Официальную столицу перенесли в степную Астану (на снимке президентский дворец), а банковской столицей остался Алматы

В советские годы Казахстан был известен урожаями зерна, а также космодромом, откуда запускали космонавтов и большинство спутников.

Космические корабли взлетают с Байконура и сегодня, но республика стала совершенно иным государством. Это одна из наиболее успешных в экономическом отношении стран на постсоветском пространстве, демонстрирующая завидные темпы роста. Имея богатые недра, она стремится развивать полноценную многоотраслевую экономику, активно инвестируя в обрабатывающие и наукоемкие отрасли промышленности.

После распада СССР Казахстан остался без инвестиций, с изношенными фондами в добывающей и обрабатывающей промышленности. Радикальные экономические реформы были единственной возможностью найти выход из этой почти безвыходной ситуации.

Как отмечает в обзоре рейтинговое агентство KzRating, «рынок Казахстана является весьма привлекательным для иностранных инвесторов, т. к. предлагает новые возможности для получения доходов при относительно низких страновых рисках». Динамика развития казахстанской экономики впечатляет. С 1999 по 2006 год номинальный размер ВВП в тенге более чем утроился, размер ВВП на душу населения вырос с $1123 до $3839. При этом в 2004 году темпы прироста этого показателя составили 9%, а в 2005-м - 9,1%. Уровень безработицы за этот период снизился с 14 до 7,8%, а уровень инфляции с 2001 года колеблется вокруг 6-7%.

БРЕМЯ РОСТА

Сходными темпами развивается и банковский сектор. За три года, прошедшие с января 2003 года, отношение совокупных активов банков к ВВП выросло с 30,6 до 61,8%, отношение ссудного портфеля к ВВП - с 19,1 до 41,9%, отношение депозитов клиентов к ВВП - с 18,6 до 34,6%.

По официальным данным, за 9 месяцев 2006 года совокупная чистая прибыль коммерческих банков республики достигла 88,1 млрд. тенге, увеличившись более чем на 66% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года ($1 = 124,5 тенге). Совокупная сумма доходов банков за этот же период выросла на 83,2% и составила 613,0 млрд. тенге, расходов - соответственно на 86,5% до 524,9 млрд. тенге.

При этом совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил на 1 октября 2006 года 896,7 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 52,7%, совокупные активы - соответственно 6 578,1 млрд. тенге, или на 77% больше в сравнении за год.

Однако позитивные тенденции компенсируются негативными. Так, по заключению экспертов агентства Standard &Poor's, рост бизнеса банков опережает финансовые возможности их акционеров, что заставляет банки искать альтернативные источники для наращивания активов. «Собственники уже приближаются к той черте, за которой они будут вынуждены снижать уровень контроля над своими банками, приходя к мысли о том, чтобы привлечь внешних инвесторов к участию в капитале», - говорится в докладе «Анализ рисков банковского сектора Республики Казахстан». Экспертов Standard&Poor's настораживает также активность казахстанских банков на внешних рынках заимствований, а также их экспансия на рынки других стран СНГ, где уровень рисков более высокий, в частности в Россию.

В республике сложилась двухуровневая банковская система, на высшей точке которой находится Национальный банк Казахстана. Второй уровень составляют коммерческие банки, среди которых три лидера - Казкоммерцбанк, банк «ТуранАлем» и Народный банк («Халык»). На их долю приходится почти 60% всех банковских активов и более 50% капитала. Казкоммерцбанк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, Народный банк («Халык») предоставляет услуги главным образом частным лицам, а также малому и среднему бизнесу. Банк «ТуранАлем», обладающий второй по величине филиальной сетью, составляет серьезную конкуренцию Халык-банку.

Нурсултан Назарбаев внимательно следит за тем, чтобы погода в его стране всегда была ясной

15 банков составляют наиболее динамичную группу средних банков, среди которых существует острая конкуренция. Их доля в совокупных активах - примерно 40%. По мнению экспертов KzRating, в дальнейшем из средних банков могут сформироваться узкопрофильные финансовые институты, ориентированные на развитие розничных услуг.

Группа мелких банков не оказывает большого влияния на состояние банковской системы, их доля в совокупных активах не превышает 3%, но многие из них имеют прочные позиции и хорошие рыночные ниши. Среди них есть банки, ищущие стратегических инвесторов.

Особняком стоят специализированные Банк развития Казахстана и Жилсоцстройбанк. Первый ориентирован на финансирование малоразвитых секторов экономики, а также на предоставление экспортных кредитов. Второй занимает центральное место в реализации государственной программы ипотечного кредитования населения. До недавнего времени в республике было 34 банка второго уровня, однако в конце декабря 2006 года у Валют-Транзит Банка, входившего в группу средних банков, была отозвана лицензия.

