Аналитика и комментарии
Новости
От строительства - к ремонту
Мы практически завершили архитектуру банковского законодательства, заявил первый заместитель председателя думского Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев. Дальнейшая работа, по его словам, связана с исправлением недочетов, пробелов и противоречий, которые обнаружились в ходе реализации принятых законов.
АРБ: банкам нужна легальная деловая среда
Международный терроризм использует легальные организации и банковские каналы для сбора и переброски средств на преступные цели. Однако борьба с отмыванием преступных денег не должна ставить препоны на пути развития российской банковской системы. Как заявил президент АРБ Гарегин Тосунян на семинаре «Финансовый контроль в борьбе с терроризмом», организованном АРБ, ограничительные меры ФАТФ не должны быть губительны для банковской деятельности.
Однако, по мнению председателя Совета директоров Агрохимбанка Владимира Гамзы, для российского финансового рынка актуально не столько отмывание, сколько «огрязнение» денег, когда они переходят из легального оборота в теневой. Наличный оборот аккумулирует огромную денежную массу, которой можно профинансировать что угодно. Поэтому, не сократив размеров наличного рынка, проблему терроризма в России не решить.
ВТБ оплатит загранбанки из госбюджета
Внешторгбанк до конца года осуществит допэмиссию в размере 37,5 млрд. руб. для покупки росзагранбанков, сообщил журналистам глава ВТБ Андрей Костин. По его словам, для этого необходимо решить ряд «технических вопросов», в частности внести поправки в бюджет 2005 г., которые должны быть одобрены Госдумой. Допэмиссию выкупит основной акционер ВТБ - правительство.
О планируемом выходе из капитала загранбанков ЦБ объявил под давлением международных надзорных органов еще в середине 2002 г., однако решение о продаже пакетов Центробанка в росзагранбанках ВТБ было принято Национальным банковским советом только в конце декабря 2004 г. Он рекомендовал продать их по балансовой стоимости. Доля ЦБ в уставном капитале Moscow Narodny Bank составляет 88,9%, Eurobank 87,03%. Кроме того, ЦБ принадлежит по 15% в люксембургском East-West United Bank и австрийском Donau Bank, а также 51,6% в немецком OstWest Handelsbank.
Ранее глава ВТБ утверждал, что без дополнительной капитализации осуществить эту сделку невозможно, т. к. за последние три года показатель достаточности капитала банка снизился с 30 до 18%.
Для перестройки и ребрендинга загранбанков достаточно трех лет, считает А. Костин. У них будет общий бренд, возможно, «ВТБ-Европа». Центр группы, скорее всего, будет находиться в Лондоне, поскольку Moscow Narodny Bank среди них крупнейший.
АИЖК выкупит займы
Правительство разрешило Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выкупать займы, выданные собственными региональными операторами. Соответствующее изменение внесено в правила предоставления госгарантий по обязательствам АИЖК. Теперь агентство сможет работать не только с банковскими ипотечными кредитами, но и с аналогичными займами, выданными своими региональными структурами.
Около года назад формальный запрет на рефинансирование местных операторов АИЖК за счет госгарантий привел к тому, что в ряде регионов ипотечное кредитование прекратилось полностью. 60% кредитов на приобретение жилья, выданных с участием АИЖК, приходится именно на регионы. Однако, считают эксперты, решение правительства вызовет рост кредитования не более чем на 10-20%. Дальнейшему развитию ипотеки препятствуют непрозрачность процедур землеотвода и строительства, неурегулированные вопросы собственности, неразвитые финансовые рынки, архаичные методы ведения бизнеса.
Вкладчики несут деньги
По итогам первого полугодия объем банковских депозитов вырос на 14% и достиг 4,5 трлн. руб. Если на начало года доли физических и юридических лиц в портфелях банков были равны, то к июлю доля частных вкладчиков увеличилась до 50,3%. В целом за эти шесть месяцев депозиты физических лиц выросли на 260 млрд. руб. и составили почти 2,3 трлн. руб.
