Кредитная история – информация о том, какие финансовые обязательства на себя брал заемщик и как их исполнял. 59% россиян считают, что правильно понимают термин «кредитная история», но многие из них не могут его исчерпывающе и корректно разъяснить. Большинство жителей нашей страны не интересуются своей кредитной историей – только 13% знают, что информацию по ней можно найти в БКИ, при этом проверяли свою кредитную историю хотя бы раз в жизни 15% опрошенных. Таковы результаты исследования Аналитического центра НАФИ.

Осведомленность о понятии «кредитная история»

41% россиян не знают, что означает термин «кредитная история». Наихудшие показатели осведомленности демонстрируют две возрастные группы населения – молодые опрошенные 18-24 лет (35% никогда не слышали о кредитных историях) и пожилые люди 60 лет и старше (36%). Кроме того, с термином «кредитная история» незнакомы треть неработающих россиян (35%) и более четверти людей без высшего образования (27%).

59% опрошенных полагают, что знакомы с термином «кредитная история». Большинство из них имеют общее представление о том, что это такое.

В ТОП-3 самых распространенных ответов вошли следующие:

«кредитная история – это информация о закрытых кредитах»;

«кредитная история – это информация о действующих кредитных продуктах»;

«кредитная история – это информация о выплатах по кредитам»

При этом даже знакомые с термином «кредитная история» россияне могут давать некорректные или неполные определения термина. ТОП-3 самых популярных неточных суждений, с которыми согласились опрошенные, приведены ниже.

Эльман Мехтиев, заместитель председателя Экспертного Совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг прокомментировал: «Увы, в цифровые времена резко возрастают риски кражи персональных данных и получения кредитов и займов под чужим именем. Поэтому следует регулярно проверять свою кредитную историю, быть начеку и вовремя реагировать на такое мошенничество».

«Кредитная история – это совокупность множества единичных фактов. И когда «летописцев» много, а история – одна, всегда есть риск несовпадения версий одного и того же факта. Банк России и БКИ делают многое для «единства» истории, но вряд ли они могут знать лучше про историю человека, чем он сам», – добавил он.

Проверка своей кредитной истории

Самый распространенный ответ на вопрос о месте хранения кредитных историй – банк, где и был открыт кредит (озвучили 26% опрошенных). Однако банки – не основной источник такой информации. Десятая доля опрошенных корректно отмечают, что кредитные истории можно запросить через центральный каталог кредитных историй (ЦККИ; 14%) или в бюро кредитных историй (БКИ; 13%).

Большинство опрошенных (61%) ни разу не проверяли свою кредитную историю. Практически одинаковые доли россиян запрашивали информацию о ней единожды или несколько раз за всю жизнь (8% и 7% соответственно).

Запрос на цифровизацию сервисов по проверке кредитной истории

По результатам исследования, большинство россиян (81%) владеют смартфоном.

Цифровизация сервисов, предоставляющих соответствующую информацию, является стимулом для того, чтобы россияне проверяли свою кредитную историю чаще: 43% владельцев смартфонов подтвердили готовность делать это, если информация будет доступна через приложение на мобильном устройстве.

«На потерю документов мы реагируем через несколько дней, потерю мобильного телефона мы замечаем через несколько минут. И если на расстоянии вытянутой руки окажутся легко читаемые и понятные данные, то и спрос на них будет выше, а их влияние на наше финансовой поведение и грамотность – больше», – отметил Эльман Мехтиев.

«У многих россиян пока не сформировалось представление о том, что такое кредитная история и зачем необходимо за ней регулярно следить.

Кроме того, платежная дисциплина части россиян находится на низком уровне. По результатам недавнего исследования НАФИ, около половины заемщиков – 46% – считают, что задержка платежа по кредиту допустима при определенных обстоятельствах. Во многом низкая кредитная дисциплина связана с незнанием возможных негативных последствий: информация о нарушениях фиксируется в кредитной истории заемщика и в будущем у него могут возникнуть сложности с получением нового кредита.

Повышение информированности россиян о кредитных историях будет способствовать росту ответственности заемщиков перед кредитными организациями, с одной стороны, и снижению финансового мошенничества с другой», – прокомментировала. Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ.