Аналитика и комментарии
27 декабря 2024
Полина КАРПЕНКО, «Цифра банк»: «Целый ряд продуктов и сервисов позволяют нам занимать ниши, которые ещё не заняты другими игроками»
В интервью Национальному банковскому журналу (NBJ) председатель правления «Цифра банк» Полина КАРПЕНКО рассказала о стратегии развития кредитной организации и приоритетных направлениях бизнеса на ближайшую и среднесрочную перспективу.
NBJ: Полина Вадимовна, вот уже много лет «Цифра банк» работает в тесном партнёрстве с «Цифра брокер». Продолжает ли банк оставаться нацеленным прежде всего на работу с клиентами брокера или же развивает новые направления работы?
П. КАРПЕНКО: Безусловно, банк и далее продолжает успешно использовать преимущества от партнёрства с брокером внутри группы «Цифра», поэтому одним из приоритетных направлений остаётся сопровождение операций клиентов брокера. Вместе с тем «Цифра банк» активно развивает собственные продукты и сервисы для клиентов, не связанные напрямую с брокерской деятельностью.
В этом году в фокусе банка было развитие направления обслуживания юридических лиц, в частности, сервисов, связанных с операциями по внешнеэкономической деятельности (ВЭД), конверсионным операциям. Для того, чтобы в текущих непростых условиях, в которых у российских компаний существуют объективные сложности с трансграничными переводами, предоставлять наиболее качественный сервис, банк активно развивает сеть корреспондентских отношений с банками-партнёрами в дружественных странах. Увеличение партнёрской сети также позволяет расширить возможности наших клиентов – физических лиц в части проведения денежных переводов.
На фоне расширения клиентской базы мы начали предоставлять классические продукты, такие как депозиты и накопительные счета для физических лиц, а также овердрафт для юридических лиц.
NBJ: Какие из этих направлений у банка развиваются лучше всего? Что получается?
П. КАРПЕНКО: На протяжении последних двух лет банк активно наращивал свою клиентскую базу. Мы ежегодно удваиваем количество клиентов, получивших банковские карты. На текущий момент объём эмиссии уже превышает 300 тысяч карт.
Наша стратегия, направленная на цифровизацию процессов взаимодействия с клиентами, также приносит свои плоды. Банком реализована возможность дистанционного выпуска цифровой карты из любой точки мира. В настоящее время такой способ онбординга выбирает подавляющее большинство наших новых клиентов, а мгновенным выпуском карты уже воспользовались более 45 тысяч из них.
В рамках своей стратегии по цифровизации мы также продолжаем активно развивать наше мобильное приложение. Изначально был сделан осознанный выбор в пользу собственной разработки, и теперь это позволяет разворачивать в мобильном приложении ряд эксклюзивных сервисов, среди которых прежде всего стоит отметить сервис трансграничных переводов. Причём транзакционная себестоимость этих сервисов позволяет удерживать размеры комиссий на привлекательном для клиента уровне.
NBJ: Вы упомянули про клиентов ВЭД. Много ли у банка таких клиентов? Как развивается это направление?
П. КАРПЕНКО: Доля клиентов банка – юридических лиц с ВЭД уже достигает около 75%. Только головной офис в Москве, специализирующийся на клиентах с большими оборотами, открывает около 180 новых счетов юридическим лицам в месяц.
Впрочем, в предоставлении сервисов для юридических лиц мы не планируем останавливаться только на ВЭД, а стремимся дать клиентам более выгодные условия по депозитным и кредитным продуктам и зарплатному проекту, который тоже становится очень востребованным.
NBJ: Сейчас для банковского сообщества общими являются опасения перед последствиями жёсткой денежно-кредитной политики Банка России. Как справляется с этим банк, за счёт чего удаётся сохранять конкурентоспособность?
П. КАРПЕНКО: Текущая структура активов и пассивов банка, а также модель бизнеса, направленная на развитие транзакционных и конверсионных операций, позволяет банку уверенно себя чувствовать на фоне ужесточения денежно-кредитной политики. Мы поддерживаем оптимальный для банка объём пассивов, предлагая клиентам выгодные условия по депозитам и накопительным счетам, в том числе актуальную возможность досрочного расторжения депозита с сохранением части дохода, что является уникальным предложением на банковском рынке.
