Знакомим с материалами этого номера.

ACTUAL

Ключевая ставка ЦБ РФ опять выросла: что ждёт экономику, бизнес и россиян

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

На заседании Совета директоров Банка России 13 сентября было решено повысить ключевую ставку до 19%. Многие эксперты прогнозировали именно такое развитие событий. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ отразится на экономике РФ, бизнесе, фондовом рынке и простых гражданах.

Без конкуренции нет развития, или Большой, но скрытый потенциал региональных банков

Текст: Оксана ДЯЧЕНКО

81-я Открытая дискуссия президента Ассоциации российских банков, академика Российской академии наук Гарегина ТОСУНЯНА, которая прошла 19 сентября 2024 года, была посвящена конкуренции в банковской сфере РФ. Свою точку зрения на эти проблемы высказали участники и эксперты рынка.

ЦБ РФ расширил эксперимент с цифровым рублём

Регулятор ­обозначил ­срок­ введения ­в­ оборот­ третьей ­формы­­ национальной­ валюты­

Текст: Сергей АРТЁМОВ

В сентябре в России начался новый этап тестирования цифрового рубля. Число россиян-участников эксперимента увеличилось с 600 до 9 тыс., а количество торговых организаций, задействованных в проекте, выросло с 22 до и 1,2 тыс. Кроме этого, регулятор впервые обозначил срок массового использования третьей формы национальной валюты. С 1 июля 2027 года цифровые рубли будет обязана принимать и обслуживать вся российская банковская система.

Анжела ХАНАЧЕВСКАЯ, АРБ: «Инфраструктура цифрового рубля уже готова и работоспособна»

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Крупнейшие российские банки с 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Соответствующие предложения по изменению законодательства регулятор направил в Минфин. Решения финансовых властей комментирует Анжела ХАНАЧЕВСКАЯ, директор аналитического департамента Ассоциации российских банков.

БАНКИ И БИЗНЕС

Сергей ЧЕРНЯКОВ, iDSystems: «ИT – это неотъемлемая часть банковского бизнеса»

Беседовала Оксана ДЯЧЕНКО

Генеральный директор компании iDSystems Сергей ЧЕРНЯКОВ в интервью NBJ поделился своими взглядами на проблемы развития информационных технологий в современном банке и рассказал, почему целевая ИT-инфраструктура, построенная из специализированных логически законченных информационных систем (ИС), интегрированных между собой по программным интерфейсам, является самым эффективным решением для банка в условиях постоянно растущей нагрузки на системы ЭДО с госорганами.

У малого бизнеса начались «прыжки отчаяния»

На­ форуме­ Scoring­ Day­ обсудили­ свежие­ ветры ­на­ рынке ­кредитования­ МСБ

Текст: Сергей АРТЁМОВ

Малый бизнес довольно быстро адаптировался к перестройке российской экономики. С начала 2022 г. его выручка росла быстрее, чем у крупного корпоративного бизнеса. Ещё быстрее рос кредитный портфель МСБ. Однако в этом году на рынке кредитования малых компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП) набрали силу несколько новых трендов. Некоторые из них уже начали влиять на оценку кредитных рисков, отметили участники панельной дискуссии, прошедшей на форуме Scoring Day-2024 в Москве.

Турбулентные времена для ипотеки

Аналитики ­НРА­ оценили ­текущую­ ситуацию­ на ­рынке ­недвижимости­­ и ­дали ­прогноз ­на 2025 ­год

Подготовила Оксана ДЯЧЕНКО

Длительное действие льготных ипотечных программ привело к диспропорциям на рынке жилой недвижимости, проявившихся в необоснованном росте цен, излишней закредитованности населения, формировании ценового разрыва между первичным и вторичными рынками недвижимости, говорится в аналитическом обзоре Национального рейтингового агентства (НРА) «Ипотечное кредитование в турбулентные времена: можно ли охладить рынок, повысив доступность». Эксперты поделились своей точкой зрения на процессы, происходящие на ипотечном рынке России в настоящее время, и представили прогнозы на ближайший год.

Анна БЕЛКИНА, «Интел Коллект»: «Цифровизация – это необходимая составляющая современного коллекторского бизнеса»

Беседовал Александр МЕШКОВ

ФССП отмечает снижение числа жалоб россиян на коллекторов в 2024 году. Такого результата во многом удалось добиться за счёт планомерной работы профессиональных коллекторских агентств. Современные ПКО – это технологичные компании, которые ориентируются на клиентоцентричность, экологичность и высокую эффективность. В интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) операционный директор ПКО «Интел Коллект» Анна БЕЛКИНА рассказала, как компании удается успешно работать в условиях турбулентности и соблюдать все регуляторные требования.

Банк как сервис

Аналитики­ выяснили, ­что­ ждёт­ финансовую ­отрасль ­России­­ в­ ближайшие ­несколько­ лет

Текст: IBS

Компании IBS и «СТРИМ Консалтинг» провели исследование банковской отрасли России, чтобы узнать стратегические планы отечественных банков на ближайшие два-три года, а также выявить элементы ИТ-инфраструктуры, которые должны стать ключевыми при реализации бизнес-стратегии. Кроме того, было выполнено сравнение отечественной банковской индустрии и глобальной. Результатами этой работы с Национальным банковским журналом (NBJ) поделилась Екатерина ПРОХОРОВА, руководитель дирекции по развитию бизнеса департамента «Финансовые институты» IBS.

