Последние пять лет негативно отразились на состоянии филиальных сетей российских банков. За отчетный период в большинстве регионов банковские сети сократились. Однако есть несколько регионов, где количество филиалов в течение периода росло, и больше всего филиальные сети расширились в Севастополе.

Севастополь и Чукотка в лидерах роста

Положительный результат за отчетный период только у четырех субъектов федерации. На первом месте находится муниципальное образование город Севастополь. Количество отделений кредитных организаций росло в городе с темпом почти 12% в год. Рост количества отделений кредитных организаций в Севастополе связан с тем, что к началу отчетного периода из города уже успели уйти украинские банки, а российские только начали приходить на местный рынок.

Что касается большой разницы с Республикой Крым, то, вероятно, это связано с разнородностью крымских регионов. Потребность в расширении филиальной сети имеют, прежде всего, курортные города – Ялта, Алушта, Евпатория. Даже у Симферополя и Керчи не может быть таких результатов, как там. Севастополь приближается к статусу курортного города, в связи с этим там динамика не хуже, чем у трех упомянутых городов. Отрицательный результат по Крыму связан с уходом с рынка банков, чье руководство побоялось санкций. И если в «почти курортном» Севастополе эти потери компенсируются развитием филиальной сети банков, которые игнорировали санкции и продолжают деятельность, то в Крыму они могут компенсироваться только в Ялте и Алуште – даже в Евпатории работает только 3 банка.

Ко всему прочему, следует учесть изначально разное отношение российских банкиров к Республике Крым и городу Севастополю. Севастополь уже к моменту «русской весны» находился на Украине на первом месте по иностранным инвестициям, уровню развития и ряду других показателей, поэтому российский бизнес, в том числе и банковский, обратил на него больше внимания, чем на очень разнородный Крым. В результате, уже в 2015 году Севастополь вышел на среднероссийский показатель обеспеченности отделениями банков. Это при том, что не все в Севастополе было гладко: например, в прошлом году решением Центробанка был закрыт севастопольский банк «ВВБ».

Второе место занимает Чукотский автономный округ. Наиболее вероятно, что положительное значение прироста количества филиалов банков – отголоски того процесса, который наблюдался еще до режима санкций и контрсанкций и падения цен на нефть. Еще со времен губернаторства Романа Абрамовича проводится политика ограждения местного населения от алкоголизма. В соответствии с этой стратегией, в начале 2010-х годов практически все расчеты в регионе были переведены на пластиковые карты – бесконтрольно приобретать водку у барыг стало проблематично. В результате, Чукотка – с ее слабой заселенностью – по количеству населения, приходящемуся на одно банковское отделение, приблизилась к странам Западной Европы.

Третье место занимает Тыва. Это один из проблемных в политическом плане регионов, откуда еще совсем недавно наблюдался отток русского населения в связи с активизацией с конца 80-х годов ультранационалистических идей среди тувинцев. Поэтому экономическая ситуация в Тыве находится под пристальным контролем московских властей, и расширение банковской сети, естественно, тоже. Можно предположить, что банки открывают филиалы там «добровольно-принудительно». За счет дотаций из центра и иногда успешных попыток развивать туризм, экономика Тывы значительно улучшилась – от совсем безнадежной, по сравнению с соседними Хакасией, Тюменской областью и другими регионами, до просто проблемной. Отдельные отрасли показали за отчетный период значительный, по сравнению с другими регионами Сибири, рост: промышленное производство, платные услуги населению, скотоводство. Поэтому, конечно, такой рост не мог не повлечь за собой развитие банковской сети.

Что касается Ненецкого автономного округа, то у него рост очень небольшой – менее половины процента в год. Это можно связывать с повышением общего благосостояния населения и ростом использования банковских карт. Существенный рост зарплат за отчетный период наблюдается в сельском хозяйстве, так, только за 2017 год в этом сегменте зарплаты выросли почти на 34%, также в обрабатывающей промышленности, образовании и здравоохранении. Однако этот рост корректируется вниз падением зарплат в нефтяной отрасли и у государственных служащих. В 2018 году Ненецкий АО стал лидером среди российских регионов по доле платежей, совершаемых по банковским картам, она превышает 50%, тогда как, для сравнения, в Москве этот показатель составил 44.53%. Ненецкий АО является единственным регионом России, где большая часть покупок совершается по безналичному расчету.

Москва в пятерке с наихудшими показателями

В остальном же картина безрадостная. В целом по России темпы снижения количества отделений банков составляют в отчетном периоде 7.18% в год. Москва находится в пятерке регионов с наихудшими показателями со снижением почти на 11% в год. Конечно, можно объяснить подобный процесс растущими арендными ставками, из-за чего филиалы банков покидают помещения, которые занимали, а некоторые работники переводятся на удаленную или почти удаленную работу. Однако есть и более глубокие причины. Во многих случаях это связано с тем, что банки взамен маленьких офисов открывают большие и полнофункциональные центры. Польза от этого для клиентов весьма дискуссионна. Также сокращение количества офисов банков нередко свидетельствует о том, что тот или иной банк расширяет свои онлайн-услуги, однако не рановато ли пытаться перевести все операции в Интернет?

Текст: Роман Мамчиц