В целом у «Цифра банк» есть целый ряд уникальных продуктов и сервисов, которые позволяют нам развиваться и занимать ниши, которые ещё не заняты другими игроками на рынке. Например, у нас есть флагманский продукт – мультивалютная карта. В этом году мы расширили её функциональность, предложив клиентам – держателям карты, которая может быть как виртуальной, так и физической, возможность подключения кредитного лимита, и таким образом превратив её в Комбо Цифра-карту. Причём процесс преобразования нашей мультивалютной карты очень прост и доступен клиентам в мобильном приложении: им не требуется перевыпускать свою карту, а дополнительный функционал становится доступен сразу после завершения процесса апгрейда карты.
Ещё один уникальный для рынка продукт – наша карта Инвестора с моментальным доступом к деньгам на брокерском счёте. Продолжая успешно масштабировать этот продукт, в текущем году нам удалось провести бесшовную интеграцию карт клиентов на новых брокеров из дружественных юрисдикций.
NBJ: «Цифра банк» довольно активно развивает сегмент Private Banking, и не секрет, что «Цифра брокер» некоторое время назад привлёк новых топ-менеджеров для развития сегмента Wealth management. Расскажите, пожалуйста, какие клиенты приходят к вам в Private Banking, что вы им предлагаете, какими услугами они пользуются/интересуются.
П. КАРПЕНКО: Мы действительно успешно и активно развиваем направление Private Banking. Клиенты, которые сегодня приходят к нам на VIP-обслуживание, это люди, имеющие аналогичный статус в других банках, поэтому сравнение сервисов и услуг неизбежно. Нам важно показать и донести до клиентов уникальность именно тех предложений, которые доступны Private-клиентам в «Цифра банк».
Безусловно, проходы в бизнес-залы, поездки на такси, получение страховых полисов – это то, что есть в нашей линейке предложений и то, чем клиенты пользуются, но если мы возьмём, к примеру, один из наиболее популярных сервисов – консьерж, то это уже давно не про бронь столиков в ресторане и доставку цветов, хотя наш партнёр легко справляется с этими задачами, речь может идти и о доставке в Россию какого-то недоступного здесь зарубежного лекарства, найме домашнего персонала в Дубае, организации отдыха с минимальным количеством пересадок и временем, проведённым в аэропорту, и многом другом. Это именно то, что сейчас востребовано и преобладает по количеству обращений в данном сегменте.
Повторюсь, что нашими клиентами Private Banking становятся те, кто привык получать всё в одном месте, поэтому мы отвечаем запросам рынка, работаем с партнёрами, готовыми оказать клиентам юридическое и налоговое сопровождение, подобрать недвижимость как в Российской Федерации, так и за рубежом, а также предоставить разнообразие lifestyle-сервисов.
NBJ: Недавно «Цифра банк» отметил 34-летие работы на российском банковском рынке. Какие основные достижения банка вы бы выделили за этот период?
П. КАРПЕНКО: За эти годы мы прошли путь от небольшого регионального игрока до уважаемого участника банковского рынка. Ключевыми достижениями я считаю постоянное наращивание клиентской базы, расширение спектра классических и инвестиционных услуг, включающих в том числе и сферу инновационных финансовых технологий. Что немаловажно, мы сохранили свою финансовую устойчивость и надёжность на протяжении всех этих лет, даже в периоды экономической нестабильности. Это результат работы команды и приверженности принципам консервативной банковской политики.
NBJ: Как в дальнейшем планируется развивать «Цифра банк»? Какие новые направления и ниши вы рассматриваете?
П. КАРПЕНКО: Сейчас в фокусе нашего внимания – повышение уровня клиентского сервиса, совершенствование внутренних процессов и инвестиции в новые технологии, которые позволят нам оставаться конкурентоспособными и удовлетворять возрастающие потребности клиентов. Мы уверены, что нашими сильными сторонами являются стабильность, надёжность, инновационность и возможность предоставлять уникальные услуги на рынке, позволяющие достигать новых вершин.
NBJ: Вы заняли пост Председателя правления «Цифра банк» в этом году. Планируете ли в целом менять стратегию развития банка?
П. КАРПЕНКО: Если посмотреть на финансовые результаты банка за 2024 год, то станет очевидно, что текущая стратегия банка показывает свою высокую эффективность, в связи с этим мы планируем её продолжать. Однако мы понимаем, что в условиях быстро меняющейся макроэкономической ситуации необходимо быть готовым к оперативным решениям, чтобы быстро и эффективно адаптироваться к изменениям как потребностей рынка в банковских сервисах и услугах, так и способов, и возможностей их предоставлять.
