В конце февраля в Подмосковье на базе Сберуниверситета состоялась ежегодная встреча Ассоциации банков России с руководством мегарегулятора. В первый день мероприятия Председатель Банка России Эльвира НАБИУЛЛИНА озвучила основные приоритеты в регулировании финансового рынка и ответила на вопросы участников. Сессию модерировал председатель Совета Ассоциации, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий АКСАКОВ.

Эльвира Набиуллина выделила три ключевых направления для банков: укрепление капитала, управление кредитными рисками (включая повышение качества кредитного портфеля, снижение избыточной концентрации займов) и работа с проблемной задолженностью, которая требует постоянного мониторинга финансового состояния заёмщиков.

Она также отметила, что в 2024 году основным вызовом для банковского сектора стал кредитный перегрев. По прогнозам регулятора, в текущем году темпы роста кредитования замедлятся до 6–11%, а корпоративного – до 8–13%. При этом Набиуллина подчеркнула, что речь не идёт о кредитном сжатии: кредитование продолжит поддерживать экономический рост.

Председатель Банка России обратила внимание на ужесточение стандартов кредитования, что позволило снизить риски выдачи займов клиентам с высокой долговой нагрузкой.

Кроме того, она упомянула важные законодательные изменения, направленные на защиту прав потребителей и борьбу с мошенничеством. С 1 марта вступит в силу норма, позволяющая гражданам устанавливать самозапрет на кредиты. Также обсуждается внедрение единого QR-кода, который, по мнению регулятора, должен быть универсальным и обеспечивать равные условия для всех участников рынка.

Отдельное внимание было уделено проекту цифрового рубля. Пилотные испытания проходят успешно, однако, как отметила Набиуллина, массовое внедрение планируется позже, чем изначально предполагалось. Это связано с необходимостью доработки экономической модели и консультаций с банками. Цель регулятора – сделать цифровой рубль востребованным и заслуживающим доверия как населения, так и бизнеса.

Анатолий Аксаков, в свою очередь, подчеркнул, что российский финансовый рынок успешно адаптируется к новым вызовам. Он отметил важность сбалансированного подхода к внедрению новых нормативов, таких как ограничение рисков концентрации и новые редакции положений 590-П и 199-И. По его мнению, чрезмерно жёсткие ограничения могут затруднить финансирование крупных инвестиционных проектов, что недопустимо в условиях перестройки экономики.

Аксаков также поддержал решение Банка России о переносе сроков массового внедрения цифрового рубля, отметив, что банкам, бизнесу и населению необходимо время для адаптации к новому инструменту.

Первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин рассказал о практике реструктуризации задолженности. Регулятор приветствует инициативу банков по пересмотру кредитных ставок и стремится к более гибкому подходу в надзорной деятельности.

Статс-секретарь – заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов обозначил приоритеты законодательной работы, включая регулирование рассрочки, стимулирование жилищных сбережений и повышение ответственности сотрудников банков за результаты антифрод-мероприятий. Он также сообщил, что регулятор поддерживает предложение Ассоциации о расширении возможностей банков с базовой лицензией для работы с ценными бумагами.

Заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлёв отметил, что Банк России демонстрирует взвешенный подход, учитывая мнение отрасли и законодателей. Он подчеркнул, что принятые законы, такие как введение периода охлаждения для потребительских кредитов и самозапрета на кредиты, направлены на защиту прав граждан. Также обсуждаются инициативы по ограничению рекламы услуг «раздолжнителей» и регулированию комплексного урегулирования задолженности.

В мероприятии также приняли участие заместители председателя Банка России Ольга Полякова, Зульфия Кахруманова, Филипп Габуния и Александр Данилов, которые ответили на вопросы банкиров по своим направлениям работы.




NBJ собрал ключевые тезисы из заявлений Эльвиры Набиуллиной:

1. Инфляционные процессы и денежно-кредитная политика

• Наблюдается разворот факторов, влияющих на инфляцию.
• Кредитование переходит к более сбалансированному росту благодаря мерам ЦБ РФ.
• В ближайшие три года ожидается нормализация бюджетной политики, что окажет дезинфляционное воздействие.
• Ключевая ставка в 21% соответствует целям замедления инфляции и достижения целевого уровня в 4%.
• Прогноз: годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году и вернётся к 4% в 2026 году.

2. Цифровой рубль: перенос сроков внедрения

• Массовое внедрение цифрового рубля переносится с лета 2025 года на более поздний срок.
• Новые сроки будут определены после завершения пилотного проекта и консультаций с банками по экономической модели.

3. Реформа льготной ипотеки

• ЦБ предлагает ограничить господдержку стандартной ипотекой.
• При рефинансировании будут приниматься только секьюритизированные стандартные проекты.
• Цель: исключить возможность злоупотреблений и дискредитации идеи господдержки.

4. Повышение требований к инвестиционному классу

• С середины года будут ужесточены требования для включения компаний, в том числе государственных, в категорию «инвестиционный класс».
• Это направлено на снижение рисков и повышение качества ценных бумаг на организованном рынке.

5. Проблемы автокредитования

• Сохраняется практика навязывания дорогих и бесполезных услуг при выдаче автокредитов.
• Несмотря на подписание меморандума девятью банками, ситуация в автосалонах не улучшилась.
• ЦБ готов перейти к более жёсткому регулированию, если банки не исправят ситуацию.

6. Самозапреты на кредиты

• С 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапреты на выдачу потребительских кредитов.
• Ожидается высокий спрос на этот механизм как способ защиты от мошенничества.
• Самозапреты не будут распространяться на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой.

7. Послабления по резервам при реструктуризации кредитов

• ЦБ готов рассмотреть послабления по резервам для отдельных случаев реструктуризации кредитов компаний.

• Условия:

• Кредит не должен быть давно проблемным.
• У компании должен быть реалистичный бизнес-план с горизонтом до трёх лет.

• В случае невыполнения плана потребуется досоздание резервов.

8. Прогноз прибыли банковского сектора

• Прибыль банков в 2025 году ожидается на уровне 3–3,5 трлн рублей, что сопоставимо с показателями 2024 года.
• Это позволит банкам увеличивать капитал и поддерживать кредитование экономики.
• Прогнозируемый рост кредитования экономики: 6–11% в 2025 году.

9. Устойчивость банковского сектора

• Несмотря на вызовы, банковский сектор остаётся устойчивым и прибыльным.
• ЦБ продолжает работу по повышению прозрачности и эффективности регулирования.

Текст: NBJ

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (NBJ) (январь-февраль 2025)