В каком банке лучше оформить потребительскую ипотеку? Поможем разобраться

Потребительская ипотека – долгосрочный займ, который выдается банком для покупки или строительства жилья. В большинстве финансовых учреждений оформить кредитование можно на любой срок (от 1 года до 30 лет) под разные ставки. Рассказываем, как найти оптимальные условия; перечислим лучшие банки для взятия ипотеки.

Понятие ипотеки, виды
Ипотека для частного лица оформляется по принципу обязательного обеспечения. Банк выдает физлицу кредит на приобретении недвижимости под залог. При этом заемщик вправе пользоваться жильем, но не в полной мере. К примеру, может жить в квартире (или доме), делать ремонт, прописывать родных, но не может продать объект или подарить. В случае невыполнения обязательств кредитор вернет деньги путем реализации заложенной недвижимости.

Существует множество программ кредитования. Перечислим основные:
● По виду залога – под залог приобретаемой недвижимости или уже имеющейся в собственности.
● По объекту кредитования – оформлять финансирование можно на покупку или строительство частного дома, дачи, квартиры, доли в ней на первичном рынке или вторичном, гаража и т.д.
● По ориентации – различается коммерческое кредитование и социальное (с участием государства для отдельных категорий льготников).
● По способу выплат – бывают дифференцированные и аннуитетные платежи.
● По цели кредита – различается целевое (с заранее оговоренным объектом сделки) и нецелевое финансирование.

Требования к заемщику
При выборе банка для потребительской ипотеки нужно обращать внимание на требования к заемщикам. Подать заявку и рассчитывать на ее одобрение могут те, кто соответствует следующим базовым критериям:
● Возраст – от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения кредита). Если отсутствует подтверждение официальных доходов, берется возраст до 65 лет.
● Гражданство – требуется регистрация на территории России.
● Стаж – у текущего работодателя минимум от 3 месяцев, общий – от 6-12 месяцев.
● Доходы – ипотеку одобряют людям с официальным трудоустройством или индивидуальным предпринимателям.

Критерии выбора банка
Выбирая подходящую программу ипотечного кредитования, обращайте внимание на условия. В числе основных – нужен ли первоначальный взнос, ставка процентов и размер дополнительных платежей (комиссии, страховка и др.), срок займа, способ начисления процентов, возможность досрочного погашения, акции и скидки для льготников и т.д..

Рейтинг банков для получения ипотеки

Альфа-Банк
Предлагает кредиты на покупку строящихся жилых объектов или уже готовых. Обязателен первоначальный взнос. За просрочку платежей берется пеня. Можно рефинансировать текущую ипотеку другого банка. Есть досрочное погашение (полное или частичное) с письменным уведомлением банка.

Промсвязьбанк
Можно взять ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке или вторичном, земельного участка или на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости. Предлагается много ипотечных программ, в том числе для льготных категорий граждан.

Сниженные ставки предусмотрены для зарплатных клиентов; а также тех, кто приобретает жилье у застройщиков-партнеров банка. Действует ипотека с господдержкой для многодетных семей, специальные программы для военных, рефинансирование, нецелевое кредитование под залог.

Совкомбанк
Выдает ипотеку на значительные суммы на срок до 30 лет. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков, требуется обязательное страхование. Кредит можно оформить на вторичное жилье, объекты первичного рынка, на дом с участком, коммерческую недвижимость и др. Специальные условия предлагаются для зарплатных клиентов, семей с детьми.

Раффайзен
Предоставляет ипотеку на объекты вторичного и первичного рынка при сотрудничестве с аккредитованными застройщиками. Ставка по кредиту зависит от типа недвижимости, суммы. Процент выгоднее для новостроек. Требуется оплата первоначального взноса.