Беседовал Александр Мешков
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (декабрь 2024)
NBJ: Полина Вадимовна, вот уже много лет «Цифра банк» работает в тесном партнёрстве с «Цифра брокер». Продолжает ли банк оставаться нацеленным прежде всего на работу с клиентами брокера или же развивает новые направления работы?
П. КАРПЕНКО: Безусловно, банк и далее продолжает успешно использовать преимущества от партнёрства с брокером внутри группы «Цифра», поэтому одним из приоритетных направлений остаётся сопровождение операций клиентов брокера. Вместе с тем «Цифра банк» активно развивает собственные продукты и сервисы для клиентов, не связанные напрямую с брокерской деятельностью.
В этом году в фокусе банка было развитие направления обслуживания юридических лиц, в частности, сервисов, связанных с операциями по внешнеэкономической деятельности (ВЭД), конверсионным операциям. Для того, чтобы в текущих непростых условиях, в которых у российских компаний существуют объективные сложности с трансграничными переводами, предоставлять наиболее качественный сервис, банк активно развивает сеть корреспондентских отношений с банками-партнёрами в дружественных странах. Увеличение партнёрской сети также позволяет расширить возможности наших клиентов – физических лиц в части проведения денежных переводов.
На фоне расширения клиентской базы мы начали предоставлять классические продукты, такие как депозиты и накопительные счета для физических лиц, а также овердрафт для юридических лиц.
NBJ: Какие из этих направлений у банка развиваются лучше всего? Что получается?
П. КАРПЕНКО: На протяжении последних двух лет банк активно наращивал свою клиентскую базу. Мы ежегодно удваиваем количество клиентов, получивших банковские карты. На текущий момент объём эмиссии уже превышает 300 тысяч карт.
Наша стратегия, направленная на цифровизацию процессов взаимодействия с клиентами, также приносит свои плоды. Банком реализована возможность дистанционного выпуска цифровой карты из любой точки мира. В настоящее время такой способ онбординга выбирает подавляющее большинство наших новых клиентов, а мгновенным выпуском карты уже воспользовались более 45 тысяч из них.
В рамках своей стратегии по цифровизации мы также продолжаем активно развивать наше мобильное приложение. Изначально был сделан осознанный выбор в пользу собственной разработки, и теперь это позволяет разворачивать в мобильном приложении ряд эксклюзивных сервисов, среди которых прежде всего стоит отметить сервис трансграничных переводов. Причём транзакционная себестоимость этих сервисов позволяет удерживать размеры комиссий на привлекательном для клиента уровне.
NBJ: Вы упомянули про клиентов ВЭД. Много ли у банка таких клиентов? Как развивается это направление?
П. КАРПЕНКО: Доля клиентов банка – юридических лиц с ВЭД уже достигает около 75%. Только головной офис в Москве, специализирующийся на клиентах с большими оборотами, открывает около 180 новых счетов юридическим лицам в месяц.
Впрочем, в предоставлении сервисов для юридических лиц мы не планируем останавливаться только на ВЭД, а стремимся дать клиентам более выгодные условия по депозитным и кредитным продуктам и зарплатному проекту, который тоже становится очень востребованным.
NBJ: Сейчас для банковского сообщества общими являются опасения перед последствиями жёсткой денежно-кредитной политики Банка России. Как справляется с этим банк, за счёт чего удаётся сохранять конкурентоспособность?
П. КАРПЕНКО: Текущая структура активов и пассивов банка, а также модель бизнеса, направленная на развитие транзакционных и конверсионных операций, позволяет банку уверенно себя чувствовать на фоне ужесточения денежно-кредитной политики. Мы поддерживаем оптимальный для банка объём пассивов, предлагая клиентам выгодные условия по депозитам и накопительным счетам, в том числе актуальную возможность досрочного расторжения депозита с сохранением части дохода, что является уникальным предложением на банковском рынке.
