистичную. Крупнейшие банки кредитуют не так активно, как бизнесу хотелось бы, с более детальным анализом.

Стало, конечно же, больше отказов при наличии отрицательных факторов, но при этом постоянно запускаются или продляются государственные программы совместно с профильными фондами содействия предпринимательству, которые позволяют при отсутствии «твёрдых» залогов привлекать им на замену поручительство этих фондов.

При этом предпринимателям становятся доступными кредиты по более низким субсидированным ставкам. Также всегда на рынке присутствуют целевые кредиты, которые банки одобряют чаще, чем оборотные нецелевые. Имеется в виду, например, лизинг, покупка недвижимости, оборудования, транспорта, кредиты на выполнение госконтрактов и прочие.

NBJ: Раз уж мы заговорили о господдержке, назовите наиболее интересные текущие льготные кредитные программы для предпринимателей.

А. ЧАДАЕВ: Наиболее часто используемые микро- и малым бизнесом программы – это Программа «1764» и Программа стимулирования кредитования «ПСК». Максимальные ставки по этим программам рассчитываются по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + не более 2,75–3%» и в настоящее время составляет не более 10,25%–11% годовых. Полученный кредит можно использовать на текущие цели пополнения оборотных средств, инвестиции в предприятие, на рефинансирование прошлых кредитов и прочие допустимые программой цели. Срок кредитования – до 3 лет на текущие оборотные цели и до 10 лет – на инвестиционные цели.

Также получила распространение промышленная ипотека под 5% годовых (программа ПП1570) – это приобретение недвижимости для осуществления промышленного производства, срок кредита до 7 лет.

Существуют и профильные кредитные программы для сельского хозяйства, высокотехнологичных компаний в сфере ИТ, производственных компаний в сфере импортозамещения. Цели кредитования различны, ставки в среднем 5% годовых.

Для получения кредита в рамках этих программ у нашей компании наработаны необходимые компетенции.     

Беседовал: Станислав КОМАРОВ

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (апрель 2023)