TalkBank За развитие цифровых и финансовых технологий в банковском бизнесе

[X] ЗАКРЫТЬ

TalkBank — коммуникационно-транзакционная мультибанковская платформа с искусственным интеллектом, которая позволяет банкам и финансовым организациям обслуживать клиентов в цифровом формате через мессенджеры и голосовых ассистентов

TalkBank первый и единственный в мире банкинг в мессенджерах без приложений и десктоп версий, обслуживающий клиентов полностью в цифровом формате.

Маркетплейсы, e-commerce, различные агрегаторы и операторы такси с помощью наших банковских технологий могут выстроить свою финансовую инфраструктуру — от выпуска карт, открытия кошельков до приема оплаты и зачисления исполнителям. Мы предоставляем готовые методы работы в мессенджерах и с помощью API — наши финансовые и чат-бот сервисы.

TalkBank — крупнейшая независимая платформа, которая работает с партнерскими банковскими лицензиями, сейчас это 5 банков-партнеров. С помощью API бизнес получает свой банк.

TalkBank для клиентов

Весь банковский функционал TalkBank представлен в виде чат-бота в пяти мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Facebook, Вконтакте и Viber. Также с чат-ботом можно общаться при помощи голосового помощника.

Идентификация клиента и проверка документов происходит полностью удаленно. Открыть счет можно не только написав в мессенджер, но и с помощью умной колонки Алиса.

Искусственный интеллект Баффет помогает клиентам привести в порядок финансы. Баффет — экосистема сервисов, виртуальный робот, способный анализировать конкретного пользователя и подбирать уникальные пути качественного управления личными активами. Чат-бот советует, какие категории можно сократить, насколько дорого обходится автомобиль, дает подробные еженедельные отчеты по всем категориям трат и т.д.

Решение от TalkBank утверждено ФНС для регистрации и оказания банковских услуг самозанятым. Можно оформить статус самозанятого прямо в мессенджере, генерировать ссылки на оплату услуг и выставлять счета, формировать и оплачивать чеки в один клик. Уведомления в мессенджере напоминают об уплате налогов.

TalkBank для бизнеса

Партнерами TalkBank уже стали крупные банки, финтех-компании и маркетплейсы. Мы реализовали проекты с Visa, Яндекс.Касса, Ингосстрах-Жизнь, TaxiCRM, Теле2, MasterCard и многие другие.

Мы предоставляем готовую финансовую инфраструктуру для компаний — моментальные выплаты на карты, кошельки, счета ИП или юрлиц, прием платежей от клиентов. Встраиваемся в инфраструктуру партнера по API — управление финансовыми потоками происходит на стороне партнера либо настраиваем автоматические алгоритмы в TalkBank.

С помощью конструктора создаем комплексное обслуживание клиента — от информационного до транзакционного. В любом мессенджере клиент может получить ответ на вопрос, выпустить карту, оформить страховку, решить вопрос доставки. С помощью бота обрабатывается 90% задач, остальные 10% — менеджерами. Такой сервис позволяет бизнесу экономить и снять нагрузку с колл-центра.

Технологии TalkBank

TalkBank в своей платформе использует множество технологий — как классические, связанные с веб-технологиями и мобильными сервисами, так и передовые в области машинного обучения. Natural language processing (сервисы по распознаванию текста и голоса) позволяет клиентам общаться с чат-ботом привычным образом, как с другом.

Архитектура построена так, что Talkbank сам является частным клиентом этой платформы. Возможности платформы гораздо шире, чем классическое банковское обслуживание.

Модульность платформы позволяет гибко формировать набор услуг тех сервисов, которые необанк использует для запуска банковских b2c продуктов, и реализовывать b2b разработку в кратчайшие сроки.

TalkBank — это платформенное предложение banking-as-a-service, все банковские услуги упакованы в единый API. Под запросы партнеров предлагаются решения — будь то маркетплейс, агрегатор, таксопарк, сервис по работе с физическими лицами или площадки для юрлиц. В зависимости от требований формируется пакет сервисов готовых решений в виде чат-ботов либо API методов. В TalkBank подключен модуль идентификации и верификации KYC в соответствии с банковским регулированием.

Контуры безопасности и архитектура API построена на знаниях особенностей безопасности мессенджеров и банковских API. TalkBank прошел аудит безопасности и получил сертификат соответствия PCI DSS.

Что дальше?

Кроме развития B2C и B2B-направлений в России, TalkBank сфокусирован на расширении географии. Предстоящая задача — начать выпускать карты на Европейский рынок.