В целом у «Цифра банк» есть целый ряд уникальных продуктов и сервисов, которые позволяют нам развиваться и занимать ниши, которые ещё не заняты другими игроками на рынке. Например, у нас есть флагманский продукт – мультивалютная карта. В этом году мы расширили её функциональность, предложив клиентам – держателям карты, которая может быть как виртуальной, так и физической, возможность подключения кредитного лимита, и таким образом превратив её в Комбо Цифра-карту. Причём процесс преобразования нашей мультивалютной карты очень прост и доступен клиентам в мобильном приложении: им не требуется перевыпускать свою карту, а дополнительный функционал становится доступен сразу после завершения процесса апгрейда карты.
Ещё один уникальный для рынка продукт – наша карта Инвестора с моментальным доступом к деньгам на брокерском счёте. Продолжая успешно масштабировать этот продукт, в текущем году нам удалось провести бесшовную интеграцию карт клиентов на новых брокеров из дружественных юрисдикций.
NBJ: «Цифра банк» довольно активно развивает сегмент Private Banking, и не секрет, что «Цифра брокер» некоторое время назад привлёк новых топ-менеджеров для развития сегмента Wealth management. Расскажите, пожалуйста, какие клиенты приходят к вам в Private Banking, что вы им предлагаете, какими услугами они пользуются/интересуются.
П. КАРПЕНКО: Мы действительно успешно и активно развиваем направление Private Banking. Клиенты, которые сегодня приходят к нам на VIP-обслуживание, это люди, имеющие аналогичный статус в других банках, поэтому сравнение сервисов и услуг неизбежно. Нам важно показать и донести до клиентов уникальность именно тех предложений, которые доступны Private-клиентам в «Цифра банк».
Безусловно, проходы в бизнес-залы, поездки на такси, получение страховых полисов – это то, что есть в нашей линейке предложений и то, чем клиенты пользуются, но если мы возьмём, к примеру, один из наиболее популярных сервисов – консьерж, то это уже давно не про бронь столиков в ресторане и доставку цветов, хотя наш партнёр легко справляется с этими задачами, речь может идти и о доставке в Россию какого-то недоступного здесь зарубежного лекарства, найме домашнего персонала в Дубае, организации отдыха с минимальным количеством пересадок и временем, проведённым в аэропорту, и многом другом. Это именно то, что сейчас востребовано и преобладает по количеству обращений в данном сегменте.
Повторюсь, что нашими клиентами Private Banking становятся те, кто привык получать всё в одном месте, поэтому мы отвечаем запросам рынка, работаем с партнёрами, готовыми оказать клиентам юридическое и налоговое сопровождение, подобрать недвижимость как в Российской Федерации, так и за рубежом, а также предоставить разнообразие lifestyle-сервисов.
NBJ: Недавно «Цифра банк» отметил 34-летие работы на российском банковском рынке. Какие основные достижения банка вы бы выделили за этот период?
П. КАРПЕНКО: За эти годы мы прошли путь от небольшого регионального игрока до уважаемого участника банковского рынка. Ключевыми достижениями я считаю постоянное наращивание клиентской базы, расширение спектра классических и инвестиционных услуг, включающих в том числе и сферу инновационных финансовых технологий. Что немаловажно, мы сохранили свою финансовую устойчивость и надёжность на протяжении всех этих лет, даже в периоды экономической нестабильности. Это результат работы команды и приверженности принципам консервативной банковской политики.
NBJ: Как в дальнейшем планируется развивать «Цифра банк»? Какие новые направления и ниши вы рассматриваете?
П. КАРПЕНКО: Сейчас в фокусе нашего внимания – повышение уровня клиентского сервиса, совершенствование внутренних процессов и инвестиции в новые технологии, которые позволят нам оставаться конкурентоспособными и удовлетворять возрастающие потребности клиентов. Мы уверены, что нашими сильными сторонами являются стабильность, надёжность, инновационность и возможность предоставлять уникальные услуги на рынке, позволяющие достигать новых вершин.
NBJ: Вы заняли пост Председателя правления «Цифра банк» в этом году. Планируете ли в целом менять стратегию развития банка?
П. КАРПЕНКО: Если посмотреть на финансовые результаты банка за 2024 год, то станет очевидно, что текущая стратегия банка показывает свою высокую эффективность, в связи с этим мы планируем её продолжать. Однако мы понимаем, что в условиях быстро меняющейся макроэкономической ситуации необходимо быть готовым к оперативным решениям, чтобы быстро и эффективно адаптироваться к изменениям как потребностей рынка в банковских сервисах и услугах, так и способов, и возможностей их предоставлять.
Беседовал Александр Мешков
Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (декабрь 2024)