РЕФОРМЫ РЕШАЮТ ВСЕ

Такой банковская система Казахстана стала не сразу. Первоначально в ней насчитывалось более сотни банков (в 1994 году - 182 банка), а когда в 2002 году началось внедрение консолидированного надзора, Нацбанк стал объектом сильнейшего давления. Поэтому преобразования в банковском секторе проводились указами президента при заметном сопротивлении банковских кругов. Помимо консолидированного надзора, с 2003 года введена отчетность по международным стандартам. В 2004 году указом президента Назарбаева из Нацбанка Казахстана было выделено Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

По закону деятельность Нацбанка Казахстана не должна быть нацелена на получение прибыли. Его основной целью должно быть обеспечение стабильности цен в республике. Кроме того, он должен разрабатывать и реализовывать денежно-кредитную политику государства, обеспечивать работу платежных систем, осуществлять валютное регулирование и валютный контроль, содействовать обеспечению стабильности финансовой системы. Функции банковского надзора и контроля возложены на агентство. Создалась стройная и предсказуемая система, в которой банковский сектор стал быстро развиваться и, по оценкам многих экспертов, превзошел российский.

В стране были введены жесткие требования к размеру капитала банков. Так, вновь создаваемый банк должен иметь капитал не менее 2 млрд. тенге ($14 млн.). Минимальный уставный капитал действующего банка не должен быть ниже 1 млрд. тенге. Установлено, что комплексные проверки трех крупнейших банков проводятся раз в год, а остальных банков - раз в два года.

Отчасти успех преобразований в финансовой сфере был обеспечен волей президента республики, который непрерывно правит Казахстаном с 1989 года. В ходе недавних выборов он был избран президентом на очередной семилетний срок, который закончится в декабре 2012 года. Этим объясняется длительный период политической стабильности, который самым благоприятным образом сказался на экономике вообще и на банковской системе в частности.

Однако этот же фактор определяет некоторые негативные явления, оказывающие заметное влияние и на банковскую сферу. В частности, в республике сформировался особый политический климат, который эксперты KzRating назвали политкорректностью. Так, принято говорить о достижениях нынешней власти, замалчивая промахи и неудачи. Молчанием также обходят политические и финансовые интересы ближайшего окружения президента Назарбаева.

ТУМАННОСТЬ АСТАНЫ

Одно из последствий - непрозрачность собственности, в том числе и в банковской сфере. «Несмотря на требование регулирующего органа раскрывать имена подлинных собственников для целей регулирования, в открытых источниках эти сведения не появляются. Такое раскрытие информации едва ли можно назвать полноценным», - говорится в анализе, подготовленном экспертами агентства Standard&Poor's.

С этим связан ряд громких скандалов, в которых оказались замешаны люди из самого близкого окружения Назарбаева. Зимой 2004 года всех взбудоражила весть о несчастном случае на охоте, в результате которого погиб председатель правления банка «ТуранАлем» 37-летний Ержан Татишев. Официальная версия - банкир случайно получил выстрел в голову, когда, сидя за рулем внедорожника, передавал ружье кому-то на заднем сиденье. Однако она никак не объясняла целого ряда обстоятельств. Некоторые утверждали, что причиной смерти удачливого банкира стал конфликт его интересов с интересами известного казахстанского олигарха.

ПОКА СПОКОЙНО

Эксперты и участники казахстанского рынка понимают, что до 2012 года проблема непрозрачности собственности в республике решена не будет. А риски, которые возникнут после 2012 года агентство KzRating определяет как очень высокие. Но сегодняшняя привлекательность казахстанского рынка перевешивает угрозы в отдаленном будущем.

Стремясь использовать этот интерес, Назарбаев создает благоприятные условия для бизнеса и спешит превратить Казахстан в крупный финансовый центр Центральной Азии.

Бывшая столица страны Алматы, где сегодня работают 80% все казахстанских банков и 35% мелких и средних предприятий, имеет все шансы стать региональным финансовым центром. Инвестиции в строительство регионального финансового центра (РФЦА) составят $3 млрд. Предполагается возвести порядка 30 зданий общей площадью 1 млн. кв. км, при этом первая очередь должна быть построена уже в этом году.

Сегодня мало кто сомневается, что многие планы Назарбаева будут завершены. Однако есть неуверенность, что эти достижения удастся сохранить, когда на смену нынешнему президенту придет новый лидер.