Тройка лидеров осталась неизменной: Сбербанк, Внешторгбанк и Газпромбанк. По данным РБК, прирост объема депозитов Внешторгбанка составил 53%, или 206 млрд. руб., в то время как этот показатель у Газпромбанка составил 19%, или 174 млрд. руб.
Развитие сегмента частных вкладов тормозит несовершенство нормативно-правовой базы. По мнению участников рынка, необходимо принять изменения в статью 837 Гражданского кодекса. В результате введения безотзывных вкладов вкладчики получат право выбора, а банки - гарантию срочности привлеченных средств.
В этом году начался рост долгосрочных вкладов. По данным главы Агентства по страхованию вкладов Александра Турбанова, на их долю приходится уже свыше 57% суммы депозитов.
Закон о пяти миллионах
Министерство финансов внесло в правительство законопроект об увеличении минимального собственного капитала банков до Є5 млн. По утверждению начальника Департамента финансовой политики Минфина Алексея Саватюгина, такое требование должно вступить в силу с 2007 г. Также станут более жесткими требования к менеджерам кредитных организаций и членам советов директоров. 5-миллионная планка будет вводиться «с пониманием»: банки, которые на 1 января 2007 г. будут иметь капитал ниже рублевого эквивалента Є5 млн., смогут продолжать деятельность при условии, что он не будет сокращаться. Размеры капитала более 60% российских банков ниже Є5 млн.
Что касается требований к должностным лицам кредитных организаций, то предполагается, что в совет директоров не будут входить собственники значительных пакетов акций банка. Кроме того, в руководстве не останется бывших членов совета директоров или исполнительных органов банков, признанных банкротами.
Рубль отпустят на свободу
ЦБ отпустит рубль в свободное плавание. Как заявил первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев, «без механизма свободного плавания невозможно инфляционное таргетирование, которое мы ставим целью в среднесрочной перспективе». От нынешнего жесткого курсообразования к режиму свободного плавания будет вести переходный период, когда будет осуществляться «управляемое плавание курса». Такая тактика, по мнению руководства ЦБ, должна обеспечить плавный переход рубля к рыночному плаванию. При отсутствии на валютном рынке Центробанка наблюдалось бы быстрое укрепление не только реального, но и номинального курса рубля, считает А. Улюкаев.
Кредитный рейтинг
Moody's Interfax Rating Agency присвоило Юниаструм Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Baa1.ru. По оценке Moody's Interfax Rating Agency, национальный рейтинг банка отражает его значительную клиентскую базу и статус одного из самых динамичных банков России.
ФСФР еще создаст реестр
Реестр бюро кредитных историй будет сформирован к концу октября - началу ноября, сообщил заместитель главы Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Владислав Стрельцов. «Я думаю, что к концу октября мы уже внесем в реестр первое бюро», - сказал он.
Коротко
- Банк России опубликовал список из 11 банков, поручительствами которых могут быть обеспечены его кредиты. Среди них: Альфа-Банк, Банк Москвы, Внешторгбанк, Газпромбанк, Международный Московский Банк, Райффайзенбанк Австрия, Российский банк развития, Сбербанк, банк «Русский Стандарт», Россельхозбанк, банк «Дельта-кредит».
- Российский Вэб-инвест Банк будет отныне называться Инвестиционный банк КИТ Финанс. Входящие в группу Вэб-инвеста брокерская компания Вэбинвест.ру и управляющая компания КИТ сменили названия соответственно на КИТ Финанс (ООО) и КИТ Финанс (ОАО).
- Федеральная антимонопольная служба РФ (ФАС) оштрафовала Сбербанк России за нарушение закона о рекламе. Как сообщает пресс-службы ФАС, банк заплатит 40 тыс. руб. за распространение в Нижнем Новгороде рекламы доверительного, единовременного, возобновляемого и товарного потребительских кредитов, в которой отсутствовала информация о единовременном платеже за открытие кредитной линии. Комиссия ФАС признала, что эта реклама нарушает требования закона «О рекламе».
