Банки попросили Госдуму не давать ЦБ РФ право устанавливать срок действия карт – это может привести к блокировке миллионов Visa и Mastercard. Регулятор успокаивает: прямо сейчас ограничений не будет. Но эксперты уверены: отключение «иностранок» – вопрос времени. Просто оно растянется на годы, а карты западных систем заменят на «МИР» не по указке сверху, а естественным путём – по мере износа пластика, истечения продлённых сроков, и исходя из здравого смысла.

«Вечные карты» стали проблемой безопасности

Вопрос ограничения срока действия карт не критичен для финансовой системы в целом, но крайне важен для защиты данных. Так позицию ЦБ объясняет директор департамента торговых операций ГК «ГБИГ Холдингс» Дмитрий Царьков. По его словам, регулятор прав математически: чем дольше карта в обороте, тем выше риск утечки реквизитов.

После 2022 года банки массово продлили срок действия карт Visa и Mastercard, фактически сделав их «вечными». Однако, как отмечает эксперт, такой пластик постепенно накапливает цифровой след, становясь всё более уязвимым для мошенников. Кроме того, есть и чисто физический фактор: чипы и магнитные полосы изнашиваются. Массовый выход карт из строя в неподходящий момент способен создать очереди в отделениях и коллапс в обслуживании.

Для банков перевыпуск миллионов карт – это серьёзные затраты на закупку чипов и логистику. Именно поэтому кредитные организации откладывают эти расходы и сопротивляются инициативе регулятора. Однако, подчёркивает Царьков, ситуация не требует тотальной блокировки здесь и сейчас. Необходим плановый график замены устаревшего пластика.

«Полной и одномоментной блокировки карт Visa и Mastercard ожидать не стоит. Социальная стабильность остаётся приоритетом для регулятора, и резкое отключение миллионов платёжных инструментов исключено», – уверен эксперт.

По его прогнозу, ЦБ может установить предельный срок использования карты – например, 5–7 лет с момента выпуска. Это вынудит банки постепенно, без паники, заменять Visa и Mastercard на карты системы «Мир». Процесс уже идёт: западные карты выходят из строя физически или
блокируются банками при подозрительных операциях, а клиенту взамен выдают отечественный пластик.

«Если законодательные изменения будут приняты в ближайшее время, активная фаза замещения может начаться во второй половине 2026 года. К этому моменту большинство карт, выпущенных до 2022 года, достигнут критического срока эксплуатации. Карты Visa и Mastercard в России не исчезнут в одночасье. Скорее, мы увидим процесс заката этих инструментов через установление разумных временных рамок их использования. Для держателей это означает лишь необходимость своевременного визита в банк для получения новой карты отечественной платёжной системы. Важно помнить, что даже если срок действия пластиковой карты истечёт, средства на банковском счёте остаются в полной сохранности и доступны через мобильные приложения или кассы банков», – резюмирует Дмитрий Царьков.

Органическое вытеснение: пластик уступает место цифре

Ситуация с картами Visa и Mastercard далека от критической, и вот почему, рассуждает ведущий инвестиционный аналитик Go Invest Никита Бредихин.

Во-первых, доля карт с иностранными платёжными системами неуклонно сокращается. Многие держатели уже добровольно заменили их на «МИР». Во-вторых, любая карта имеет ограниченный срок службы, по истечении которого она подлежит замене на более современную и безопасную. Пролонгация сроков в 2022 году была вынужденной антикризисной мерой, и стремление вернуться к плановой замене абсолютно логично.

«Карты с длительным сроком использования действительно несут повышенные риски мошенничества по сравнению с новыми. Однако их доля в обороте постепенно снижается, что автоматически уменьшает и влияние этих рисков на пользователей», – поясняет Никита Бредихин.

Полной и быстрой блокировки эксперт не ждёт – в ней просто нет необходимости. Однако со временем ограничения неизбежны, в первую очередь по причинам безопасности и физического износа.

Принципиально важный тезис аналитика: это будет не нормативный, а органический процесс. Использование пластиковых карт в принципе сокращается, люди всё чаще применяют бесконтактные и биометрические способы оплаты. В таких условиях мы можем стать свидетелями не просто вытеснения Visa и Mastercard, а постепенного ухода самой эпохи пластиковых карт.

Международный пластик как небезопасный «Мир»

Управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности Евгений Царёв настроен более категорично. Его позиция: все данные используемых сегодня карт уже давно утекли. Возможности перевыпускать международный пластик нет, как нет и возможности полноценно пользоваться этими картами за границей.

Сейчас, по словам эксперта, старые карты Visa и Mastercard работают как небезопасный аналог «МИРа», что во многом лишает их существование смысла. Они не дают тех преимуществ, ради которых когда-то выпускались: ни трансграничных платежей, ни программ лояльности международных платёжных систем.

Царёв также считает полную блокировку маловероятной. Скорее, будет реализован сценарий постепенного вывода из обращения – не по дате, напечатанной на пластике, а по тому продлённому сроку, который банки установили в одностороннем порядке. Как только эти «виртуальные продления» перестанут действовать, карты одна за другой начнут отключаться.

