Число предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) в России растет очень медленными темпами. В валовом внутреннем продукте России доля МСБ составляет около 20%, тогда как в развитых странах она доходит до 60%. Число предприятий МСБ в России увеличивается невысокими темпами. Согласно статистике Федеральной налоговой службы, в России зарегистрированы 5,696 млн субъектов малого и среднего предпринимательства, тогда как годом ранее их число было ненамного меньше – 5,672 млн.

Предпосылок для интенсивного развития сектора не так много. Так, современное российское предприятие МСБ весьма ограничено в выборе источников финансирования. По данным общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРЫ РОССИИ», 70% предпринимателей не хватает финансовых ресурсов. Только треть компаний сектора когда-либо получала кредит. Средним и малым предприятиям отказывают в кредитах в 14% и 39% случаев соответственно. При этом в России огромный потенциал для развития кредитования МСБ. Россия отстает от европейских стран по уровню пользования основными формами заемных средств. Например, как сообщал МСП Банк, банковский кредит получали 32% предприятий (против 50% в среднем в Европе).

Повысить заинтересованность банков в кредитовании МСБ призвана Национальная гарантийная система. Объемы господдержки и, соответственно, выданных под гарантии кредитов в 2017 году демонстрировали рост. По данным ЦБ РФ, за первое полугодие совокупный кредитный портфель МСБ увеличился на 4% (до 4,8 трлн руб.).

Рост кредитования способствует развитию не только МСБ, но и банков, которые увеличивают кредитные портфели и существенно снижают свои риски. Крупнейшие банки наиболее активно включились в работу государственных программ поддержки, что дало особенно заметные результаты на московском рынке. Лидером среди региональных гарантийных организаций (РГО) выступает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. За январь-сентябрь 2017 года фонд выдал поручительства в объеме почти 8 млрд руб. Это позволило малым и средним предприятиям столицы привлечь в банках кредиты и гарантии на сумму около 14 млрд руб., что в 3,3 раза больше аналогичного периода прошлого года. В остальных же регионах фонды работают неравномерно: на топ-10 региональных фондов приходится 59% всех выданных по РГО поручительств.

Для рынка кредитования МСБ характерно не только неравномерное распределение кредитных ресурсов на территории страны, но и постоянные колебания объемов кредитования. За ростом рынка, который в 2017 году наметился впервые в течение двух лет, наступил спад. По итогам трех кварталов рынок просел на 5,7% по сравнению с концом сентября 2016 года. Снижение объема портфеля при росте выдачи новых кредитов происходит на фоне роста просрочки: «хорошие» кредиты благополучно закрываются, а «плохие» остаются. Кроме того, на показателях сказались выявленные регулятором проблемы у ряда значимых игроков.

К небольшому снижению объемов кредитования и увеличению просрочки прибавляется и недостаточное развитие рынка кредитования. Доля кредитов МСБ в рыночном портфеле остается низкой: 9% по Москве и 14% по РФ. Такие выводы содержатся в совместном исследовании Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и компании «БизнесДром» «Кредитование МСП: государственная поддержка стимулирует восстановление рынка».

Для оздоровления рынка необходимо улучшение работы банков с заемщиками на всей территории страны. Пока лучшее управление рисками больше характерно для московских банков. По состоянию на сентябрь 2017 года уровень просрочки по МСБ у топ-30 банков в Москве составил 10%, а в целом по России – 11,3%. Крупнейшие игроки продолжают чистку портфелей, но эта мера, разумеется, не даст немедленный эффект. И пока ставки по кредитам для малого бизнеса остаются довольно высокими. По данным ЦБ РФ, они составляют около 12–13%.

Ускорить развитие рынка кредитования МСБ поможет не только повышение качества портфелей, но и увеличение объемов госгарантий. Последнее для банков едва ли не важнее первого, ведь для кредитора клиент из сектора МСБ, который, как правило, далеко не всегда может предоставить необходимый залог в достаточном объеме, по-прежнему остается высокорисковым заемщиком. При успешной совокупности всех факторов можно прогнозировать возврат рынка кредитования малых и средних предприятий к росту в 2018 году.