- Первый Республиканский Банк увеличил лимит овердрафта по расчетным счетам до 85% от среднемесячного оборота по счету. Клиенты банка получили возможность принимать решение об овердрафте до открытия расчетного счета в банке, а также увеличивать лимит овердрафта при возрастании оборотов по счетам.
- Русский Банк Развития приступил к выпуску кобрендинговой карты Diners Club International - WWF. 0,5% от суммы любой покупки, совершенной с помощью такой карты, будет перечисляться на счет Всемирного фонда дикой природы.
-
МДМ-Банк ввел в действие систему дистанционного обслуживания владельцев пластиковых карт, рамках которой реализовано оперативное
SMS- и
e-mail-информирование о совершенных
операциях и поступивших авторизационных запросах, оплата услуг сотовых операторов и «НТВ+», перевод средств между карточными счетами клиента.
- Сибакадембанк выкупил портфель автокредитов у Столичного кредитного товарищества (СКТ) за 204,8 млн. руб. Кредиты были выданы в рамках совместной со страховой компанией «Россия» программы банка «Столичный экспресс». Теперь комиссионные за обслуживание кредитов будет получать СКТ, а процентный доход - Сибакадембанк.
- Внешэкономбанк подписал рамочное кредитное соглашение на Є25 млн. с Хорватским банком реконструкции и развития (HBOR) для финансирования инвестиционных проектов, связанных с закупкой оборудования, не имеющего аналогов в РФ. Соглашение не предполагает гарантий правительства.
- ОАО «Инвестсбербанк» вышло из состава акционеров краснодарского ОАО «Югбанк». Ранее ему принадлежало 8,553% обыкновенных акций Югбанка. Об этом говорится в сообщении краснодарской кредитной организации.
- СДМ-БАНК открыл филиал в Нижнем Новгороде. Он стал шестым в региональной сети банка, включающей также Санкт-Петербург, Воронеж, Тверь, Пермь и Красноярск. Все филиалы работают в едином технологическом пространстве с центральным московским офисом СДМ-Банка.
- АКБ «Промсвязьбанк» подписал соглашение с Европейским банком реконструкции и развития по программе кредитования малого и среднего бизнеса. Cоглашение предусматривает получение Промсвязьбанком $30 млн. сроком до 5 лет.
- Международная финансовая корпорация (IFC) предоставила кредит в $84 млн. на 6 лет Промэк-Банку, аффилированному с компанией «Русфинанс» (группа «Сосьете Женераль»). Кредит предоставлен для финансирования операций потребительского и автокредитования в регионах России. Он позволит Промэк-Банку расширить эти операции в более чем 30 регионах России, включая юг страны, Поволжье, Урал и Сибирь.
ЮБИЛЕЙ ПОД ЗВУКИ АЛЬТА
В Москве, в Государственном музее изобразительных искусств им. А.С. Пушкина на Волхонке состоялся вечер по поводу 15-летия аудиторско-консалтинговой компании ФБК.
Среди гостей были замечены первый зампред Банка России Татьяна Парамонова, научный руководитель Государственного университета «Высшая школа экономики» Евгений Ясин и еще целый ряд VIP-персон.
ФБК тепло поздравили коллеги, партнеры, клиенты и VIP-гости: представители органов власти, крупнейших российских и международных организаций, руководители ведущих СМИ.
Главным подарком для юбиляров была волшебная музыка Юрия Башмета
Вел вечер заслуженный деятель искусств РФ Святослав Бэлза. В стенах музея прозвучала прекрасная музыка в исполнении лауреата международных конкурсов Юрия Башмета и камерного оркестра «Солисты Москвы».
По его мнению, рынок розничного кредитования в течение ближайших двух лет вырастет в 1,5-2 раза.
