В 2011 году кредитные учреждения начали принимать финансовую отчетность от заемщиков не только на бумажных носителях, но и в электронном виде с ЭЦП. Катализатором этого процесса стало письмо ЦБ РФ от 31.03.2011 № 41-Т. А если взглянуть на прием электронной отчетности от заемщиков не только с точки зрения предписаний ЦБ РФ, но и с позиции реальной пользы, которую может принести банкам внедрение нового ПО? О том, на какие процессы повлияет переход на прием отчетности от заемщиков в электронном виде, рассказал НБЖ менеджер проекта «Контур-Экстерн» компании СКБ Контур Игорь ГОЛЬДБЕРГ.

НБЖ: Игорь, насколько оправданным, на ваш взгляд, было предписание ЦБ РФ начать работать с отчетностью, представленной заемщиками в электронном виде с электронной цифровой подписью (ЭЦП)?

И. ГОЛЬДБЕРГ: Рекомендация Центрального банка вполне оправданна и закономерна. Посудите сами: сегодня отчетность в контролирующие органы через Интернет отправляют более 62% налогоплательщиков. Чтобы передать налоговую и бухгалтерскую отчетность в банк, им нужно выполнить нетривиальную последовательность действий. Прежде всего - распечатать отправленный через Интернет электронный отчет, затем пойти с ним в налоговую инспекцию, чтобы поставить печать, и только потом отнести заверенный документ в банк.

НБЖ: По этой причине далеко не все заемщики после получения кредита аккуратно представляют в банк финансовую отчетность?

И. ГОЛЬДБЕРГ: Думаю, да. Для компании, которая не знает, чем чревато неисполнение обязательств перед банком, сложность процедуры может стать решающим обстоятельством в пользу того, чтобы после получения кредита никакой отчетности в банк не передавать. А если организация и отделение банка вдобавок расположены далеко друг от друга? Вероятность того, что отчетность будет представлена, снижается еще больше.

НБЖ: Передача отчетности в электронном виде решает эту проблему?

И. ГОЛЬДБЕРГ: В значительной мере. Давайте посмотрим, как в этом случае выглядит отправка отчетности в банк. Пользователь проходит стандартную процедуру представления отчетности в ФНС через Интернет: передает электронный документ, заверенный ЭЦП, инспекция его проверяет и, если ошибок не обнаружено, формирует квитанцию о приеме, а затем извещение о вводе. Теперь, чтобы передать отчет в банк, заемщику, например пользователю системы «Контур-Экстерн», достаточно указать файлы для отправки и выбрать банк, в который они пойдут. Сделать это можно буквально в два клика.

НБЖ: Смогут ли заемщики в результате внедрения этой технологии полностью отказаться от посещения банка после получения кредита?

И. ГОЛЬДБЕРГ: В большинстве случаев -да, смогут. Однако в ситуации, когда компания берет кредит не в том банке, где находится на обслуживании, к ней могут предъявляться более строгие требования. Помимо отчетности может возникнуть необходимость ежеквартально представлять другие документы - например, справку из банка, который производит расчетно-кассовое обслуживание организации. Пока таким заемщикам все же придется посетить отделение банка. Однако уже сейчас специалистами СКБ Контур прорабатывается возможность передавать в банки другие документы от заемщиков - любые договоры, соглашения, справки и пр. В отличие от отчетности это будет неформализованный документооборот, но отправляемые файлы будут так же шифроваться и заверяться электронной цифровой подписью. В такой возможности заинтересованы не только заемщики, но, прежде всего, сами банки. Перенеся взаимодействие с клиентами в онлайн, они смогут сократить затраты на личное обслуживание заемщиков.

НБЖ: Какие направления для дальнейшего сотрудничества между спецоператорами и банковским сообществом вы видите?

И. ГОЛЬДБЕРГ: Прием отчетов от заемщиков при посредничестве спецоператоров связи откроет для кредитных учреждений выход на более чем миллионную аудиторию абонентов, которые работают с системами интернет-отчетности. Это «продвинутые» пользователи электронных услуг и систем электронного документооборота, заинтересованные в том, чтобы получать максимум полезной информации и необходимых им сервисов прямо на рабочем месте. А это значит, что такая аудитория будет благодарным пользователем различных онлайн-предложений от банков.

Кроме того, владельцы ЭЦП, применяемых в системах электронной отчетности, - в большинстве своем руководители компаний. По сути, это на юо% целевая аудитория, ответственная за принятие решений по кредитованию. А значит, системы интернет-отчетности могут служить эффективной площадкой для рекламы банковских услуг и поиска клиентов.