За инновационность и технологичность TalkBank награжден призами и дипломами на международных конкурсах стартапов Seedstars, SWIFT Innotribe и MoEx, а также в номинации «Самый инновационный проект» от Фонда «Сколково», получил спецприз от РВК на Форуме финансовых инноваций Finopolis, организованном Банком России.

 

[X] ЗАКРЫТЬ

Руснарбанк За сервис Норма-Мониторинг

[X] ЗАКРЫТЬ

Сервис для мониторинга кредитных рисков

Общепринятая банковская практика в области мониторинга кредитных рисков сегодня – это выявление негативной информации по клиенту через различные открытые и закрытые информационные ресурсы на периодической основе, установленной требованиями регулятора.

Следствие – запоздалая реакция банка на возникновение негативных факторов, которые могут привести к проблемам обслуживания Клиентом своих обязательств перед Банком.

Важнейший инструмент минимизации кредитных рисков – раннее реагирование на возникновение негативных отклонений в деятельности клиента.

Решение данной задачи – основополагающая цель создания инновационного онлайн сервиса НОРМА-Мониторинг, одного из ключевых продуктов мультипродуктовой платформы НОРМА. Данное решение является уникальным на рынке, помимо контроля рисков сервис позволяет производить оценку доходности клиента с учетом изменения его риск-рейтинга.

Какие задачи решает сервис Норма-Мониторинг

Сервис с использованием средств роботизации взаимодействует со множеством внешних информационных ресурсов, в числе которых как государственные открытые данные, так и различные закрытые источники и выявляет негативные факторы в деятельности заемщиков/принципалов Банка в режиме реального времени (онлайн). В периметр проверки включаются не только прямые участники кредитной сделки, но и лица, косвенно влияющие на уровень риска по сделке.

В функционал мониторинга включены возможности гибкой настройки и управления доступами, в том числе профили групп доступа, роли и права доступа сотрудников подразделений Банка, задействованных в процессе мониторинга кредитного риска, включая роль подразделения рисков и лиц, принимающих решение о статусе клиента. Данные о уровне риска по каждому клиенту являются основой для определения рейтинга клиента и расчета его доходности.

Сервис, в том числе, позволяет автоматически в режиме реального времени:

- аккумулировать и систематизировать всю необходимую для мониторинга информацию о клиенте с хранением всей истории изменения данных, в том числе с хранением документов по клиенту;

- ранжировать клиентов по степени риска выявленных факторов (всем факторам присвоен уровень риска по значимости его влияния на риск по сделке);

- выявлять нарушение клиентом финансовых ковенант, например, привлечение дополнительных кредитов или предоставление поручительств без согласования с Банком;

- отслеживать качество кредитной истории клиентов;

- выявлять попытки рейдерского захвата компаний через отслеживание изменений в структуре владения компанией;

- выявлять возникновение картотеки и приостановки по счетам клиента в банках;

- выявлять возникновение обременения долей в уставном капитале организаций;

- выявлять наличие претензий со стороны третьих лиц (арбитражные дела, исполнительные производства);

- отслеживать количество дней просрочки по кредитам в Банке, что позволяет своевременно производить изменение оценки качества ссуды.

- отслеживать возникновение обременений, ограничений со стороны третьих лиц, смену собственника по объектам залога/активам клиента.

За счет автоматизации процессов происходит не только снижение уровня риска, но и существенное сокращение операционных издержек.

Что контролирует Норма-Мониторинг

- Смена первых лиц в организации (Руководителя организации)

- Смена учредителей организации

- Изменение адреса юридического и фактического адреса

- Cмена вида деятельности

- Смена наименования организации

- Изменения в сведениях о дочерних компаниях

- Сведения о реорганизации

- Информация о процедуре банкротства

- Наличие адреса регистрации в реестре адресов, с которыми отсутствует связь, адрес признан недостоверным

- Включение компании в негативные реестры

- Задолженность по уплате налогов

- Изменения структуры владения юридическими лицами (иными организациями)

- Изменение перечня компаний, в которых лицо осуществляет функции единоличного исполнительного

- Наличие лица в списке дисквалифицированных лиц

- Наличие лица в перечне террористов и экстремистов

- Арбитражные дела

- Исполнительное производство

- Картотека-2 к расчетному счету

- Приостановка операций по счетам/Аресты денежных средств на счетах

- Сведения о кредитных обязательствах и их обслуживание на основании данных нескольких БКИ

- Обременение долей в уставном капитале организации

- Внесение изменений в данные Росреестра по объекту недвижимости (залог/актив).

