В 2022 году было выявлено более 200 финансовых организаций, которые незаконно предоставляли услуги россиянам. Речь идет не только о кредитовании, хотя количество нелегальных кредиторов по сравнению с 2021 годом выросло на 54%, но и о завлечении клиентов в финансовые пирамиды, и об оформлении возвратного лизинга. Однако при правильном выборе компании и внимательном изучении условий договора можно защитить себя от обращения к недобросовестным МФО.

КАК РАБОТАЮТ НЕЛЕГАЛЬНЫЕ КРЕДИТОРЫ

Юридически понятия «нелегальный кредитор» не существует, но под ним подразумеваются компании, которые кредитуют население, не имея на это лицензии и не состоя в реестре Центробанка.

Каждый год схемы обмана меняются. Например, в 2022 году чаще выдавались займы под видом возвратного лизинга, то есть под залог недвижимости (хотя МФО это делать запрещено по закону) или ПТС. Ссуды под транспортное средство вполне легальны, но лизинговая деятельность никак не регулируется, что не запрещает компаниям ставить высокие проценты и вообще проводить сделки по своим правилам. Даже малейшей просрочки «черным кредиторам» достаточно, чтобы изъять у должника автомобиль. Услуги также предоставлялись под видом ломбарда и комиссионного магазина.

В течение 2022 года в Московской области выявили 33 компании, своей деятельностью напоминающие финансовые пирамиды. По сравнению с 2021 годом их количество выросло в 3 раза. По мнению экспертов, эта тенденция объясняется тем, что нелегальные компании все больше переходят на работу через интернет. Особенность современных финансовых пирамид – в применении мошеннических схем, связанных с использованием криптовалюты, ценных бумаг и инвестиций.

ГЛАВНОЕ – ВСЕГДА ПРОВЕРЯТЬ МФО

Выбирая, в какой фирме оформить займ без процентов, стоит сначала проверить, есть ли она в справочнике кредитных организаций Центробанка. В его реестр включаются только легально работающие МФО с лицензией на ведение деятельности. Список проверенных организаций можно найти на портале «Экспресс Кредит». Законность работы МФО легко проверяется в СРО – каждая финансовая компания входит в такие объединения. Что должно насторожить:

●       желание фирмы быстро подписать договор, когда клиенту не дается возможности тщательно изучить его,

●       отсутствие в договоре конкретной информации,

●       отсутствие записей об МФО в справочнике, размещенном на сайте Центробанка России,

●       в договоре не прописана полная стоимость кредита.

Обращение к недобросовестным кредиторам чревато не только использованием подменных документов и установкой высоких процентных ставок, но и применением в отношении должников противоправных мер. Мошенников легко выявить и по такому признаку, как желание при первых и даже незначительных просрочках изъять имущество должника, а не помочь ему вернуть долг.