UPGRADE

Сергей ГРЕДНИКОВ, Т1 Иннотех: Как финсектору обеспечить миграцию на отечественные ИТ-решения

По разным оценкам, российские банки импортозаместили значительную часть критических информационных систем: в некоторых финансово-кредитных организациях доля российских продуктов в ИТ-ландшафте уже достигает 85%. Однако процесс перехода на решения отечественного производства продолжается, и сделать эти изменения «безболезненными» – одна из ключевых задач бизнеса. О том, как финсектору осуществить перенос ИТ-инфраструктуры, сведя к минимуму время простоя и сохранив целостность данных, рассказал Сергей ГРЕДНИКОВ, директор дивизиона технологическо- го развития розничного бизнеса Т1 Иннотех.

Стандартизация, безопасность, равный доступ: зачем рынку Открытые API

Текст: Анастасия КАЮЧКИНА

Сейчас участники российского финансового рынка активно пилотируют Открытые API, а некоторые уже включили обмен данными с помощью Открытых API в свои процессы. Почему такое внимание именно к Открытым API, чем они отличаются от привычных партнёрских API и какие сервисы позволяют реализовать, в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает директор по развитию открытых данных и экосистем Ассоциации ФинТех Анастасия КАЮЧКИНА.

С чего начать внедрение хранилища данных для регуляторной отчётности

Текст: Юлия АМИРИДИ

Зачем банку тестировать отечественный софт для автоматизации обя- зательной отчётности, и как организовать пилотный проект для регуляторного хранилища данных – в авторской колонке Юлии АМИРИДИ, заместителя генерального директора компании Интерсофт Лаб, специально для Национального банковского журнала (NBJ).

Закон с низким КПД

Можно ­ли ­кардинально­ и­ быстро­ уменьшить ­объём­ электронного ­мошенничества­ в России?

Текст: Сергей ЕГОРОВ

25 июля 2024 года вступил в силу 369 Федеральный закон «О внесении изменений в ФЗ о Национальный платёжной системе», который призван улучшить механизм противодействия хищению денежных средств с банковских счетов клиентов. В своей авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) Сергей ЕГОРОВ, директор по консалтингу и расследованию инцидентов ООО «Фродекс», размышляет, приведёт ли данный механизм к радикальному сокращению случаев электронного мошенничества.

CVM для финансовых организаций в 2024 году: новые технологии и подходы

Текст: Антон ПОДШИБЯКИН, Data Marketing

Управление ценностью клиента (Customer Value Management, CVM) в 2024 году становится не просто инструментом, а стратегической необходимостью для финансовых организаций, считает Антон ПОДШИБЯКИН, основатель компании Data Marketing. По его мнению, новые технологии и подходы, такие как автоматическая сегментация, глубокая персонализация и использование мессенджеров, полностью меняют правила игры. Компании, которые осваивают эти инструменты, получают значительное преимущество в конкуренции за лояльность и удержание клиентов. Об этом он рассказывает в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ).

БАНКИ И МИР

Страна единорогов, минирогов и скорокорнов

Финтех-проекты­ в­ Индии ­развиваются­ рекордными­ темпами

Текст: Аркадий АРЗАМАСЦЕВ

Одно из значимых отраслевых событий года прошло в конце августа в Индии. Страна приняла у себя Global Fintech Fest 2024. На мероприятии, которое прошло в Мумбаи, присутствовало более 800 докладчиков. Состоялось 350 сессий с участием делегатов из более чем 100 стран. Индийские власти отнеслись к мероприятию со всей серьёзностью. В его организации были задействованы все крупные финансовые и политические институты, включая Резервный банк Индии и премьер-министра Нарендра Моди.

БАНКИ И ОБЩЕСТВО

Ольга МЕДЯНИК, СПбГУ: «Интернет предлагает молодёжи множество «лёгких» путей к деньгам, но многие из них являются ловушками»

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Доцент кафедры управления рисками и страхования СПбГУ, кандидат психологических наук Ольга МЕДЯНИК считается признанным экспертом в области экономической психологии. Она занимается исследованиями поведенческих стратегий потребителей финансовых услуг в условиях кибермошенничеств и является членом межведомственной рабочей группы по вопросам противодействия преступлениям, совершаемым с использованием приёмов и методов социальной инженерии. В рабочую группу входят представители Банка России, Ассоциации российских банков, правоохранительных органов. Ольга выступила с докладом «Психологические аспекты вовлечения молодёжи в теневые финансовые схемы» на одной из сессий IV Международной олимпиады по финансовой безопасности, которая прошла с 30 сентября по 4 октября на федеральной территории «Сириус», а потом дополнила свои тезисы в интервью Национальному банковскому журналу (NBJ).

Судьба золотого запаса царской России

Из ­прошлого ­в ­современность,­ или ­За ­что ­убили­ лорда­­ Маунтбеттена?

Беседовал Станислав КОМАРОВ

Кандидат исторических наук Сергей ТАТАРИНОВ уже знаком постоянным читателям Национального банковского журнала (NBJ). Тема, исследованием которой он занимается, судьба золотого запаса Российской империи, может быть интересна и сегодня многим, кто профессионально занят в сфере банковского бизнеса и финансов.