Планы по развитию сервиса

На сегодняшний день Банк вплотную подошел к реализации задачи по мониторингу компаний, работающих по государственным контрактам. До конца года Банком будет завершена интеграция с сервисом «Госзакупки» и разработка модулей анализа и мониторинга сделок клиентов-участников государственных закупок.

Планируется расширить функционал сервиса Норма-Мониторинг и использовать в полной мере возможности сервиса в банковской группе и в рамках партнерских программ.

 

[X] ЗАКРЫТЬ

Ассоциация ФинТех За создание среды Открытого банкинга (Открытых API) в России

[X] ЗАКРЫТЬ

Для создания среды Открытого банкинга Ассоциация ФинТех разработала концепцию Открытых API, а также четыре основополагающих стандарта для работы с Открытыми API, которые сейчас находятся на рассмотрении Банка России: по обмену данными о счетах, по инициации платежеи?, по обмену публичными данными и по информационнои? безопасности. Кроме того, для формирования доверенной среды ассоциация разрабатывает портал Открытых API и сертификационный стенд.

Также ассоциация разработала юридическую конструкцию, которая позволит участникам среды Открытых API взаимодействовать друг с другом.

Сегодня ассоциация тестирует среду открытых API в рамках нескольких пилотных проектов, например, по межбанковскому обмену выписками со счетов юрлиц. Открытый банкинг способствует росту конкуренции на финансовом рынке, позволит банкам и финтехам обмениваться данными по поручению клиентов и сократит расходы на разработку приложений за счет стандартизации обмена информацией.

 

[X] ЗАКРЫТЬ

Банк ДОМ.РФ За Развитие цифровых и финансовых технологий в банковском бизнесе

[X] ЗАКРЫТЬ

Скачать презентацию (в формате PDF)

 

[X] ЗАКРЫТЬ

Банк ДОМ.РФ За Проект Фокусный перевод продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ

[X] ЗАКРЫТЬ

Проект Фокусный перевод продуктов и сервисов Банка ДОМ.РФ в дистанционные каналы

Краткая справка:

Цель проекта - предоставить непрерывный доступ предприятий и населения к банковским услугам Банка ДОМ.РФ и обеспечить оказание данных услуг через цифровые сервисы и дистанционные каналы в период пандемии и на регулярной основе.

Ожидаемые результаты: к концу 2020 года 90% клиентских операций будут проводиться в дистанционных каналах.

Задачи проекта:

§ Реализация более 200 инициатив с целью перевода продуктов и сервисов в дистанционные каналы

- Значимое увеличение доли и объемов продаж в дистанционных каналах за счет развития передовых сервисов и работы с новыми и существующими клиентами

- Оптимизация внутренних бизнес-процессов и кросс-функциональных взаимодействий

Ключевые инициативы проекта (реализованы/высокая степень реализации):

Розничный и Ипотечный бизнесы

- Оформление и выдача кредитов в дистанционных каналах

- Дистанционные продажи комиссионных продуктов в ДБО и через сайт

- Запуск дебетовой и кредитной цифровой карты в мобильном приложении

- Разработка нового личного кабинета ипотеки для ипотечных заемщиков

- Реализация электронной регистрации по ипотечным сделкам

- Внедрение CRM-системы для дистанционных продаж розничных продуктов

Малый бизнес

- внедрение личного кабинета для онбординга и обслуживания юридических лиц и ИП

- развитие CRM-системы для дистанционных продаж продуктов малого бизнеса

- реализация цифровой бизнес-карты

- полноценное дистанционное обслуживание клиентов через контакт-центр

- развитие ДБО для юридических лиц

Курьерская доставка розничных продуктов и услуг Малого бизнеса

Бизнес-результаты

Доля выдач ипотечных продуктов через дистанционные каналы выросла в 3 раза

Доля выдач потребительских кредитов через дистанционные каналы выросла в 2,5 раза

Рост продаж комиссионных продуктов через ДБО в 10 раз

Доля выдач депозитов через ДБО выросла в 5 раз

Количество выданных справок в ДБО выросло в 2,5 раза

Количество транзакций через ДБО выросло в 2 раза

Доля клиентов с платежными кошельками выросла в 5 раз

Что будет дальше?

Развитие цифровых каналов и сервисов и наращивание доли онлайн продаж и обслуживания в 2021 году. Проведение 95% клиентских операций в дистанционных каналах

 

[X] ЗАКРЫТЬ