Росстат играет за ЦБ
Федеральная служба госстатистики (Росстат) утвердила новую отчетную форму № 1-ФС(СК) «Сведения о направлениях заимствования и размещения средств страховой организацией», которая коренным образом меняет характер отношений в финансовой сфере. В соответствии с этим документом собирать и обрабатывать информацию от страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов будет Банк России. Об этом сообщило Агентство страховых новостей. По информации, полученной в Росстате, этот документ появился по инициативе Центрального банка.
До сих пор надзор за страховыми компаниями осуществляла ФССН, подчиненная Министерству финансов РФ, а НПФ отчитывались перед ФСФР. Теперь страховщики и НПФ будут по-прежнему предоставлять отчетность и в свои надзорные органы, и в ЦБ. Что касается Банка России, то он должен определить перечень страховых компаний, которые будут предоставлять ему информацию раз в квартал, остальные же страховщики и НПФ будут делать это раз в год. Причем первые сведения должны поступить в ЦБ уже в этом году. После этого Банк России будет передавать собранные данные в Росстат.
До сих пор в качестве кандидата на получения функций мегарегулятора финансовой сферы рассматривалась Федеральная служба по финансовым рынкам, однако, как свидетельствует инициатива Центробанка, на эти полномочия есть и другие претенденты.
Цена строгости
Действующий закон о борьбе с отмыванием денег заставляет банки ежедневно пересылать в Росфинмониторинг большие объемы информации, которые там не могут обработать. Об этом говорили участники брифинга «Банковская система России - как бороться с отмыванием денег?».
Действующая в нашей стране система противодействия легализации преступных капиталов находится в непростом положении. С одной стороны, Россия исключена из «черного списка» FATF и выполняет все ее рекомендации. С другой, признал зампред Банковского комитета Госдумы Павел Медведев, FATF выдвигает к России более жесткие, чем к другим странам, требования. Как отметил глава ФСФМ Виктор Зубков, российские власти взяли за основу американскую систему борьбы отмыванием денег, а не европейскую. В Европе банки информируют заинтересованные органы только о сделках, показавшихся им подозрительными. В США банки обязаны сообщать финразведке обо всех операциях на сумму свыше $10 тыс. (в России - 600 тыс. руб.). При этом российские банки, зная крутой нрав надзирающих органов, склонны перестраховываться. В результате крупные кредитные учреждения отправляют в Росфинмониторинг порядка 1,5 тыс. сообщений. Зная об этом, иностранные банки делают вывод, что в России поголовно занимаются отмыванием денег.
Делая слишком большой упор на борьбу с отмыванием, мы можем получить противоположный результат, сказал президент АРБ Гарегин Тосунян. Если мы будем слишком увлекаться рекомендациями международных институтов, то не будет никакого развития. Для нас приоритет номер один - вовлечение денег в легальный оборот, а затем уже борьба с отмыванием в рамках легального оборота, отметил он.
НБКИ работает
Национальное бюро кредитных историй уже получило более 20 тыс. сообщений, по данным АРБ. НБКИ заключило договоры об информационных услугах с 215 банками. До конца года ожидается, что их число возрастет до 500.
С учетом готовящейся эмиссии, число акционеров бюро возрастет до 40, а его уставный капитал - до 126 млн. руб. Работа фонда должна стать прибыльной уже в конце 2006 г.
Вход в АСВ закрыт
Банк России завершил рассмотрение ходатайств банков о вступлении в систему страхования вкладов. Из 1183 кредитных учреждений, работавших с частными вкладами, 1150 подали ходатайства о вступлении в систему, но принято было только 927. По данным Агентства по страхованию вкладов, в них находится 99,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.
Теперь вступить в АСВ смогут вновь образованные банки, а также те, которым удастся оспорить отказ ЦБ. В Комитет банковского надзора и на имя председателя Банка России уже поступило более 50 апелляций от банков, не прошедших в систему страхования вкладов.
Подборка подготовлена по сообщениям ИТАР-ТАСС, Интерфакс, Bankir.ru, корреспондентов «НБЖ»