Четыре года – достаточный срок, спешки нет

Доцент Финансового университета Михаил Хачатурян предлагает взглянуть на проблему через призму сроков. Карты ушедших платёжных систем поддерживаются в работоспособном состоянии почти четыре года. Этого периода, по его мнению, вполне достаточно, чтобы граждане добровольно заменили Visa и Mastercard на «МИР».

При этом ЦБ, судя по официальным заявлениям, не ставит цели принудительно блокировать такие карты. Регулятор лишь хочет иметь механизм для их постепенного вывода из обращения.

«Значимых угроз для моментальной блокировки карт Visa и Mastercard в России на сегодняшний момент нет. Но в перспективе они скорее всего будут блокироваться – не одномоментно, а постепенно», – прогнозирует Хачатурян.

С высокой вероятностью право блокировки будет предоставлено банкам-эмитентам с обязательным условием: клиент должен иметь возможность перевыпустить старую карту на новую, уже отечественной платёжной системы.

Здесь вступает в силу математика. На момент ухода Visa и Mastercard из России в обращении находилось около 115 миллионов их карт. Даже если предположить, что 10–15 % держателей (15–20 миллионов человек) уже добровольно перевыпустили свои карты, остаётся ещё порядка 95–100 миллионов единиц. С такими объёмами быстрой блокировки не получится.

«Процесс может растянуться на 1–2 года. Окончательной блокировки карт Visa и Mastercard стоит ждать не раньше 2028–2029 года», – делает расчёт эксперт.

«Революция» не нужна, эволюция уже идёт

Наиболее развернутую позицию занимает директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Она напоминает важный юридический и технологический нюанс: после 2022 года карты Visa и Mastercard фактически сменили «гражданство». Они работают в периметре и по правилам Национальной платёжной системы, полностью подконтрольной ЦБ РФ. По функционалу и уровню защиты этот пластик практически не отличается от отечественного «МИРа».

«Экстренные меры по немедленной блокировке кажутся чрезмерными. Основные риски у держателей любых карт – преимущественно в плоскости социальной инженерии. Выманить деньги злоумышленники могут независимоот того, какой логотип на пластике», – подчёркивает Андриевская.

Она обращает внимание, что инициатива ограничить срок действия карт сейчас накладывается на другую проблему – массовые блокировки счетов россиян. Если идея станет законом, пострадать может ещё больше клиентов. В один момент их карта с «неправильным» логотипом просто перестанет работать.

«В текущей непростой ситуации большинство сограждан включили режим экономии. Любые дополнительные расходы воспримут как новую проблему, а не как защиту от мошенников», – предупреждает эксперт.

Банки продлевают срок действия карт не от хорошей жизни. В прежние времена кредитные организации сами ограничивали срок действия 3–5 годами – перевыпуская пластик, они зарабатывали комиссионные. Сейчас экономика диктует иные подходы: расходы минимизируют и банки, и их клиенты.

Андриевская напоминает: расплатиться за рубежом российскими Visa и Mastercard нельзя уже пятый год. Логотипы американских компаний – лишь картинки из прошлого. Международные системы не распространяют на «брошенные» карты бонусы и кэшбэки. Преимуществ перед «МИРом» у них нет.

«Держатели пластика с логотипом Visa и Mastercard пользуются ими скорее по привычке. При этом каждый уже выпустил дополнительно отечественную карту: по данным ЦБ, на руках у населения их больше 400 миллионов. Идет постепенный эволюционный переход без революций», – констатирует Андриевская.

Проблема безопасности старых карт действительно существует: реквизиты, которые неоднократно использовались для оплаты на разных сайтах, могут утечь в сеть. Но это в равной степени касается и «Мира». Здесь важнее финансовая грамотность и цифровая гигиена самого держателя.

Что касается перспектив, Андриевская не исключает, что Госдума может рассмотреть инициативу в ускоренном режиме – по аналогии с первым пакетом антимошеннических мер, который привёл к массовым блокировкам. Теоретически уже в 2026-м «старые» Visa, Mastercard и даже пятилетний «МИР» могут превратиться в бесполезный кусок полимера.

Но тогда встают два вопроса: хватит ли у банков мощностей перевыпустить миллионы карт без ажиотажа и дефицита, и сколько эти карты будут стоить для потребителей. В ситуации массового спроса ценник может резко вырасти.

Итог

Карты Visa и Mastercard в России не отключат завтра. Не отключат, скорее всего, и послезавтра. Но их эпоха подходит к естественному завершению. Физический износ, истечение продлённых сроков, накопленные риски безопасности и элементарное удобство – все это подталкивает держателей к переходу на «Мир». Процесс займёт несколько лет, но главное, что нужно запомнить: деньги на счетах останутся в любом случае. Менять карту или дожидаться, пока она перестанет работать, – личный выбор каждого. Но эксперты советуют не откладывать этот визит в банк до последнего дня.   

Текст: Оксана Дяченко

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (январь-февраль 2026)