Продукты и технологии Cash Management возникли в США в начале 70-х годов прошлого века и сегодня являются неотъемлемой частью банковского  обслуживания корпоративных клиентов на Западе. В России рынок Cash Management начал развиваться лишь в последние несколько лет: российские «дочки» иностранных банков первыми предложили услуги Cash Management. Отечественные кредитные организации взяли наработанные технологии на вооружение. Теперь все чаще наличие услуг Cash Management является одним из ключевых требований к банку со стороны крупных корпоративных клиентов. О перспективах развития направления Cash Management, преимуществах услуги, ИТ-инструментах для ее предоставления рассказал в интервью НБЖ руководитель отдела анализа и продаж финансовых продуктов ГК ЦФТ Игорь ВОЛКОВ.

НБЖ: Игорь Александрович, чем обусловлен рост спроса на услуги Cash Management и кто является их основным потребителем?

И. ВОЛКОВ: Среди основных причин растущей популярности Cash Management – консолидация и укрупнение бизнеса, образование холдингов, групп взаимосвязанных компаний в сегментах крупного и среднего бизнеса. Как следствие, увеличиваются масштабы расчетных операций, создаются корпоративные казначейства.

Все больше руководителей крупных компаний и акционеров стремятся получить полный, а главное, эффективный контроль над своими финансами. Есть время разбрасывать камни, когда, например, скупаются и укрупняются предприятия, а есть время собирать камни, то есть оценивать отдачу от финансовых вложений. И только с помощью Cash Management можно увидеть полную консолидированную картину.

Cash Management нужен крупным компаниям с разветвленной сетью дочерних структур, обширной географией и децентрализованными казначейскими функциями, ведь они несут ощутимые издержки при проведении финансовых операций. Интересен Cash Management и розничным компаниям с широкой сетью: он дает головной структуре возможность управлять счетами, отслеживать динамику и ликвидность всех участников группы. Им Cash Management необходим для распределения и консолидации средств на расчетных счетах. Это могут быть транспортные компании, сети магазинов, аптек, АЗС, гипер- и супермаркетов.

Компании либо сами внедряют и применяют инструментарий для централизации казначейских функций, либо передают в банки функции по управлению финансовыми потоками.

НБЖ: Что, по вашему мнению, предпочтительней – казначейство in-house или передача части казначейских функций на аутсорсинг в банк?

И. ВОЛКОВ: Это зависит от масштабов. Дело в том, что на рынке давно существуют ИТ-решения для корпоративного бизнеса, позволяющие автоматизировать казначейские функции, функции контроля внешних и внутренних финансовых потоков холдинговых структур. Есть такое решение и у нашей компании – «ЦФТ – Финансово-расчетный центр корпорации». Программный продукт в значительной степени покрывает потребности крупных компаний и холдингов в части Cash Management. Как правило, такие решения ориентированы на очень большие организации.

Средний бизнес вынужден удовлетворять свои потребности в продуктах линейки Cash Management, обращаясь в банк. Собственно этот сегмент клиентов и является базовым для корпоративного блока финансовой организации. И здесь пока имеются проблемы. Дело в том, что во многих банках наличие в продуктовой линейке услуг Cash Management носит на самом деле декларативный характер. Такие услуги предоставляются единичным клиентам, подход банка к услуге Cash Management является нестандартизированным, локальным, а их автоматизация пока находится в зачаточном состоянии. Отсюда следует высокая себестоимость услуг Cash Management. Конечно, есть исключения. Некоторые крупные финансовые организации достаточно давно и на высоком уровне предоставляют услуги Cash Management. И мы по возможности стараемся использовать их опыт в реализации своих решений.

НБЖ: У ЦФТ существует решение для развития услуг Cash Management?

И. ВОЛКОВ: Понимая перспективы и потенциал этого направления, мы определили для себя наиболее актуальные и распространенные в западных банках сервисы и реализовали их. Сейчас у ЦФТ есть готовый, комплексный и успешно работающий продукт «ЦФТ- Cash Management». Разрабатывая концепцию и архитектуру этого решения, мы основывались на толковании термина «Cash Management», принятом на Западе. Cash Management – это комплекс услуг, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием бизнеса: открытие и ведение счета, перевозка ценностей, кассовые операции, зарплатные проекты, эквайринг. Таким образом, базой для «ЦФТ-Cash Management» стал модуль «Расчетно-кассовое обслуживание» в составе системы ЦФТ-Банк, а сервисы Cash Management по своей сути – дополнительные продукты или услуги к договорам на расчетно-кассовое обслуживание, ориентированные на пулы счетов. Разумеется, по мере необходимости и в силу своей специфики отдельные сервисы используют функционал и других модулей ЦФТ-Банк, таких как Расчетный центр, SWIFT, ДБО и других.

В реализованный к настоящему времени состав «ЦФТ-Cash Management» входят материальный пулинг (Zero Balancing, Target Balancing, Auto Balance Transfer), продукты по начислению процентов на консолидированные остатки по пулам счетов, а также прочие сервисы РКО, к которым можно отнести предоставление клиентам информации по их счетам в формате SWIFT.

В планах на ближайшую перспективу находится разработка сервисов по планированию и контролю платежей клиентов, услуг по аналитическому учету платежей контрагентов, виртуальный пулинг.

Принимая во внимание особый интерес корпоративного бизнеса банков ко всякого рода аналитике и  консолидации информации по группам клиентов/ счетов, в рамках продукта «ЦФТ-Cash Management» мы также реализуем блок аналитических приложений, в состав которого входят мониторинг показателей бизнеса клиента в банке и контроль исполнения клиентами бизнес-обязательств перед банком.

Решение ЦФТ позволит кредитным организациям тиражировать услуги Cash Management широкому кругу клиентов вне зависимости от масштабов их бизнеса и финансовых возможностей за счет стандартизации этих услуг, их комбинирования под индивидуальные потребности клиентов. Cash Management не является прерогативой крупных компаний и холдингов и крайне востребован сегментом среднего бизнеса.

НБЖ: Как вы оцениваете перспективы роста спроса на услуги Cash Management?

И. ВОЛКОВ: Мы уже ведем несколько проектов по внедрению решения «ЦФТ-Cash Management» в банках, большинство из которых – организации с иностранным капиталом. Проводятся переговоры с несколькими финансовыми учреждениями, проявляющими интерес к нашему продукту.

Все больше банков приходят к пониманию, что Cash Management является одним из эффективных элементов конкурентной борьбы за крупного перспективного клиента. Многие финансово-кредитные организации рассматривают продукты Cash Management как подспорье в построении длительных партнерских отношений с клиентом.

Они демонстрируют свое намерение развивать это направление. Тенденция в целом положительная. Банкам необходимы соответствующие ресурсы — эффективные команды по Сash Management и  пециализированные ПО. Мы, как разработчики ПО, будем и далее прилагать усилия, чтобы желание наших партнеров предлагать продукты Сash Management совпадали с их возможностями.