Аналитика и комментарии

27 июля 2020

Выдачи ипотечных кредитов и микрозаймов возвращаются на докризисный уровень – эксперты

Об этом говорят результаты последних исследований ведущих кредитных бюро России. Так по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки в июне 2020 года выдали более 109 тысяч ипотечных кредитов на 258 миллиардов рублей. Количество выдач превышает показатели июня 2019 года на 22%, а объем – на 28%. По сравнению с маем выдачи выросли на 37% по количеству и на 39% по объему.  

За второй квартал количество выданных банками ипотечных кредитов оказалось на 3% больше по количеству и на 7% больше по объему, чем во втором квартале 2019 года. По итогам первого полугодия выдачи выросли на 11% по количеству кредитов и на 20% по объему в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

«Темпы роста ипотеки вернулись к уровням до карантина на фоне нескольких факторов. Существенный вклад внесла запустившаяся в середине апреля государственная программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, в рамках которой многие банки предлагают даже еще более низкую ставку. – рассказывает Артур Александрович, генеральный директор ОКБ. – Благодаря заметному снижению ключевой ставки начался и новый виток рефинансировании ипотечных кредитов. В-третьих, из-за карантина у граждан были ограниченны возможности оформления сделок купли-продажи недвижимости, в том числе из-за закрытия МФЦ. В июне МФЦ возобновили работу, а граждане смогли реализовать отложенный спрос».

Тем временем Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) в своем официальном сообщении  констатирует, что  выдача микрозаймов тоже постепенно восстанавливается после существенного сокращения в карантинные месяцы. Бюро ссылается на данные 3 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов). В июне 2020 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей) составило 1,26 млн. единиц. Это на 7,3% больше, чем было выдано в «карантинном» апреле (1,17 млн. ед.)

Напомним, что в апреле 2020 года на фоне карантинных мероприятий, связанных с  пандемией коронавируса, падение выдачи микрозаймов по сравнению с мартом составило всего 26,6%.

В июне 2020 года наибольшее количество займов  в регионах РФ было выдано в Москве (58,1 тыс. ед.), Московской  области (52,3 тыс. ед.), Краснодарском крае (48,0 тыс. ед.), а также в Свердловской (46,2 тыс. ед.) и Кемеровской (43,3 тыс. ед.) областях.

«Сокращение выдачи микрозаймов в апреле 2020 года оказалось достаточно существенным, хотя и не столь значительным как в других сегментах необеспеченного кредитования – потребкредитах и кредитных картах, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом восстановление сегмента микрозаймов идет постепенно, достаточно умеренными темпами. Очевидно, что полное восстановление рынка займов «до зарплаты» займет еще некоторое время».

Однако среди клиентов кредитных организаций и МФО осторожные настроения сохраняются и о полном восстановлении спроса на займы говорить пока не приходится. Платежный сервис «Скрепка» провел опрос среди своих пользователей – заемщиков микрофинансовых компаний, и выяснил, как изменилась ситуация с потреблением и кредитами в связи с «коронакризисом».

Как показывают результаты этого опроса, более половины респондентов считают, что кризис не закончился, а находится на пике или только начинается. Россияне озабочены снижением кредитной нагрузки, при этом отмечают, что кредиты стало брать сложнее.

  • 66% россиян ощущают на себе влияние кризиса, при этом, почти половина опрошенных сократила траты на продукты
  • 36% респондентов отметили, что кризис, вызванный пандемией и периодом самоизоляции, сейчас находится на пике, еще 30% считают, что это только начало и готовятся к тяжелым временам. Тем не менее, среди опрошенных много оптимистов - 32% россиян ответили, что всё худшее уже позади и жизнь налаживается, а 2% вообще не заметили никакого кризиса.
  • 46% заемщиков отметили снижение уровня доходов и сокращение трат, в том числе, на продукты питания. Согласно чекам, которые пользователи загружают в сервис, их расходы сократились, в среднем, на 20%, однако, начиная с конца июня, ситуация с тратами стала выравниваться.

Кредитными каникулами воспользовались 14% заемщиков

56% опрошенных ответили, что не попадают под критерии (в числе основных условий получения кредитных каникул - снижение официального дохода на 30% и более в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год). 8% заемщиков попадают под критерии, но решили не оформлять кредитные каникулы, так как всё равно придется выплачивать всю сумму, при этом кредитная нагрузка после отсрочки только возрастет. 22% россиян признались, что даже не изучали условия получения кредитных каникул.

Более половины опрошенных отмечают, что получить заемные средства стало сложнее

Слухи о второй волне пандемии не утихают. На вопрос «стоит ли сейчас оформлять кредиты или займы» 58% заемщиков ответили утвердительно, а 42% рассчитывают воздержаться от кредитов и переждать это непростое время без долгов.

При этом те, кто собирается оформлять займы при выборе кредитной организации будут обращать повышенное внимание на программы лояльности – скидки, кэшбэк или бонусы. Так ответили 82% респондентов, отметив, что сейчас это актуально, как никогда.

58% респондентов считают, что получить займ стало сложнее, чем до «коронакризиса», так как кредиторы склонны выдавать меньшие суммы. 30% не заметили ужесточения требований при выдаче займа, еще 12% утверждают, что займ сейчас получить легче, чем раньше.

Лишние деньги россияне направят на погашение займа

72% заемщиков, отвечая на вопрос «на что бы вы потратили бонус в размере 10.000 рублей?» ответили - на погашение займа (частично или полностью), 10% - на покупку продуктов и товаров первой необходимости. Еще 10% отложат сумму на отпуск.

Результаты опроса показали, что пока в приоритете у заемщиков - снижение кредитной нагрузки.

 

Поделиться: