Ассоциация российских банков (АРБ) провела 25 марта пресс-завтрак на тему «Практические проблемы и психологические факторы борьбы с финансовым мошенничеством». Основным докладчиком выступил президент АРБ, академик РАН Гарегин Тосунян.

Из материалов доклада следует, что мошенничество в финансовой сфере за последние 5 лет приняло массовый характер, превратившись в слаженно работающую индустрию

К сожалению, большинство мер, направленных на предотвращение мошенничества, пока не дают значительного эффекта. Если не предпринять кардинальных мер уже сейчас, то за 2024 год объем мошеннических операций превысит 18 млрд руб. Их количество составит порядка 1 млн 200 тыс.

Всего в 2023 году из российских финансовых организаций утекло 170,3 млн записей персональных данных клиентов (без учета платежных данных). Это больше, чем в 2022 году, в 3,2 раза. А по сравнению с 2021 годом показатель вырос почти в 57 раз.

Также в 2023 году произошло более 290 утечек, в результате которых злоумышленники получили доступ к 240 млн уникальных телефонных номеров; к 123 млн e-mail адресов российских пользователей

Мошенниками активно используется машинная обработка больших массивов данных и применение генеративного искусственного интеллекта, как генерация фейковых аудио и видео образов

Гарегин Тосунян подверг сомнению адекватность термина «социальная инженерия», которую, по мнению президента АРБ правильнее называть «криминальной». Слово «социальная» у многих людей ассоциируется с чем-то позитивным, направленным на помощь, а не на аферы. Тогда как «криминальная инженерия» тут же заставляет граждан со всей серьезностью отнестись к сути проблемы.

Важным аспектом борьбы с мошенниками президент АРБ считает противодействие дропам, посредникам в рядах аферистов, нередко из числа подростков. Здесь, по мнению Тосуняна, без привлечения психологов и социологов, их совместной работы в «полевых условиях» с банками не обойтись. Кроме того, считает президент АРБ, необходимо развитие различных системных форм межведомственного и междисциплинарного взаимодействия. Нужно создание рабочих групп, проведение пилотов и прочих мероприятий, направленных на подготовку актуальных методик и бизнес-процессов работы с банковскими клиентами. Требуется внедрение в банковскую практику стандартов финансовой гигиены, включающих в себя реализацию обучающих, профилактических и развивающих мер.

В целях предотвращения мошенничества АРБ также рекомендует банкам:

- информировать своих клиентов о наиболее распространенных способах мошенничества, в том числе с выдачей специально подготовленных уведомлений «под подпись»

- внедрять практику «оперативной паузы» при обслуживании клиента с целью обратить его внимание на подозрительные характеристики операции

­ рекомендовать двухфакторную авторизацию при переводах с карты на карту, если клиент в течение последнего года ни разу не пользовался данной услугой

- рекомендовать банкам ввести автозапрет на кредиты, если клиент в течение последнего года ни разу не пользовался данной услугой, разрешать только после отключения автозапрета на госуслугах

- регулярно проводить обучение сотрудников, ревизию скриптов и описаний продуктов, в том числе с привлечением психологов, использовать лучшие практики других банков, проводить обмен опытом

Интересные данные привел в своем докладе начальник Главного управления ЦБ по ЦФО Рустэм Марданов. Так, выяснилось, что среди пострадавших от действий мошенников немало людей с высшим образованием (почти 26%). Больше всего страдают от злоумышленников люди со средним образованием (41%) и средним же уровнем дохода (44,8%). Понятно, что немало пострадавших и среди обеспеченных граждан (27,4%). Что касается возраста, то вопреки стереотипу, будто под прицелом мошенников чаще всего оказываются пожилые люди, Марданов озвучил другую статистику. По данным Центробанка, наибольший ущерб в 2023 году нанесен возрастной группе от 25 до 44 лет (37,8%) и от 45 до 64 лет (28,4%). Люди пенсионного возраста (от 65 лет) страдали от аферистов в 15% всех криминальных случаев.